ما هو مستمر ومستمر؟
يشير مصطلح "معين" و "مستمر" إلى نوع من الأقساط التي تضمن عددًا من الدفعات ، حتى إذا توفي المسبب. إذا توفي المودع خلال الفترة المضمونة ، فسيتلقى المستفيد المحدد باقي المدفوعات. بدلاً من ذلك ، إذا كان المُدعى يفوق العدد المحدد للمدفوعات المضمونة ، فسيستمر في تلقي مدفوعات الدخل مدى الحياة ؛ ومع ذلك ، لن تكون المدفوعات متاحة للمستفيد.
فهم معين ومستمر
بعض الأقساط السنوية والمستمرة هي نوع من الأقساط المضمونة حيث يُطلب من مُصدر الأقساط سداد مدفوعات لعدد محدد من السنوات على الأقل. مثال شائع هو 10 سنوات معينة ومستمر الأقساط.
في مثل هذه الحالة ، يتم دفع مدفوعات شهرية إلى المُدعى مدى الحياة. في حالة وفاة المذيع ، سيتلقى المستفيد المعين أي مدفوعات شهرية للفترة المتبقية من "فترة معينة" - في هذه الحالة ، هي 10 سنوات. بخلاف ذلك ، إذا كان المُدعى يعيش بعد فترة العشر سنوات ، فسيظل يتلقى مدفوعات شهرية مدى الحياة ؛ ومع ذلك ، بعد فترة العشر سنوات ، لن يكون المستفيد مؤهلاً للدفعات الشهرية.
عندما تضغط لإنشاء دفعات ، فإن تدفق الدخل هو مزيج من عائد رأس المال والفائدة. مع إيرادات الدخل مدى الحياة ، يتم تحديد الدخل بشكل أساسي حسب متوسط العمر المتوقع في وقت استلام الدفعة ، بالاقتران مع أسعار الفائدة الحالية.
في جوهرها ، يضع مقدمو الطلبات رهانًا لدى الشركة السنوية بأنهم سيعيشون لفترة أطول من مشاريع الشركة التي ستعيش فيها ، وإذا كان المُقيِّم يعيش أطول ، فإن شركة التأمين على وشك الدفع لك. وهذا ما يسمى نقل المخاطر ، وهي ميزة فريدة من نوعها يمكن أن تقدمها المعاشات فقط.
نوعان من المعاشات المعينة والمستمرة
معينة ومستمرة فقط
لا يتعين على المُذيِط إرفاق طارئ للحياة عند إبطاله. بدلاً من ذلك ، يمكنهم اختيار فترة زمنية محددة لحدوث الدفعات. على سبيل المثال ، ستدفع الأقساط السنوية المستمرة لمدة 20 عامًا لمدة 20 عامًا ، ثم ستتوقف المدفوعات. أقصر الأقساط والمستمر هو عادة خمس سنوات.
الحياة مع بعض ومستمر
لا يزال هذا النوع من الأقساط يوفر دفقًا للدخل مدى الحياة ، لكن يمكن للمذيع اختيار الحد الأدنى للسنوات التي سيتلقاها هو أو مستفيدوه من المدفوعات. على سبيل المثال ، الحياة مع 10 سنوات معينة ومستمرة تعني أنه سيتم الدفع لك مقابل طول مدة إقامتك. ومع ذلك ، إذا توفيت في السنة الثالثة ، فسيحصل المستفيدون على سبع سنوات أخرى من المدفوعات. إذا كنت تعيش في السنوات العشر الماضية ، فلن يتبقى شيء للمستفيدين عندما تموت.
