ما هو تصنيفها بأثر رجعي التأمين
التأمين المصنف بأثر رجعي هو بوليصة تأمين بعلاوة يتم ضبطها وفقًا للخسائر التي تتعرض لها الشركة المؤمن عليها ، وليس وفقًا لخبرة الخسارة على مستوى الصناعة. يجمع التصنيف الرجعي بين الخسائر الفعلية والنفقات المتدرجة لإنتاج علاوة تعكس بدقة التجربة الحالية للمؤمن عليه. يتم تحصيل قسط أولي ويتم إجراء التعديلات بشكل دوري ، بعد انتهاء صلاحية الوثيقة.
كسر أسفل تصنيفها بأثر رجعي التأمين
يعمل التأمين المصنّف بأثر رجعي كحافز للشركة المؤمنة للسيطرة على خسائرها ، حيث من المحتمل أن ينخفض سعر الوثيقة إذا كان المؤمن له قادرًا على الحد من التعرض للمخاطر. يمكن تعديل القسط ضمن نطاق معين من القيم ، ويخضع قسط السياسة إلى الحد الأدنى والحد الأقصى.
عند تقييم خيارات التغطية التأمينية ، تقوم الشركات بتقييم المخاطر التي تكون على استعداد لتحملها مقابل مبلغ الأقساط الذي ترغب في دفعه. كلما زادت مخاطر الشركة التي تريد تغطيتها ، كلما زاد قسطها. في بعض الحالات ، قد ترغب الشركات في الاحتفاظ بالمزيد من المخاطرة ، ولكنها قد ترغب في استخدام خيار استخدام خطة تصنيفات رجعية تقوم بضبط القسط بمرور الوقت.
يمكن للشركات التي تشتري بوالص تأمين ذات تقييم بأثر رجعي استخدامها لتغطية مجموعة متنوعة من المخاطر ، من المسؤولية العامة وتعويض العمال إلى الممتلكات والجريمة. يمكن أن تغطي الخطط بأثر رجعي مخاطر متعددة بموجب نفس السياسة ، بدلاً من مطالبة المؤمن بشراء سياسة جديدة لتغطية كل نوع من أنواع المخاطر. تميل أنواع المخاطر التي يتم تغطيتها إلى انخفاض احتمال أن تكون كارثية ، على الرغم من أن الخسائر قد تحدث بشكل متكرر. هذه العوامل من ارتفاع وتيرة الخسارة وانخفاض شدة الخسارة تجعل الخسائر يمكن التنبؤ بها للغاية.
تقييم بأثر رجعي مقارنة مع تصنيف الخبرة
يقوم التأمين على تقييم الاستعاضة بضبط قسط التأمين بشكل مختلف عن تأمين تصنيف الخبرة. يتضمن التصنيف ذو الخبرة إجراء تعديل بناءً على فترات السياسة السابقة ، بينما ينطوي التصنيف بأثر رجعي على تعديل بناءً على فترة السياسة الحالية. في حين أن السياسات بأثر رجعي قد تراعي الخسائر السابقة ، فإن الخسائر الحالية تحمل وزناً أكبر. يرتبط تصنيف الخبرة في الغالب بتأمين تعويض العمال ، ويتم استخدامه لحساب عامل تعديل التجربة. تراقب شركات التأمين عن كثب المطالبات والخسائر التي تأتي من السياسات التي تضمنها. يتضمن هذا التقييم تحديد ما إذا كانت فئات معينة من حاملي الوثائق أكثر عرضة للمطالبات ، وبالتالي فهي أكثر خطورة للتأمين.
ليست كل الشركات مناسبة للتأمين المصنف بأثر رجعي. الشركات التي لديها أقساط أو أقساط صغيرة تتغير بشكل كبير من فترة سياسة واحدة إلى أخرى ، أو التي لديها موارد مالية غير مستقرة ، ليست مناسبة تمامًا.
