للبيع أو ليس للبيع؟ يواجه المخططون الماليون هذا المأزق عندما يقررون ما إذا كانوا سيصبحون مرخصين لبيع الأوراق المالية بالإضافة إلى الخدمات التي يقدمونها للعملاء حاليًا. بالتأكيد ، إن تقديم الأوراق المالية هي خدمة يطلبها العديد من العملاء ، ويمكن أن تكون مربحة للغاية ، مما يجعل ممارستك متجرًا حقيقيًا لجميع احتياجات العميل المالية.
ومع ذلك ، فإن الحصول على ترخيص لبيع الأوراق المالية ليس بالمهمة السهلة. يتطلب الأمر رعاية من وسيط وسيط وشهور من الدراسة والإعداد قبل أن تتمكن من الجلوس في امتحانات الترخيص. وبعد ذلك ، عندما تحصل في النهاية على الترخيص الخاص بك ، هناك متطلبات التعليم المستمر المستمر لمواكبة.
من المهم للمخططين أن يدرسوا بعناية مزايا إضافة ترخيص للأوراق المالية إلى مخزونهم من الجهد والمخاطر التي تنطوي عليها. ، سنأخذك عبر الخطوات التي ستحتاج إلى تنفيذها حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير.
اختيار النظام الأساسي الخاص بك
بغض النظر عما إذا كان سيكون خطًا أساسيًا أو ثانويًا للعمل ، فإن على كل من يقرر أن يصبح مرخصًا للأوراق المالية أن يجد وسيطًا مناسبًا يرعاها. قد تستغرق هذه العملية بعض الوقت ويجب ألا تتسرع. هناك العشرات من الشركات الممتازة للاختيار من بينها في هذه الفئة ، وينبغي أن يعتمد اختيارك على عدة عوامل ، مثل مستوى العائد على العمولات الإجمالية والمنتجات والخدمات المحددة التي يتم تقديمها.
على سبيل المثال ، إذا كان لديك بالفعل عدد كبير من العملاء الذين يحصلون على تعويض كبير ، فقد ترغب في التفكير في وسيط-تاجر يقدم خططًا مخصصة غير مؤهلة مخصصة للموظفين الرئيسيين. بالطبع ، تتخصص شركات مختلفة في مجالات مختلفة ؛ بعض الشركات تتعمق في أدوات التخطيط للتقاعد بينما توفر شركات أخرى طرقًا لاستثمارات بديلة ، مثل 1031 مقايضات عقارية أو ائتمانات ضريبية.
يمكن تقسيم عالم الوسطاء إلى فئتين رئيسيتين: التجزئة والمستقلة.
- شركات البيع بالتجزئة. يعمل السماسرة الذين يعملون في شركات البيع بالتجزئة بشكل أساسي كموظفين ، حتى لو كانوا مقاولين مستقلين تقنيًا. سيكون لديهم مدير في الموقع يشرف على إنتاجهم وإدارتهم. سيحصلون على دعم الشركات مثل المكتب وبطاقات العمل والتأمين الصحي وخطة التقاعد. في مقابل هذا الدعم ، يواجه ممثلو التجزئة عمومًا حصص إنتاج أعلى بكثير ومدفوعات أقل مقابل العمولة من الوسطاء المستقلين. إذا كنت تتطلع إلى البدء في الصناعة المالية عن طريق بيع الاستثمارات ، فمن المحتمل أن تكون شركة البيع بالتجزئة التي توفر كل الأدوات التي تحتاجها لتكون ناجحة هي خيارك الأكثر منطقية. الشركات المستقلة. عادة ما يكون الوسطاء المستقلون أكثر قدرة على الجمع بين ممارسات التخطيط المالي الخاصة بهم وخطوط العمل الأخرى ، مثل الضرائب أو التخطيط العقاري. لهذا السبب ، فإن معظم المهنيين ذوي الممارسة الراسخة يختارون العمل مع وسطاء مستقلين. ستحتاج إلى التسوق قليلاً للعثور على شركة تقدم مجموعة معينة من المنتجات والخدمات التي تناسب عملائك.
