هناك أسطورة شائعة حول الاستثمار وهي أن الحساب المصرفي الضخم مطلوب فقط للبدء. في الواقع ، يمكن أن تبدأ عملية بناء محفظة قوية ببضعة آلاف - أو حتى بضع مئات من الدولارات.
تقدم هذه القصة نصائح محددة ، مرتبة حسب المبلغ الذي قد تكون متاح لك لبدء استثماراتك. أولاً ، إنه يغطي بعض التحركات الذكية التي يمكن أن يقوم بها المتداولون المنخفضون لبدء برنامج الادخار والاستثمار.
استراتيجيات للبدء
سواء كنت تخطط للاستثمار قليلاً أو كثيرًا ، في رهانات آمنة أو مقامرة عالية الخطورة ، من المفترض أن تساعد هذه الخطوات في وضع خططك على المسار الصحيح.
أتمتة التوفير
إن الاجتهاد في تخصيص مبلغ معين من المدخرات جانباً كل شهر سوف يجني المكافآت على المدى الطويل. إذا كنت تفتقر إلى الإرادة أو المؤسسة للقيام بذلك بمفردك ، فستتوفر المساعدة التكنولوجية عبر تطبيقات الهاتف الذكي والكمبيوتر المختلفة.
التطبيقات التي تجعل الادخار أقل مؤلمة هي تلك التي تقوم ببساطة بجمع مشترياتك ومعاملاتك الأخرى إلى أقرب دولار وتضع جانباً "المدخرات". وتجمع كل من Acorns و Qapital و Chime جميع المعاملات من بطاقات الائتمان و / أو الخصم المباشر و أعد المال إليك في سيارات صديقة للادخار.
الماخذ الرئيسية
- خصص مبلغًا معينًا للتوفير بانتظام. انظر إلى تطبيقات الادخار التي تجمع مشترياتك وتوفر التغيير الطفيف. سدد ديونك مرتفعة الفائدة أولاً. استفد من خطط التقاعد. فكر في مستوى المخاطر التي تشعر بالراحة بها وكيف يتغير مع مرور الوقت. قم بالتداول إلى خيارات أفضل مع نمو وعاء الاستثمار الخاص بك.
يضع Acorns الأموال في واحدة من العديد من محافظ ETF منخفضة التكلفة ؛ هذه هي وسائل جيدة للمدخرين الصغار ، كما نغطي أدناه. يضيف Qapital خيار تحويل الأموال تلقائيًا ، بناءً على القواعد التي تختارها ، إلى حساب Wells Fargo المؤمن من FDIC. يقدم Chime ، وهو بنك عبر الإنترنت بالإضافة إلى تطبيق ، حساب توفير يقوم تلقائيًا بتخصيص 10٪ من كل شيك إيداع تقوم بإيداعه ، من بين ميزات أخرى.
وباستثناء استخدام هذه التطبيقات ، تحقق مع المصرف الذي تتعامل معه حول تطبيقاته الخاصة والطرق الأخرى التي يمكنك بها تحويل الأموال تلقائيًا من حسابات غير الادخار إلى الحسابات الأكثر ملاءمة للادخار والاستثمار.
تعامل مع ديونك
قبل أن تبدأ في الادخار ، قم بتحليل ما يكلفك أن تتحمل ديوناً لديك بالفعل وفكر في السرعة التي قد تسدد بها. بعد كل شيء ، يمكن لبطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية تحمل معدلات 20 ٪ أو أكثر ، وبعض القروض الطلابية لديها أسعار فائدة أكثر من 10 ٪. هذه المعدلات تفوق بكثير متوسط الأرباح السنوية بنسبة 7 ٪ أو حتى عاد سوق الأسهم الأمريكي مع مرور الوقت.
إذا كنت تحمل الكثير من الديون مرتفعة الفائدة ، فمن المنطقي أن تسدد على الأقل بعضًا منها قبل القيام بالاستثمارات. على الرغم من أنه لا يمكنك التنبؤ بالعائد المحدد على معظم استثماراتك ، إلا أنه يمكنك التأكد من أن تقاعد الدين بمعدل فائدة 20٪ في وقت مبكر من عام واحد هو جيد مثل كسب عائد بنسبة 20٪ من أموالك.
ساهم دائمًا بمبلغ كافٍ في 401 (ك) للتأهل لمساهمة صاحب العمل المطابقة - إنها أموال مجانية.
