تعريف بطاقة الائتمان عالي المخاطر
بطاقة الائتمان عالية المخاطر هي نوع من بطاقات الائتمان الصادرة للأشخاص ذوي الدرجات الائتمانية المتدنية أو المحفوظات الائتمانية المحدودة. عادة ما تحمل هذه البطاقات أسعار فائدة أعلى بكثير من البطاقات الائتمانية الممنوحة للمقترضين الرئيسيين ؛ كما أنها تأتي مع رسوم إضافية وحدود ائتمان منخفضة.
يتم إصدار بطاقات الائتمان عالية المخاطر من قبل كل من المصدرين الرئيسيين والمؤسسات المالية الأصغر التي تركز فقط على إقراض الرهن العقاري.
كسر أسفل بطاقة الائتمان Subprime
شهدت صناعة بطاقات الائتمان عالية المخاطر بعض الجدل حيث تم توثيق الاتهامات بممارسات الإقراض المفترسة. يمكن أن يؤدي الإقراض المفترس إلى عدم معرفة المقترض المدى الكامل للرسوم التي يدفعونها ؛ تحمل بعض بطاقات الرهن العقاري عهودًا يمكن أن تتسبب في ارتفاع سعر الفائدة إذا تأخر الدفع أو تجاوز حامل البطاقة الحد المسموح به.
يمكن أن تصل معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان عالية المخاطر إلى 30٪ ويجب استخدامها بحذر شديد من قبل الأفراد الذين يسعون للحصول على مصدر ائتمان.
كيف يتم تنظيم شروط بطاقات الائتمان عالية المخاطر
قد يتطلب الحصول على بطاقة ائتمان عالية المخاطر دفع وديعة تأمين من قبل المقترض. يعمل الإيداع كضمان مقابل الرسوم التي سوف يقوم بها حامل البطاقة. يشار إلى هذا النوع من البطاقات أيضًا ببطاقة ائتمان مضمونة. قد يتطابق الحد الائتماني للبطاقة مع مبلغ الإيداع ، وبالتالي قصر حامل البطاقة على الإنفاق في حدود ما يمكن أن يدفعه مقابل الفائدة فعليًا.
قد تسمح شروط بطاقة الائتمان عالية المخاطر المضمونة عن طريق الإيداع بزيادة الائتمان ، دون إيداع المزيد من الأموال ، إذا دفع حامل البطاقة فواتيره بالكامل في الوقت المحدد لعدة أشهر متتالية.
قد لا تتطلب البطاقات غير المضمونة وديعة ؛ ومع ذلك ، قد تأتي مع الرسوم السنوية. يمكن أيضًا احتساب الرسوم السنوية مقابل رصيد البطاقة ، مما يعني أنه سيتم تخفيض الرصيد المتاح بمقدار هذا الرسم.
ستتلقى بعض بطاقات الائتمان عالية المخاطر طلبات من المقترضين الذين تقدموا في السابق بطلب للحماية من الإفلاس.
تتمثل الإستراتيجية المستخدمة عادةً في بطاقات الائتمان عالية المخاطر في سداد الرصيد الرئيسي بالكامل كل شهر من أجل تسوية الديون وإثبات الجدارة الائتمانية. هذه أيضًا طريقة لحملة البطاقات لتجنب دفع أسعار الفائدة المرتفعة المرتبطة عادة ببطاقات الائتمان عالية المخاطر.
يمكن أن يكون استخدام بطاقات الائتمان عالية المخاطر وسيلة للمقترضين لإعادة إنشاء أو إنشاء سجل ائتماني خاص بهم. يمكن لكيفية استخدام الرصيد المحدود المتاح لهم مع مرور الوقت إنشاء سجل حافل من شأنه تحسين تقرير الائتمان العام والنتيجة ، مع التحذير من أنهم قد يواجهون رسومًا وعقوبات أعلى إذا لم يقوموا بتسديد مدفوعاتهم في الوقت المحدد.
