ما هو قرض التوقيع؟
قرض التوقيع ، المعروف أيضًا باسم قرض حسن النية أو قرض شخصي ، هو نوع من القروض الشخصية التي تقدمها البنوك وشركات التمويل الأخرى التي تستخدم فقط توقيع المقترض ووعد بالدفع كضمان. يمكن عادة استخدام قرض التوقيع لأي غرض يختاره المقترض ، على الرغم من أن أسعار الفائدة قد تكون أعلى من أشكال الائتمان الأخرى بسبب عدم وجود ضمانات.
كيف يعمل قرض التوقيع
لتحديد ما إذا كان ينبغي منح قرض توقيع ، يبحث المقرض عادة عن سجل ائتماني قوي ودخل كاف لسداد القرض. في بعض الحالات ، قد يطلب المقرض من أحد المشاركين في التوقيع على القرض ، ولكن يوقع المشارك المشارك فقط على سند إذني ويتم استدعاؤه فقط في حالة تخلف المقرض الأصلي عن سداد مدفوعاته.
قد يكون معدل الفائدة على قرض التوقيع أعلى من أشكال الائتمان الأخرى بسبب عدم وجود ضمانات.
قرض التوقيع مقابل الائتمان الدائر
عادةً ما يؤدي طلب الحصول على قرض ائتماني أو دائري منتظم إلى تأخير في التمويل بينما تقوم المؤسسة المصرفية أو شركة القروض بفحص السجل الائتماني للمقترض والتحقق من المؤهلات الشخصية. على النقيض من ذلك ، يتم إيداع الأموال التي يتم الحصول عليها من خلال قروض التوقيع في حساب المقترض بسرعة أكبر ، مما يسمح بالتخصيص المبكر للاحتياجات المالية.
قروض التوقيع هي نوع واحد من القروض غير المضمونة. يشير غير المضمون إلى حقيقة أن هذه القروض ليست مضمونة بأي شكل من أشكال الضمان المادي ، على عكس القروض العقارية وقروض السيارات. مصطلح يعني أن القرض يتم إطفاؤه على مدار فترة زمنية محددة مسبقًا ويسدد على أقساط شهرية متساوية.
يتم إغلاق الحساب بمجرد سداد قرض توقيع ويحتاج المقترض إلى التقدم بطلب للحصول على قرض جديد إذا احتاج إلى أموال إضافية. في المقابل ، يتيح حساب الائتمان الدوار للطرف المثقل سداد القرض والمحافظة على حد الائتمان حتى يختار المقترض أو المقرض إنهاء العلاقة وإغلاق الحساب.
كيف تستخدم الشركات قروض التوقيع؟
يستخدم المقترضون القروض المميزة لمجموعة من الأغراض بما في ذلك تحسينات المنزل ، والنفقات غير المتوقعة ، والفواتير الطبية والإجازات ، بالإضافة إلى النفقات الكبيرة الأخرى. يستخدم بعض المقترضين أيضًا قروض التوقيع لتوحيد الديون الأخرى.
على سبيل المثال ، يحصل المقترض على قرض توقيع بمعدل فائدة 7٪ ؛ وفي الوقت نفسه ، تحمل الأرصدة الموجودة على بطاقات الائتمان الخاصة بالمقترض أسعار فائدة أعلى. في هذا السيناريو ، قد يقرر المقترض استخدام قرض التوقيع لسداد بطاقات الائتمان الخاصة به. ثم ، عندما يسددون قرض التوقيع ، ينتهي بهم الأمر إلى إنفاق مبالغ أقل على الفوائد وتوفير المال على المدى الطويل.
كيف تغيرت قروض التوقيع على مر السنين؟
في حين أن غرض وهيكل قروض التوقيع لم يتغير على مر السنين ، يقول المحللون الماليون إن ملف تعريف المقترض العادي الذي يصل إلى قروض التوقيع قد تغير. في الماضي ، كان المقترضون ذوي الدرجات الائتمانية الضعيفة يميلون إلى الحصول على قروض توقيع ، ولكن مع انخفاض أسعار الفائدة وزيادة الحد الأقصى للقرض ، تحول العديد من المقترضين ذوي الائتمان الجيد والدخل المرتفع إلى هذه القروض.
