ما هو معيار التأمين على السيارات؟
يشير التأمين على السيارات القياسي إلى أبسط تأمين على السيارات يُقدم للسائقين الذين يقعون في نطاق متوسط المخاطر. عادةً ما تكون التغطية القياسية هي أقل أنواع التأمين على السيارات المتوفرة للسائق. عادة ما يتأهل السائقون الذين لديهم سجل قيادة نظيف وأقل عدد من المطالبات المقدمة في الماضي للحصول على تأمين قياسي على السيارات.
أساسيات التأمين على السيارات القياسية
التأمين على السيارات هو المستوى الأساسي أو الأدنى من التغطية المتاحة من قبل مزود التأمين. تتطلب اللوائح في معظم الولايات من السائق حمل تأمين المسؤولية وسوف يحدد القيمة الدقيقة للتغطية اللازمة بالدولار. سيغطي التأمين ضد المسؤولية إصابات جسدية ومطالبات أضرار الممتلكات الناتجة عن حادث يكون في الأساس خطأ الشخص المؤمن عليه. يغطي هذا التأمين نفقات السائق أو صاحب العقار الآخر الذي تلقى أضرارًا بسبب خطأ السائق المؤمن عليه. لن يغطي التأمين ضد المسؤولية الشخصية سائق حامل البوليصة.
بالإضافة إلى التأمين على السيارات القياسية ، قد تتوفر أنواع أخرى من التأمين ، مثل التأمين الشامل والتصادم ، مقابل رسوم إضافية على السياسة القياسية. توفر هذه التغطيات حماية إضافية لحامل الوثيقة. التأمين ضد التصادم يسدد المؤمن له عن الأضرار التي لحقت بسيارتهم الشخصية بسبب خطأ السائق المؤمن عليه. لدى العديد من السائقين هذا النوع من التأمين امتدادًا لسياسة قياسية. تغطية شاملة للأضرار التي لحقت سيارة المستهلك من أسباب أخرى غير الاصطدام ، مثل الأضرار الناجمة عن إعصار ، التخريب ، المرآب المنهار ، أو الطعجات الناجمة عن الجري مع الغزلان.
أيضًا ، من الضروري أن نفهم أن معظم بوالص الاصطدام والتأمين الشاملة لها خصومات منفصلة. كما هو الحال مع كل التأمين ، فإن الخصم هو مبلغ يجب على المستهلك سداده قبل أن تدفع شركة التأمين.
الماخذ الرئيسية
- يتم استخدام المعلومات الاكتوارية التي تم جمعها من سجلات القيادة لأولئك الذين لديهم خصائص مماثلة للشخص الذي يسعى إلى تغطية لتعيين قسط التأمين. تعتبر شركة التأمين معلومات مثل الجنس والعمر والحالة الزواجية وسجل القيادة وتاريخ الحادث ونوع السيارة واستخدام السيارة وتاريخ الائتمان والموقع. تساعد المعلومات المستخدمة الشركة في تقدير احتمال تعرض السائق لحادث ، وتقديم مطالبة ، وتكلفة أموال شركة التأمين من خلال معدل مطالبة أعلى من المتوسط.
التأهل للحصول على التأمين على السيارات القياسية
يأخذ التأمين على السيارات القياسي في الاعتبار خصائص السائق. المعلومات الاكتوارية التي تم تجميعها من سجلات السائقين المماثلة هي أساس القسط المدفوع.
للتأهل للحصول على بوليصة تأمين السيارات القياسية ، يجب على السائق تلبية المتطلبات الأساسية المحددة. تشتمل متطلبات التأهيل هذه غالبًا على سجل قيادة نظيف وتاريخ للمطالبات المحدودة أو التي لم يتم تقديمها. علاوة على ذلك ، يمكن أن يؤثر نوع السيارة التي يمتلكها السائق أيضًا على توفر إمكانية الوصول إلى بوليصة تأمين قياسية. تقوم شركة التأمين على السيارات بتصنيف السائقين على فئات مختلفة من المخاطر ، بما في ذلك العمر والجنس والسجل الائتماني.
