الاختيار البديل المحدد

ما هي الشيكات البديلة؟

الشيكات البديلة هي نسخ من الشيكات المستخدمة من قبل البنوك بدلاً من الأصل. أصبحت هذه الممارسة قانونية بموجب قانون فحص المقاصة للقرن الحادي والعشرين في عام 2003 ، والمعروف باسم قانون الشيك 21.

شريطة أن تتضمن النسخة كلاً من الجزء الأمامي والخلفي من الشيك الأصلي ، فإن البنوك حرة في استخدام الشيكات البديلة عند الحصول على المدفوعات ، مما يعجل بشكل كبير بعملية تخليص الشيكات.

الماخذ الرئيسية

• الشيكات البديلة عبارة عن نسخ من الشيك الأصلي الذي تم قبوله من قبل البنوك كقانون صالح. لقد تم جعله قانونيًا في عام 2003 بموجب قانون الشيك 21 ، وهي تستخدم الآن بشكل شائع لأغراض مقاصة الشيكات. يمكن للبنوك استخدام الصور أو نسخ من الأصل تحقق من أجل جعل بديلا. ومع ذلك ، يجب عمل هذه النسخ المتماثلة من قبل البنك نفسه حتى تكون صالحة.

فهم الشيكات البديلة

تُعرف ممارسة استخدام الشيكات البديلة في عملية مسح الشيكات باسم اقتطاع الشيكات. وهو يتيح تحقيق وفورات كبيرة في الوقت لأن البنوك لم تعد مطلوبة لتخزين ونقل النسخ المادية الأصلية من الشيكات ، والتي قد تضيع بسهولة أو تتلف. اليوم ، تعتبر الشيكات البديلة التي أنشأتها البنوك أشكال دفع صالحة قانونًا.

ومع ذلك ، من المهم الإشارة إلى أن البنوك وحدها هي التي يمكنها إنشاء شيكات بديلة ، وليس الأفراد. عندما يقوم شخص أو نشاط تجاري بإنشاء صورة لفحص ورقي لإكمال إيداع عن بُعد ، يتلقى البنك هذه الصورة تقنيًا ويقوم بتحويلها إلى شيك بديل باستخدام برنامج برنامج صرف الشيكات الخاص بهم. ومع ذلك ، فإن صورة الشيك نفسه لا تعتبر من الناحية الفنية شيكًا بديلاً ما لم يتم قبولها ومعالجتها على هذا النحو من قبل البنك.

وبالمثل ، هناك فرق بين الشيكات البديلة وما يسمى الشيكات المحولة. هذا الأخير هو الشيكات المادية التي يتم استخدامها لبدء المدفوعات الإلكترونية. في حين أن الشيكات البديلة تحكمها التشريعات والقانون التجاري الموحد (UCC) ، تخضع الشيكات المحولة لقواعد منصة غرفة المقاصة الآلية (ACH).

من المفهوم أن قبول الشيكات البديلة قد أتاح تحسينات كبيرة في وقت معالجة الشيكات في جميع أنحاء النظام المصرفي. ومع ذلك ، يتمثل أحد المضايقات البسيطة نسبياً الناجمة عن هذا التغيير في أنه قد لا تعود البنوك تُعيد الشيكات المادية إلى المودعين لديها إذا طلب منهم ذلك. بعد كل شيء ، قد لا تحتفظ البنوك اليوم بالشيكات المادية المسجلة كما كانت تفعل من قبل ، لأن الشيك الأصلي غير ذي صلة بمجرد إنشاء شيك بديل بديل.

في بعض الحالات ، قد يؤثر هذا سلبًا على بعض العملاء الذين يرغبون في سجلات الشيكات الأصلية ، مثل إثبات الدفع أو لأغراض الضرائب. من ناحية أخرى ، قد يكون من الممكن الحصول على نسخ رقمية من هذه المستندات ، والتي يجب أن تكون مقبولة كدليل على الدفع بنفس طريقة التحقق المادي.

العالم الحقيقي مثال على الشيكات البديلة

إيما هي مستخدم متكرر للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وعبر الإنترنت. في الماضي ، كان عليها أن تسلم شيكاتها فعليًا إلى البنك حتى يمكن صرفها. ومع ذلك ، تستطيع اليوم إيداع شيكاتها إلكترونيًا باستخدام هاتفها المحمول.

عند القيام بذلك ، تستخدم Emma تطبيق الهاتف المحمول للبنك لمسح الجزء الأمامي والخلفي من الشيك. يتحقق التطبيق من صحة الشيك ويخزن الصورة على خوادم البنك. تصبح هذه النسخة الرقمية نسخة بديلة للشيك الأصلي ، مما يعني أن إيما قادرة على إيداع أموالها دون تقديم الشيك الأصلي إلى مصرفها.

ومع ذلك ، يشجعها بنك إيما على الاحتفاظ بنسختها المادية من الشيك لعدد معين من أيام العمل في حالة وجود أي مشكلة مع النسخة البديلة التي أنشأها البنك. ومع ذلك ، في معظم الحالات ، تتم عملية تصفية الشيكات بسلاسة ويتم توفير الأموال لها بشكل أسرع مما هو ممكن قبل إصدار قانون الشيك 21.