النظر في التقاعد الخاص بك
يجب أن يكون الهدف الرئيسي للادخار والاستثمار ، حتى في سن مبكرة ، هو المساعدة في ضمان حصولك على ما يكفي من المال بعد التوقف عن العمل. يجب أن تكون إحدى أولويات خطتك هي الاستفادة الكاملة من الإغراءات التي تتعرض لها الحكومات وأصحاب العمل لتشجيع تأمين التقاعد. إذا كانت شركتك تقدم خطة التقاعد 401 (ك) ، لا تغفل عنها. هذا هو الحال بشكل مضاعف إذا تطابقت شركتك مع جزء أو كل مساهمتك في الخطة.
على سبيل المثال ، إذا كان لديك دخل قدره 50،000 دولار والمساهمة بمبلغ 3000 دولار ، أو 6٪ من دخلك ، في خطتك 401 (ك) ، فقد يتوافق صاحب العمل مع ذلك عن طريق المساهمة بمبلغ إضافي قدره 3000 دولار. قد يساهم صاحب العمل الأقل سخاءً بنسبة تصل إلى 3٪ فقط ، مما يضيف 1500 دولار إلى اشتراكك البالغ 3000 دولار. سترغب دائمًا في الاستثمار بشكل كافٍ للحصول على المبلغ الكامل لمباراة صاحب العمل. عدم القيام بذلك هو أساسا لرمي المال بعيدا.
401 (ك) وبعض المركبات التقاعد الأخرى هي أيضا استثمارات قوية بسبب معاملتهم الضريبية المواتية. يسمح لك الكثيرون بالمساهمة بدولار قبل الضريبة ، مما يقلل عبء الضرائب في السنة التي تساهم فيها. مع الآخرين ، مثل Roth 401 (k) s و IRAs ، فأنت تساهم في دخل ما بعد الضريبة لكنك تسحب الأموال بدون ضرائب ، مما قد يقلل من الضريبة التي حصلت عليها في سنة السحب. وتذكر أنه إذا نمت أموالك لسنوات عديدة ، فسيكون هناك ما هو أكثر بكثير مما ساهمت به في الأصل ، وبالتالي فإن تلك السحوبات المعفاة من الضرائب تستحق كل هذا العناء.
في كلا السيناريوهين ، تتراكم الأرباح على ما تستثمره معفاة من الضرائب داخل الحساب. حتى إذا كان صاحب العمل لا يقدم أي تطابق بشأن مساهماتك 401 (ك) ، فلا تزال الخطة جيدة.
استثمر استرداد الضرائب الخاصة بك
بغض النظر عن نوع المنتج الذي تستثمر فيه ، من المهم أن تفهم (وتبذل قصارى جهدك لتقليل) الرسوم المرتبطة به.
توصيات حسب مبلغ الاستثمار
قبل التفاصيل ، تستحق بعض النقاط العامة التأكيد عليها. بغض النظر عن ثروتك الصافية ، من المهم تقليل رسوم الاستثمار الخاصة بك ، سواء كان ذلك على حساب جار أو صندوق استثمار مشترك أو أي منتج مالي آخر.
هذا هو الحال خاصة عندما تستثمر بميزانية ، لأن الرسوم الثابتة ستأخذ جزءًا كبيرًا من مدخراتك. 100 دولار رسوم سنوية على حساب 1 مليون دولار هي تافهة ، ولكن رسم 100 دولار على حساب 5000 دولار هو ضربة مالية ضخمة. إذا كنت تستثمر بميزانية ، فاختر بعناية التكاليف المرتبطة بالمكان الذي تضع فيه أموالك.
ستحتاج أيضًا إلى تقييم عوائد استثماراتك المحتملة مقابل مستوى المخاطرة الذي تشعر بالارتياح تجاهه وهذا مناسب لعمرك. بشكل عام ، يجب أن تصبح محفظتك أقل خطورة بشكل ثابت مع اقترابك من التقاعد.
كيف تستثمر 500 دولار
قد يبدو الأمر وكأنه مبلغ صغير يمكن التعامل معه ، ولكن 500 دولار يمكن أن تذهب أبعد مما تعتقد في بدء محفظة استثمارية. إذا كنت تفضل تشغيلها بطريقة آمنة ، فقم بإيقاف مجموعتك في شهادة إيداع (CD) من بنك أو بنك آخر أو استخدمه لشراء سندات الخزينة قصيرة الأجل ، والتي يمكن شراؤها من خلال وسيط عبر الإنترنت. إمكانات النمو مع كلا الخيارين محدودة ، ولكن المخاطر تقريبًا صفر. إنها طريقة لكسب القليل من أموالك حتى تنمو بيضة العش إلى الحد الذي تتوفر فيه الخيارات الأخرى.
