ما هو شرط المقاصة؟
شرط المقاصة هو شرط قانوني يمنح المقرض سلطة الاستيلاء على ودائع المدين عندما يتخلف عن سداد قرض. يمكن أن يشير بند المقاصة أيضًا إلى تسوية الدين المتبادل بين الدائن والمدين من خلال تعويض معاملات المعاملة. هذا يسمح للدائنين بتحصيل مبلغ أكبر مما يمكنهم عادة في إطار إجراءات الإفلاس.
الماخذ الرئيسية
- تتم كتابة شروط المقاصة في اتفاقيات قانونية لحماية المقرض. يسمح بند المقاصة للمقرض بمصادرة الأصول المملوكة للمقترض ، مثل الحسابات البنكية ، في حالة وجود حالة تقصير. الشركات المصنعة والبائعين الآخرين للبضائع لحمايتهم من التقصير من قبل المشتري.
كيف تعمل جملة المقاصة
تمنح بنود المقاصة للمقرض حق المقاصة - الحق القانوني في مصادرة الأموال من المدين أو الضامن للدين. إنها جزء من العديد من اتفاقيات الإقراض ، ويمكن تنظيمها بطرق مختلفة. قد يختار المقرضون إدراج بند مقاصة في الاتفاقية لضمان حصولهم في حالة التقصير على نسبة مئوية أكبر من المبلغ المستحق لهم أكثر مما قد يحصلون عليه. إذا كان المدين غير قادر على الوفاء بالتزامه تجاه البنك ، فيمكن للبنك الاستيلاء على الأصول المفصلة في البند.
تستخدم شروط المقاصة بشكل شائع في اتفاقيات القروض بين المقرضين ، مثل البنوك ومقترضيها. قد يتم استخدامها أيضًا في أنواع أخرى من المعاملات التي يواجه فيها طرف ما خطر التخلف عن السداد ، مثل العقد بين الشركة المصنعة ومشتري سلعها. يحظر قانون الحقيقة في الإقراض بنود المقاصة من التقدم إلى معاملات بطاقات الائتمان ؛ هذا يحمي المستهلكين الذين يرفضون دفع ثمن البضائع المعيبة التي يتم شراؤها ببطاقاتهم ، باستخدام ما يُعرف باسم استرداد التكاليف.
أمثلة على بنود المقاصة
غالبًا ما يتم تضمين بند مقاصة الإقراض في اتفاقية قرض بين المقترض والبنك حيث يحتفظان بأصول أخرى ، مثل المال في حساب تدقيق أو مدخرات أو سوق نقدي أو شهادة إيداع. يوافق المقترض على إتاحة تلك الأصول للمقرض في حالة التخلف عن السداد. إذا تم الاحتفاظ بالموجودات في ذلك المقرض ، فيمكن للمقرض الوصول إليه بسهولة أكبر لتغطية الدفعة المتعثرة. لكن شرط المقاصة قد يشمل أيضًا حقوق الأصول الموجودة في مؤسسات أخرى. في حين أن هذه الأصول ليست في متناول المقرض بسهولة ، فإن شرط المقاصة يعطي المقرض موافقة تعاقدية على الاستيلاء عليها إذا تخلف المقترض عن السداد.
قد يكون بند المقاصة أيضًا جزءًا من اتفاق المورد بين المورد ، مثل الشركة المصنعة والمشتري ، مثل بائع التجزئة. يمكن استخدام هذا النوع من الشروط بدلاً من خطاب اعتماد من أحد البنوك ويمنح المورد إمكانية الوصول إلى حسابات الودائع أو الأصول الأخرى الموجودة في المؤسسة المالية للمشتري إذا فشل المشتري في الدفع. مع شرط المقاصة ، يمكن للبائع الحصول على دفع مكافئ للمبلغ المستحق له بموجب اتفاقية المورد.
يجب أن يكون المقترضون على دراية بأن الموافقة على شرط المقاصة قد يعني الاضطرار إلى مصادرة المزيد من أصولهم أكثر مما يفعلون في إجراءات الإفلاس.
فوائد شروط المقاصة
يتم استخدام بنود المقاصة لصالح الطرف المعرض لخطر التخلف عن السداد. وهي تمنح الدائن حق الوصول القانوني إلى أصول المدين في أي مؤسسة مالية للمقرض أو مؤسسة أخرى يكون للمدين فيها حسابات. قبل التوقيع على عقد مع شرط المقاصة ، يجب أن يدرك المقترضون أنه قد يؤدي إلى فقدان الأصول التي كانوا قد تمكنوا من الاحتفاظ بها من خلال وسائل أخرى لتسوية الديون ، مثل الإفلاس.