ما هي التراخيص التي ستحتاجها؟
تطلب معظم شركات وساطة التجزئة الكبرى من شركائها الجدد الحصول على تراخيص السلسلة 7 و 66. سلسلة 31 وشائعة أيضا. لاحظ أن ترخيص Series 66 هو ترخيص مدمج ، يجمع بين تراخيص Series 63 و 65 والمواد مرتبطة بكل من أحكام الاستشارات الاستثمارية المسجلة باللون الأزرق والسماء.
قد يكون الوسطاء المستقلون أكثر ليبرالية مع متطلبات الترخيص الخاصة بهم. على سبيل المثال ، قد لا يُطلب من سلطة الائتلاف المؤقتة التي ترغب في الاستفادة من عملائه عن طريق تقديم المعاشات التقاعدية وخدمات التخطيط للتقاعد ، إجراء اختبار السلسلة 6 الذي يمكّنه من بيع صناديق الاستثمار وأنواع أخرى من المنتجات الاستثمارية المعبأة ، بدلاً من سلسلة 7 امتحان يغطي تقريبا جميع أنواع الأوراق المالية. يمكن للممثلين المستقلين في كثير من الأحيان اختيار واختيار التراخيص التي سيتم الحصول عليها بناءً على أنواع المنتجات والخدمات التي يعتزمون تقديمها لعملائهم.
بدء الدراسة
بمجرد اختيار الراعي والترحيب بك على متن الطائرة ، سيتعين عليك على الفور البدء في الدراسة لجميع امتحانات الأوراق المالية والتأمين المطلوبة. يعترف العديد من ممثلي الأوراق المالية والتأمين بأن هذه المرحلة من حياتهم الوظيفية ، رغم كونها قصيرة ، كانت إلى حد بعيد المرحلة غير السارة.
ستوفر لك معظم شركات وساطة البيع بالتجزئة برنامج تدريب داخلي يدفع لك راتباً بناءً على دخلك السابق أثناء الدراسة. تقدم الشركات المستقلة عمومًا دعمًا أقل في هذه الفئة ، على الرغم من أنها قد يكون لها اتفاق مع مزود تدريب يتيح لك شراء مواد دراسية بسعر مخفض.
بغض النظر عن الفئة التي تقع فيها ، يمكن أن تكون دراسة امتحانات الأوراق المالية والتأمين مهمة مرهقة. إذا كنت ممثلاً مستقلاً ، فإن الاشتراك في الفصول الدراسية و / أو دورة المراجعة يمكن أن يجعل العملية أسهل بكثير.
وقت الاختبار
يمكن أن توفر لك معظم المواد التدريبية والمدربين جميع نصائح الاختبار التي ستحتاج إليها لاجتياز الاختبارات المطلوبة. لكن بالنسبة لبعض الممثلين ، سيظل الوقت المنقضي بين الوقت الذي تضغط فيه على الزر "انتهى" على شاشة الاختبار لقراءة قراءات الاختبار أطول 30 ثانية من حياتهم المهنية.
تذكر أن توظف جميع استراتيجيات الاختبار التي تعلمتها في المدرسة: لا تقم أبدًا بتغيير إجابة تخمنها إلا إذا كنت تتذكر شيئًا يتيح لك بشكل نهائي تجاهلها ، وابدأ دائمًا اليوم مع وجبة فطور جيدة ، ولا تكترث صباح الامتحان ، وأخيرا ، واللباس بشكل مريح.
تهانينا! لقد نجحت!
في الوقت الراهن على الأقل ، الأسوأ قد انتهى. يتم إخطار هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) ، المسؤولة عن جميع الرقابة التنظيمية على المرخص لهم في الأوراق المالية ، على الفور أنك نجحت في اختبارك ومن ثم سيحصل وسيطك على أوراق التسجيل اللازمة لك لإكمالها. النموذج الرئيسي الذي يجب إكماله من قبل كل مرخص له هو نموذج U-4. تم حفظ هذا النموذج في ملف FINRA. سيشمل إكمال نموذج U-4 تاريخًا شاملاً للعمالة والتوظيف على مدار السنوات العشر الماضية ، إلى جانب فحص الخلفية الجنائية وتقييم تقرير الائتمان.