كيف يتم تحديد أقساط التأمين على السيارات؟
تعد القدرة على تقدير المخاطر في الاكتتاب في سياسة جديدة بدقة أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة التأمين حيث يمكنها أن تحقق أو تربح أرباح الشركة. إذا كانت الشركة تقوم بتسعير بوليصة التأمين بشكل صحيح ، وفهم مخاطر المطالبة ، فقد تكون مربحة ، لأن الأقساط سوف تتجاوز الفوائد المدفوعة. بالمقابل ، إذا كانت شركة التأمين لا تعترف بشكل كاف بالمخاطر المرتبطة بتأمين سياسة معينة ، فمن المحتمل أن تخسر المال. في هذه الحالة ، قد تنتهي شركة التأمين من دفع المزيد من الفوائد أكثر مما تحصل عليه في الأقساط.
تولي شركات التأمين اهتمامًا وثيقًا للأفراد والشركات عند تحديد ما إذا كانت ستضمن سياسة جديدة. في حالة التأمين على السيارات ، ستأخذ شركة التأمين بعين الاعتبار عمر السائق ونوعه وحالته الاجتماعية وسجل القيادة وتاريخ الحادث ونوع السيارة واستخدام السيارة وتاريخ الائتمان والموقع. سيقومون بمقارنة خصائص برنامج التشغيل هذه بالمعلومات الاكتوارية. تتيح المعلومات الاكتوارية للشركة تحديد احتمال تعرض السائق لحادث ، وتقديم مطالبة وتكلفة أموال شركة التأمين من خلال معدلات مطالبات أعلى من المتوسط. تستخدم شركة التأمين هذه المعلومات لتعيين الرسوم الإضافية للتغطية. ومع ذلك ، فإن جميع العوامل لا تتلقى نفس الوزن. سجل القيادة والعمر والجنس تحمل وزنا أكبر من الحالة الاجتماعية أو درجة الائتمان.
مثال على العالم الحقيقي
يلعب نوع السيارة التي تمتلكها دورًا مهمًا في ارتفاع تكلفة أقساط التأمين الخاصة بك. العديد من أغلى السيارات التي يتم تأمينها كبيرة الحجم أو متوسطة الحجم. على العكس من ذلك ، فإن العديد من أرخص السيارات المراد حمايتها صغيرة الحجم لسيارات الدفع الرباعي متوسطة الحجم.
وفقًا لمقال نشرته صحيفة يو إس إيه توداي و 24/7 في وول ستريت ، والذي بحث في الأبحاث التي أجراها معهد التأمين غير الهادف للربح للسلامة على الطرق السريعة ، فإن أغلى سيارة لكتابة التأمين عليها هي سيارة دفع رباعي كهربائية Tesla Model S بأربعة أبواب.
يبلغ متوسط التأمين السنوي المدفوع على Tesla $ 1،789.48 ، ومتوسط تأمين الاصطدام السنوي هو 1310.40 دولار. إن سيارة Tesla ، المصنفة على أنها "سيارة فاخرة كبيرة" ، تباع بسعر 74500 دولار.
ثاني أغلى سيارة يتم التأمين عليها هي سيارة مرسيدس بنز الفئة الرابعة LWB 2WD. المتوسط السنوي للتأمين المدفوع هو 1540.63 دولار ، والتأمين ضد الاصطدام السنوي هو 803.40 دولار. تصنف مرسيدس-بنز أيضًا على أنها "سيارة فاخرة كبيرة" وتبيعها بمبلغ 89،900 دولار.
على الجانب الأقل تكلفة ، أظهرت أبحاث USA Today و 24/7 في وول ستريت أن أرخص سيارة للتأمين هي Subaru Outback 4WD with Eyesight. المتوسط السنوي للتأمين المدفوع هو 539.32 دولار وتأمين الاصطدام السنوي في 222.30 دولار. تم تصنيف Subaru Outback على أنها "عربة متوسطة الحجم / حافلة صغيرة" وتجارة التجزئة بمبلغ 25895 دولارًا.
ثاني أرخص سيارة للتأمين هي سيارة الدفع الرباعي Acura RDX ثنائية الدفع. يبلغ متوسط التأمين السنوي المدفوع 590.92 دولارًا ، ويبلغ تأمين التصادم السنوي 249.60 دولارًا. تم تصنيف Acura RDX على أنه "سيارات الدفع الرباعي الفاخرة متوسطة الحجم" وتجارة التجزئة مقابل 36000 دولار.
