ما هي حدود البلد؟
في المجال المصرفي ، يشير الحد الخاص بالبلد إلى الحد الذي يضعه البنك على عدد القروض التي يمكن منحها للمقترضين في بلد معين. تشبه حدود البنوك حدود الصناعة التي يستخدمها بعض المستثمرين في الأسهم لإدارة تعرضهم لقطاعات صناعية معينة.
الماخذ الرئيسية
- حدود البلد هي القيود التي تضعها البنوك على مقدار القروض التي يمكن تقديمها للمقترضين داخل بلد معين. وهي تستخدم للسيطرة على تعرض البنوك لمخاطر مناطق معينة. على الرغم من أن مخاطر البلد تنطبق على الدولة ككل ، فإن سيقوم البنك بإجراء عمليات فحص ائتمان إضافية وإجراءات السيطرة على المخاطر عند تقييم القروض الفردية.
فهم حدود البلد
تنطبق حدود البلد عادة على جميع المقترضين ، بغض النظر عما إذا كانوا من القطاع العام أو الخاص أو الفردي أو المؤسسي. تنطبق أيضًا على جميع أنواع القروض ، بما في ذلك القروض العقارية وقروض الأعمال وخطوط الائتمان (LOCs) والقروض الشخصية وأي أشكال أخرى من أشكال الاقتراض. على الرغم من أن عوامل مثل الجدارة الائتمانية للمقترضين يتم أخذها في الاعتبار عند تقييم طلبات القروض الفردية ، إلا أنها ليست ذات صلة بأغراض تقييد حدود الدولة.
القصد من وراء حدود البلد هو مساعدة البنوك على ضمان تنوع مخاطرها جغرافيا بشكل جيد. إذا تركزت حصة كبيرة من محفظة قروض البنك في عدد قليل من البلدان الأجنبية ، فقد يتعرض البنك دون مبرر للمخاطر السياسية والاقتصادية والعملة المرتبطة بهذه البلدان. لذلك ، تستخدم البنوك حدود الدولة لتنويع محافظ قروضها تمامًا كما يسعى المستثمرون إلى تنويع محافظهم الاستثمارية.
يتم استخدام العديد من العوامل لتحديد حد بلد معين. يمثل الاستقرار السياسي للأمة مصدر قلق كبير ، لأن الاضطرابات السياسية في بلد أجنبي قد تؤدي إلى تخلف عن سداد القرض ، بغض النظر عن استقرار المقترض الشخصي أو المؤسسي. في الواقع ، حتى في البلدان المستقرة سياسياً ، ينبغي مراعاة المناخ السياسي عند وضع حد للبلد ، لأن المناخ السياسي للأمة له تأثير قوي على الاستقرار المالي والسياسات الاقتصادية.
وبصرف النظر عن المخاطر السياسية المتصورة ، هناك عامل رئيسي آخر هو القوة الاقتصادية للدول المعنية. قد يتم منح الدول ذات الاقتصادات القوية والمتنوعة حدًا أعلى للبلد ، نظرًا لأن المقترضين في تلك الدول سيكونون أكثر عرضة لسداد ديونهم. البلدان ذات الاقتصادات الضعيفة ، من ناحية أخرى ، سوف تحصل على حدود دولة أقل - خاصةً إذا كانت تعاني من تضخم حاد وقيم متقلبة للعملة.
البنوك أيضا النظر في البيئات التنظيمية للبلدان عند النظر في حدود بلدهم. بشكل عام ، تفضل البنوك العمل في البلدان التي لديها عدد أقل من الأنظمة التي تتمتع فيها البنوك بحرية نسبية في ممارسة الأعمال التجارية. من ناحية أخرى ، قد تكون البلدان التي لديها أنظمة تنظيمية متخلفة بشكل مفرط عرضة لزيادة الاحتيال والفساد ، مما قد يقوض ثقة الشركات ويقلل من حدود البلد.
إدارة مخاطر الائتمان
في حين أن حدود البلد تملي مقدار الأموال التي يكون البنك على استعداد لإقراضها للمقترضين داخل بلد معين ، إلا أنها لا تعني أن المقترضين داخل تلك الدولة لا يخضعون للتدقيق الدقيق قبل منحهم قرضًا. يخضع المقترضون الشخصيون والمؤسسيون لفحوصات ائتمانية ، وستحاول البنوك عمومًا اختيار المقترضين ذوي المخاطر المنخفضة ، بغض النظر عن حدود أي بلد.
العالم الحقيقي مثال على حدود البلد
بالنسبة للبنوك الأمريكية ، تكون حدود الدولة أعلى بشكل عام فيما يتعلق بالدول التي يُنظر إلى اقتصاداتها وأنظمتها السياسية على أنها قابلة للتنبؤ وقوية نسبيًا. تشمل الأمثلة أعضاء مجموعة السبعة (G7) ، مثل المملكة المتحدة (المملكة المتحدة) وألمانيا وكندا. من المحتمل أن تحصل بعض الدول الآسيوية ، مثل اليابان أو كوريا الجنوبية ، على حدود مرتفعة نسبيًا بسبب اقتصاداتها القوية ومناخها السياسي المستقر.
قد ترفع البنوك أيضًا حدود البلد إذا شعرت أن بلدًا أو منطقة معينة تستعد لنمو اقتصادي كبير. على سبيل المثال ، قد تشهد بلدان مثل الصين والهند زيادة في حدود البلد في السنوات المقبلة مع استمرار ارتفاع نصيبها من الناتج المحلي الإجمالي العالمي.
