ما هي جمعية الائتمان والادخار الدورية (ROSCA)؟
تتكون رابطة الائتمان والادخار الدورية (ROSCA) من مجموعة من الأفراد الذين يعملون كمؤسسة مالية غير رسمية في شكل وسيلة مالية بديلة. يحدث ROSCA من خلال المساهمات المحددة والسحوبات من وإلى صندوق مشترك. تعد جمعيات الائتمان والادخار الدورية أكثر شيوعًا في الاقتصادات النامية أو بين مجموعات المهاجرين في العالم المتقدم. ظهرت أمثلة مبكرة من ROSCAs في أمريكا الجنوبية وأفريقيا وآسيا.
توفر ROSCA التمويل للأفراد الذين قد لا يستطيعون الوصول إلى المؤسسات المالية ، حيث يشارك هؤلاء الأفراد غالبًا في الجوانب العائلية أو العرقية أو الجغرافية.
كيف تعمل جمعية الائتمان والادخار الدورية (ROSCA)
في ROSCA ، يجمع الأعضاء أموالهم في صندوق مشترك ، منظم بشكل عام حول المساهمات الشهرية ، وسحب عضو واحد المال منه كمبلغ إجمالي في بداية كل دورة. يستمر هذا طالما أن المجموعة موجودة.
ROSCAs موجودة في المناطق التي يكون فيها الوصول إلى المؤسسات المالية الرسمية محدودة. قد تشترك العضويات في الجوانب العائلية أو العرقية أو الجغرافية ، ويختلف هيكل المدفوعات والسحب من مجموعة إلى أخرى. يمكن أن تحدث المعاملات يوميًا أو كل ستة أشهر ، وعادة ما يتم اختيار متلقي الأموال بناءً على الحاجة المالية أو اليانصيب.
الماخذ الرئيسية
- رابطة الائتمان والادخار الدورية (ROSCA) هي مجموعة من الأفراد الذين يعملون كمؤسسة مالية غير رسمية. يستخدم ROSCA صندوقًا مشتركًا يساهم فيه الأفراد بمبلغ محدد على أساس منتظم (عادةً ما يكون شهريًا) ، بينما يسحب عضو واحد الأموال في كل اجتماع. ROSCAs تحظى بشعبية حيث الخدمات المصرفية محدودة ، مثل البلدان النامية مثل أفريقيا.
مزايا وعيوب ROSCA
بالإضافة إلى فوائد توفير إمكانية الوصول إلى التمويل للأفراد الذين قد يكون لديهم حق الوصول الآن إلى النظام المصرفي ، على عكس المدخرات النموذجية ، تتمتع ROSCAs بفائدة إضافية تتمثل في المساءلة. يمكن للأفراد الآخرين المساعدة في جعل الالتزام أسهل. ويشمل ذلك الالتزام بكيفية استخدام انسحابهم. كذلك ، لا يمكن سحب الأموال بحرية ، والتي يمكن أن تكون جانبا إيجابيا بالنسبة للكثيرين.
ROSCAs لا تدفع أي فائدة والسيطرة على عندما تتلقى توزيع عادة خارج عن سيطرة الأعضاء. منحت ، فهي أيضا لا تهمة الفائدة. هناك أيضًا خطر ألا يفي الأعضاء الآخرون بالتزاماتهم في تحديد المدفوعات المنتظمة.
ROSCAs لها فوائد اجتماعية كذلك. في حين أن الهدف الأساسي هو عادة تحقيق الأهداف المالية للمجموعة ، يمكن أن توفر اجتماعات ROSCA أيضًا فرصًا لتناول الطعام والشراب والتواصل. في العديد من الأماكن ، تحدث الاجتماعات وفقًا لطقوس المجموعة.
على سبيل المثال ، في الكاميرون ، تسمى ROSCAs djanggi ، ويتبادل المشاركون التحيات ويشاركون جوز الكولا. يحدث الشرب بعد انتهاء الاجتماع. تعتمد طبيعة ROSCA معينة اعتمادًا كبيرًا على أعضائها وتاريخ المجموعة معًا ؛ لذلك ، من الصعب توحيد ROSCAs وتختلف بشكل كبير في جميع أنحاء العالم.
مثال على ROSCA
يمكن للمنظم إنشاء ROSCA بمبلغ 1000 دولار. في هذه الحالة ، يمكن لمنظم ROSCA جمع تسعة أفراد جديرين بالثقة ويطلب من كل منهم المساهمة بمبلغ 100 دولار في الصندوق شهريًا. في نهاية الاجتماع الشهري الأول ، سيأخذ المنظم مبلغ 1000 دولار. في الاجتماع الشهري الثاني ، سيأخذ عضو آخر المنزل بمبلغ 1000 دولار. سيستمر هذا الأمر إلى أن يتحول كل فرد إلى عائدات. في نهاية الـ 10 أشهر التي يكون فيها لكل شخص توزيع ، فإن ROSCA ستحل أو تبدأ جولة أخرى. يتلقى المنظم عادةً التوزيع الأول ، مع توزيعات متعاقبة تحددها مهمة عشوائية أو مكانة اجتماعية أو عوامل أخرى.