بالنسبة لأولئك الذين يشعرون بالراحة مع وجود خطر أكثر بقليل ، تتوفر مجموعة من الخيارات ، حتى بالنسبة للمستثمرين الصغار ، والتي تعد بعوائد أكبر من الأقراص المدمجة أو أذونات الخزانة. واحد هو خطة إعادة استثمار الأرباح (DRIP). يمكنك شراء أسهم الأسهم ، ويتم استخدام أرباحك تلقائيًا لشراء أسهم إضافية أو حتى أسهم كسور. هذا خيار كبير للمستثمرين الصغار ، لأن الأسهم يتم شراؤها بسعر مخفض وبدون دفع عمولة مبيعات إلى وسيط. شراء حصة واحدة من أسهم الشركة سوف تبدأ.
هناك خيار آخر لبدء المشروعات الصغيرة وهو صندوق المتاجرة في البورصة (ETF) ، ومعظمها لا يتطلب أي حد أدنى للاستثمار. على عكس معظم صناديق الاستثمار المشتركة ، تتميز صناديق الاستثمار المتداولة عادةً بهيكل إدارة سلبي ، والذي يترجم إلى انخفاض التكاليف المستمرة. ومع ذلك ، من بين عيوب صناديق الاستثمار المتداولة ، يجب عليك دفع رسوم على معاملاتها. لتقليل هذه الرسوم ، فكر في استخدام وسيط خصم لا يتقاضى عمولة أو خطة للاستثمار أقل كثيرًا ، وربما يستثمر مبالغ أكبر كل ثلاثة أشهر بدلاً من إجراء عمليات شراء شهرية صغيرة.
نحو قمة سلسلة المخاطر ، هناك استثمار في الإقراض من نظير إلى نظير. يقوم برنامج Crowdfunders بربط المستثمرين بالمال للإقراض ورجال الأعمال الذين يحاولون تمويل مشروعات جديدة. عند سداد القروض ، يحصل المستثمرون على حصة من الفائدة بما يتناسب مع المبلغ الذي استثمروه. تتمتع بعض منصات التمويل الجماعي بأدنى مستويات لفتح الحساب ، مثل الحساب الذي تبلغ قيمته 1000 دولار لنادي Lending Club ، ولكن يمكنك البدء مع الآخرين ، مثل Prosper ، بمبلغ لا يتجاوز 25 دولارًا. يوفر التمويل الجماعي مخاطر عالية ، حيث تفشل العديد من المشاريع الجديدة ، ولكن أيضًا في احتمال زيادة الأرباح. عمومًا ، تنخفض العائدات السنوية في نطاق 5٪ إلى 8٪ ، لكنها يمكن أن ترتفع إلى 30٪ أو أكثر للمستثمرين الذين يرغبون في المخاطرة الكبيرة أو أنهم محظوظون بما يكفي لدعم قادم جديد مربح بشكل خاص.
كيف تستثمر 1000 دولار
إذا كنت تدخر من أجل التقاعد أو شراء منزل يبعد بضع سنوات ، فقد تبحث عن صندوق مستهدف منخفض الرسوم مع وجود حد أدنى منخفض للاستثمار ، عادة ما يكون 1000 دولار أو نحو ذلك. مع هذا النوع من الأموال ، اخترت التاريخ المستهدف. يتم ضبط الاستثمارات في الصندوق تلقائيًا بمرور الوقت ، مع انتقال المزيج الإجمالي من مخاطر إلى أكثر أمانًا مع اقتراب الموعد المستهدف.
لماذا هذا مهم؟ عندما تبدأ للتو ، لديك وقت. يمكنك القيام باستثمارات أكثر خطورة قد تحقق عوائد أعلى. ومع ذلك ، عندما تقترب من تاريخك المستهدف ، خاصة إذا كان هذا هو تاريخ التقاعد الخاص بك ، فأنت تريد حماية نفسك من الخسائر المفاجئة التي يمكن أن تعرقل خططك.
مع ذلك 1000 دولار ، يمكنك أيضًا التفكير في شراء أسهم أسهم فردية ، والتي تنطوي على مخاطر أعلى ولكن يمكن أن تحقق عوائد أعلى. الاستثمار في الأسهم الفردية التي تدفع أرباح الأسهم هي استراتيجية ذكية. سيكون لديك خيار تلقي أرباح الأسهم كدفعات نقدية أو إعادة استثمارها في أسهم إضافية.
