ما هو سعر الفائدة مغلق
يشير سعر الفائدة المقفل إلى عندما يوافق المقرض على تقديم سعر فائدة قرض طالما أن المقترض يغلق في الموعد المحدد. أسعار الفائدة المقفلة جذابة لمشتركي الرهن العقاري الذين يعتقدون أن الأسعار قد ترتفع بين تقديم عرضهم وتواريخ التسوية النهائية. تُعرف أيضًا المعدلات المؤمّنة بالتزام سعر الفائدة أو الالتزام بالسعر.
كسر أسفل سعر الفائدة مغلق
أسعار الفائدة المقفلة يمكن أن تفيد أصحاب المساكن بالنظر إلى أن أسعار الفائدة على القروض العقارية يمكن أن ترتفع يوميًا أو حتى كل ساعة. عندما يقرر مشتري المساكن المضي قدمًا في اتفاقية الرهن العقاري ، يكون معدل فائدة القرض عاملاً أساسيًا في قرارهم. ومع ذلك ، فإن تجهيز بيع المنزل يمكن أن يكون عملية طويلة. قد يرتفع سعر الفائدة في السوق بين النقطة التي يقرر فيها المشتري المنزل المضي قدمًا والوقت الذي ينتهي فيه الاتفاق مع البنك. سعر الفائدة المقفل يحمي مشتري المساكن من احتمال ارتفاع سعر الفائدة.
من خلال قفل السعر ، يوافق البنك على عدم تغييره طالما أن المقترض يغلق في غضون إطار زمني محدد. غالبًا ما يكون هذا الإطار الزمني 15 أو 30 أو 45 أو 60 يومًا ولا يُجري تغييرات مهمة على التطبيق. لن يتم قفل سعر الفائدة بعد ذلك إذا تغير تطبيق المقترض كما هو الحال مع تقييم معدل أو تغيير في درجة ائتمان المشتري.
على سبيل المثال ، إذا كشف التقييم عن قيمة منزل أعلى أو أقل من المتوقع ، فقد يقوم البنك بتغيير السعر. قد يرفع البنك أيضًا سعرًا مغلقًا مسبقًا إذا كانت هناك مشكلات في تأكيد دخل المقترض ، وإذا فات المقترض سداد قرض آخر ، وإذا كانت هناك تغييرات في درجة الائتمان الخاصة به.
التكاليف والاعتبارات المتعلقة بأسعار الفائدة المقفلة
تعتمد تكلفة سعر الفائدة المقفل على معاهد الإقراض المختلفة وظروف المقترض الفردي.
- يقدم بعض المقرضين أقفال أسعار قصيرة الأجل بدون أي رسوم ، لكن يمكن للمشتري أن يتوقع دفع نسبة مئوية أعلى للحصول على أسعار مقفلة أكثر تمديدًا ، في حالة احتياج المقترض إلى تمديد لمقرضي تاريخ الإغلاق ، فقد يتقاضون رسومًا بين الرسوم بناءً على مبلغ القرض. - قد يكون معدل الفائدة عبارة عن رسم موحد. قد تكون الحسابات الخاصة بالمعدلات المقفلة نسبة مئوية من إجمالي مبلغ الرهن وعادة ما تتراوح ما بين 0.25 إلى 0.50 في المائة. وبالنسبة للقروض التجارية ، عادة ما يكون هناك رسوم على الإغلاق معدل
في جميع الحالات ، يجب أن يطلب المقترضون عرض اتفاقية التأمين في الكتابة وأن يفكروا في مراجعتها مع خبير قانوني أو عقاري قبل التوقيع. قد يستفيد المقترضون أيضًا من سؤال المقرض عما سيحدث في حالة حدوث تسوية متأخرة دون أي خطأ من جانبهم. وفقًا لما أوردته CNN Money ، فقد دفع 110 آلاف عميل من Wells Fargo مصاريف تمديد قفل الأسعار بسبب سوء إدارة البنك لوثائق القرض. قدم هؤلاء العملاء أعمالهم الورقية في الوقت المناسب ، لكن التباطؤ في البنك تسبب في أن يتجاوز تاريخ التسوية الفترة المغلقة.
أخيرًا ، يجب على مشتري المساكن التفكير في إمكانية انخفاض أسعار الفائدة خلال مفاوضات الرهن العقاري ، وفي هذه الحالة سيؤدي القفل إلى إيقافهم فعلياً عن صفقة أفضل.
