ما هو زيادة سعر الفائدة بأثر رجعي؟
زيادة معدل الفائدة بأثر رجعي هي ممارسة شائعة تستخدم في صناعة بطاقات الائتمان. تزيد شركة بطاقات الائتمان أسعار الفائدة على المشتريات التي تمت على بطاقة الائتمان التي حدثت في الماضي.
يمكن أن تؤثر زيادة سعر الفائدة بأثر رجعي على رصيدك المستحق وغالبًا ما يُنظر إليه على أنه ممارسة إقراض غير عادلة. يعتبر غير عادل لأن معظم المستهلكين قاموا على الأرجح بشراء السلعة في الماضي بناءً على افتراض أنهم يتلقون سعر فائدة ثابت.
تؤدي زيادة معدل الفائدة بأثر رجعي إلى رفع معدل الفائدة فعليًا ، مما يؤدي إلى زيادة مقدار الفائدة المستحقة ، وبالتالي فإن المبلغ الذي سينتهي به المشتري في هذا البند.
شرح زيادة سعر الفائدة بأثر رجعي
يُنظر إلى زيادة معدل الفائدة بأثر رجعي على أنها عملية إقراض غير عادلة ، مما أدى إلى قيام إدارة أوباما بإدخال قانون مسؤولية بطاقة الائتمان ومسؤوليتها والإفصاح عنها في عام 2009. يهدف هذا الإجراء إلى حماية المستهلكين من الزيادات التعسفية في أسعار الفائدة ، والشروط المضللة ، والرسوم المفرطة وغيرها من ممارسات شركة بطاقات الائتمان غير البذيئة.
تم تصميم الفعل أيضًا للحد من الطريقة التي يمكن لشركات بطاقات الائتمان من خلالها فرض رسوم على عملائها. وتشمل عناصرها الرئيسية فرض حظر على الزيادات التعسفية في أسعار الفائدة ، بما في ذلك الزيادات في الأسعار بأثر رجعي. ينص القانون على أنه لا يمكن للبنوك رفع أسعار الفائدة على رصيدك المستحق الحالي إلا إذا فشلت في سداد مدفوعات لمدة 60 يومًا أو أكثر.
لا يزال بإمكان البنوك رفع أسعار الفائدة إذا كان العقد يسمح لهم بذلك. على سبيل المثال ، يمكن زيادة معدل تمهيدي بعد فترة زمنية محددة ، ولكن يجب أن يكون مقدار الوقت ستة أشهر على الأقل بموجب القانون الجديد. في نهاية المطاف ، يأمل هذا التشريع في تخفيف عبء ديون بطاقات الائتمان على المستهلكين ، وتسهيل عملية سداد أرصدة المستهلكين. كما تم إصداره كرد فعل على ارتفاع مستوى ديون المستهلكين غير المضمونة.
كيفية تجنب زيادة سعر الفائدة بأثر رجعي على بطاقات الائتمان الخاصة بك
تقوم الشركات المالية بإصدار بطاقات الائتمان لتمكين حاملي البطاقات من اقتراض أموال لدفع ثمن البضائع والخدمات بشرط أن يسدد حامل البطاقة المبلغ الأصلي مضافًا إليه الرسوم الإضافية المتفق عليها. من المعروف أن بطاقات الائتمان ذات معدلات فائدة أعلى من الأشكال الأخرى للقروض الاستهلاكية وخطوط الائتمان. عادة ما تبدأ الفائدة على المبلغ المحمل على البطاقة بعد شهر واحد من إجراء عملية الشراء.
على الرغم من أن قانون مساءلة بطاقة الائتمان والمسؤولية والإفصاح عنها ساري المفعول ، إلا أنه من المهم قراءة النص المطبوع على نوع التغييرات في الفوائد المسموح بها في العقد قبل اختيار بطاقة الائتمان. إذا واجهت زيادة في سعر الفائدة بأثر رجعي أو شكوك في حدوث واحدة على واحد أو أكثر من مشتريات بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فيجب عليك الاتصال بلجنة التجارة الفيدرالية الأمريكية (FTC) أو مكتب حماية المستهلك المالي (CPFB).
