ما هو رقم المرور العابر؟
رقم المرور العابر هو رقم مكون من تسعة أرقام يستخدم لتحديد البنك أو المؤسسة المالية عند مسح الأموال للتحويلات الإلكترونية أو معالجة الشيكات في الولايات المتحدة. تُستخدم أرقام عبور التوجيه - أو أرقام التوجيه - أيضًا في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمقاصة للمعاملات المالية. يتم إصدار البنوك الفيدرالية والبنوك المستأجرة فقط من خلال أرقام أرقام النقل.
الماخذ الرئيسية
- رقم عبور التوجيه هو رقم مكون من تسعة أرقام يستخدم لتحديد بنك أو مؤسسة مالية عند تصفية الأموال أو معالجة الشيكات. أسست جمعية المصرفيين الأمريكية (ABA) أرقام توجيه ABA في عام 1910. أرقام عبور التوجيه - أو أرقام التوجيه - هي أيضًا المستخدمة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والمقاصة للمعاملات المالية. غالبًا ما تستخدم أرقام المرور العابر عند إعداد التحويل البنكي أو الإيداع المباشر.
كيف توجيه أرقام العبور العمل
يقع رقم عبور توجيه البنك في أسفل الشيك وهو أول تسعة أرقام في أقصى اليسار. ستقوم أول أربعة أرقام من أي رقم توجيه بتعيين بنك الاحتياطي الفيدرالي في المنطقة التي توجد بها المؤسسة. تشير الأرقام الأربعة التالية إلى البنك نفسه ، في حين أن الرقم الأخير عبارة عن مصنف للشيك أو الأداة القابلة للتداول.
الأرقام التي تلي رقم النقل على الشيك هي رقم الحساب ورقم الشيك للبنك الذي سيتم سحب الأموال منه. جميع الشيكات المكتوبة على البنوك الحكومية أو البنوك الفدرالية لديها أرقام العبور في الجزء السفلي من الشيكات الخاصة بهم.
كيف يتم استخدام أرقام المرور العبور
غالبًا ما يتم استخدام أرقام عبور التوجيه عند إنشاء علاقة تحويل بنكي مع البنك الشخصي أو التجاري. التحويل البنكي عبارة عن دفع إلكتروني للأموال عبر شبكة يديرها مئات البنوك في جميع أنحاء العالم. بينما لا تتحرك أي عملة مادية بين المؤسسات المالية أثناء التحويل البنكي ، إلا أن المعلومات تنتقل بين البنوك ، بما في ذلك معلومات حساب المستلم ورقم الحساب المصرفي للمستلم ومقدار التحويل. نتيجة لذلك ، يعد رقم المرور الصحيح للتوجيه أمرًا ضروريًا لضمان توجيه المعلومات الحساسة إلى الطرف المتلقي المناسب وأن تتم المعاملة بسلاسة.
كما تشارك أرقام المرور العابرة في الإيداعات المباشرة للأموال من أصحاب العمل الذين يدفعون للموظفين واسترداد ضريبة الدخل من مصلحة الإيرادات الداخلية (IRS). يسمح الإيداع المباشر للمرسل بإيداع الأموال مباشرةً في الحساب المصرفي للمستلم إلكترونيًا ، بدلاً من الشيك الورقي.
رقم العبور مقابل رقم التوجيه
هناك بعض المصطلحات التي تستخدم لوصف أرقام التوجيه ، بما في ذلك أرقام النقل وأرقام ABA. ABA تعني جمعية American Bankers ، التي حددت أرقام التوجيه في عام 1910. المصطلحات- التوجيه والعبور و ABA- مرادفة لبعضها البعض وغالبًا ما تستخدم بالتبادل. تم إنشاء أرقام توجيه ABA أصلاً للشيكات ولكنها تطورت منذ ذلك الحين لتشمل تحديد البنوك خلال المعاملات الإلكترونية أيضًا.
توجيه الغش العابر
قبل اختراع الإنترنت والاستخدام الواسع لأجهزة الكمبيوتر ، كان التحقق من الاحتيال مشكلة رئيسية. قد يقوم المحتالون بتزوير رقم العبور على الشيك ومحاولة صرف الشيك في أحد البنوك المحلية. دون وجود البنوك على نظام كمبيوتر مترابط ، كان من الصعب التحقق من التحقق من أرقام العبور مما يؤدي إلى حالات الاحتيال والسرقة.
على الرغم من التطورات في التكنولوجيا والتحسينات في الأمن التي تنطوي على المعاملات الإلكترونية ، لا يزال الاحتيال يمثل مشكلة للسلطات الفيدرالية. في يناير 2018 في تينيسي ، وجدت هيئة محلفين المواطنين كيث بين وهيذر آن توتشي-جراف مذنبين في غسل الأموال. أيضا ، تم العثور على مذنب بين بين الاحتيال.
استفاد Beane من التأخيرات التلقائية الموجودة في التحويلات المالية داخل النظام المصرفي بالولايات المتحدة لشراء شهادات الإيداع (CDs) ، باستخدام رقم توجيه الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي. بالإضافة إلى رقم حساب التحقق المزيف ، قام Bean بتصفية الأقراص المضغوطة بسرعة ووضع الأموال الجديدة في حسابات USAA الخاصة به. سحب هذه الأموال على الفور ، قبل الموافقة على الصفقة.
من خلال هذه الحيلة ، تمكن من فتح 30 مليون دولار في أقراص مدمجة قبل أن تدرك الوكالة الأمريكية للتنمية الاحتيال. سدد بين بين الديون واشترى بيت للسيارات بقيمة 500000 دولار ، وفقا للمدعين العامين. كان رقم العبور التوجيهي للاحتياطي الفيدرالي الأمريكي هو المفتاح في السماح له بسحب المهمة المالية.