كيف تستثمر 3،000 دولار
يسمح هذا المستوى من الاستثمار بالوصول إلى خيارات إضافية ، بما في ذلك المزيد من صناديق الاستثمار المشتركة. بينما تتطلب بعض الصناديق استثمارًا بحد أدنى 1000 دولار أو أقل ، إلا أن المبلغ الأكبر هو الأكثر شيوعًا ، مثل مبلغ 3000 دولار الذي تتطلبه Vanguard لمعظم أموالها.
من بين أنواع الصناديق العديدة التي تنظر في النظر أولاً إلى صندوق المؤشرات ، وهو نوع من صناديق الاستثمار المشترك يتتبع مؤشر سوق محدد ، مثل Standard & Poor 500 أو Dow Jones Industrials ، ويقدم رسومًا منخفضة نسبيًا. مثل الصناديق المتداولة في البورصة ، يتم إدارة صناديق المؤشرات بشكل سلبي ، مما يعني انخفاض نسبة المصروفات ، والتي بدورها تُعدل الرسوم.
الهدف من صندوق المؤشر هو مطابقة أداء المؤشر على الأقل. كما أنه يوفر لك التعرض على نطاق واسع لعدد من فئات الأصول.
كيف تستثمر 5،000 دولار
تصبح الاحتمالات أوسع عند مستوى 5000 دولار ، بما في ذلك المزيد من الخيارات للاستثمار في العقارات. في حين أن مبلغ 5000 دولار لا يكفي لشراء عقار ، أو حتى لتسديد دفعة أولى ، فإنه يكفي للحصول على حصة في العقارات بعدة طرق أخرى.
الأول هو الاستثمار في صندوق الاستثمار العقاري (REIT). هذه هي شركة تمتلك مجموعة من العقارات أو القروض العقارية التي تنتج دفقًا مستمرًا من الدخل. بصفتك مستثمرًا في REIT ، يحق لك الحصول على حصة من الدخل الناتج عن الخصائص الأساسية. يطلب من صناديق الاستثمار العقاري دفع 90٪ من دخلها للمستثمرين كأرباح سنوية. يمكن المتاجرة في صناديق الاستثمار العقاري أو تجنبها ، حيث تحمل الأخيرة رسومًا أعلى بكثير.
التمويل الجماعي العقاري هو الخيار الثاني. يُسمح الآن لمنصات التمويل الجماعي العقاري بقبول الاستثمارات من المستثمرين المعتمدين وغير المعتمدين. تحدد العديد من المنصات الحد الأدنى للاستثمار للوصول إلى صفقات عقارية خاصة عند 5000 دولار.
يمكن للمستثمرين أيضًا الاختيار بين استثمارات الديون وحقوق الملكية في العقارات التجارية والسكنية ، اعتمادًا على المنصة. تتراوح عوائد استثمارات الديون من 8٪ إلى 12٪ سنويًا. يمكن أن تشهد استثمارات الأسهم عائدات أعلى إذا زادت قيمة العقار. ضع في اعتبارك أن هذا النوع من الاستثمار يمكن أن يحمل مخاطر أكثر من الاستثمارات التقليدية.
الخط السفلي
يمكن أن يصبح الاستثمار معقدًا ، لكن الأساسيات بسيطة. تعظيم المبلغ الذي توفره ومساهمات صاحب العمل. تقليل الضرائب والرسوم. حدد خيارات ذكية باستخدام مواردك المحدودة.
ومع ذلك ، فإن بناء محفظة يمكن أن يثير تعقيدات مثل أفضل السبل لموازنة مخاطر بعض الاستثمارات مقابل عوائدها المحتملة. النظر في الحصول على مساعدة. نظرًا للتكنولوجيا والمنافسة الشديدة لاستثماراتك ، تتوفر موارد أكثر من أي وقت مضى. تشتمل هذه الخيارات على مستشارين روبوتيين ومساعدين افتراضيين يمكنهم مساعدتك في إنشاء محفظة متوازنة بسعر منخفض ، ومستشارين ماليين برسوم فقط ، لا يعتمدون على الدخل من العمولات على المنتجات التي يبيعونها لك.
يبدأ الجزء الأصعب من الاستثمار ، ولكن كلما قمت بذلك ، كلما كان عليك القيام به. إنها بهذه السهولة.