المرشحين الذين لديهم مشاكل ائتمانية خطيرة ، مثل الإفلاس أو أي نوع من التاريخ الإجرامي خارج المخالفات المرورية البسيطة ، يتم استبعادهم بشكل عام في هذه المرحلة. وبصمات الأصابع ودفع رسوم المعالجة للمرخص لهم المستقلين سوف يكملون العملية عمومًا ، إلى جانب أي متطلبات أخرى خاصة بالشركة قد يتم تضمينها.
الدخول في الإنتاج
بمجرد استيفاء الزمجرة البيروقراطية الأولية ، يتم تزويد ممثلي البيع بالتجزئة عادة بتدريب أكثر شمولًا على المنتجات والخدمات ، في حين قد يضطر الممثلون المستقلون إلى تعلم الكثير من هذا أثناء الذهاب. على سبيل المثال ، عادة ما ترسل شركة مثل Merrill Lynch أو UBS (UBS) جميع الممثلين الجدد إلى موقع مركزي للشركة لمدة أسبوعين على الأقل ، حيث يتم تقديمهم مقدمة شاملة لسياسات الامتثال والإجراءات الإدارية وفلسفة الشركة..
سيأتي تجار الجملة من شركات الاستثمار المختلفة لشرح منتجاتهم للمتدربين والبدء في بناء علاقات شخصية معهم. ومع ذلك ، فإن ممثلي البيع بالتجزئة سيواجهون عمومًا حصص إنتاج أعلى بكثير من نسبة الممثلين المستقلين ، الذين يتعين عليهم دفع معظم أو كل نفقاتهم الخاصة. على الرغم من أنه قد يتم إعطاء قدر كبير من التدريب للممثلين المستقلين ، إلا أن العديد من الوسطاء المستقلين سيوظفون فقط الوسطاء الذين لديهم مستوى معين من الخبرة في العمل ، والذين هم على دراية بالكثير من المنتجات والخدمات المتاحة.
اكمال التعليم
من أجل الحفاظ على تراخيصهم ، يجب على جميع الممثلين المسجلين تلبية متطلبات التعليم المستمر السنوية التي تفرضها FINRA ولجنة الأوراق المالية والبورصة (SEC). هناك عنصران رئيسيان للتعليم المستمر: العنصر الثابت والعنصر التنظيمي.
- العنصر الثابت. ينطبق عنصر الشركة على أولئك الذين يبيعون أو يتاجرون بالأوراق المالية بأي شكل من الأشكال ، ويطلق عليهم أيضًا "الشخص المغطى" من قبل FINRA. إنه يركز على الموضوعات العملية والتغييرات التي تحدث في الصناعة من سنة إلى أخرى. العنصر التنظيمي. ينطبق العنصر التنظيمي على أولئك الذين يحملون ترخيص السلسلة 6 أو 7 أو أولئك الذين يشرفون على رخص الأوراق المالية. يجب إكماله أولاً بعد حصولك على ترخيص لمدة عامين ، ويستحق الدفع كل ثلاث سنوات بعد ذلك.
يجب أن يكون كل عنصر راضيا بشكل منفصل من أجل تلبية جميع متطلبات التعليم المستمر.
الخط السفلي
أصبحت الأوراق المالية المرخصة عملية شاقة تتضمن مجموعة مختارة من وسيط-تاجر ، واجتياز اختبارات الأوراق المالية والتأمين المطلوبة ، وفحص الخلفية الشخصية. بمجرد استيفاء المتطلبات الأولية ، يبدأ العمل الحقيقي لبناء الأعمال التجارية من الصفر. في حين أن أعمال الأوراق المالية يمكن أن تكون بالتأكيد مجزية ومربحة للغاية ، يجب على المرشحين الذين يرغبون في الحصول على ترخيص أن يوازنوا بعناية بين التكاليف والقيود والجهد المطلوب مقابل المكافآت المحتملة.
