لقد كانت علامة المليون دولار بمثابة الهدف النهائي لحساب التقاعد للعديد من المتقاعدين الطموحين. أولئك الذين تمكنوا من التخلص من سبعة أرقام يكسبون وضع المليونير بالإضافة إلى الشعور كما لو أنهم سيكونون قادرين على إعالة أنفسهم بشكل مريح بعد توقفهم عن العمل. ومع ذلك ، تغير الزمن ، ولم يعد مليون دولار يمتد إلى ما كان عليه الحال في التسعينيات والألفينيات.
هل لا يزال من الممكن التقاعد جيدًا بمليون دولار؟ تعتمد إجابة هذا السؤال على عدد من العوامل الفردية التي يمكن أن تتغير بمرور الوقت. سنساعدك في فهم كيف يمكن أن تتقلب القوة الشرائية لمدخرات التقاعد الخاصة بك ، مما يوفر لك المعلومات التي تحتاجها للتوصل إلى رقم سحري خاص بك. الشخص العادي يمكن أن يصبح مليونيرا مع القليل من الانضباط ومساعدة بعض سيارات الادخار القوية.
الماخذ الرئيسية
- تحتاج إلى تحديد مقدار الأموال التي ستحتاجها سنويًا للتقاعد بالطريقة التي تختارها. وغالبًا ما تمثل الرعاية الصحية أحد أكبر تكاليف التقاعد. يجب أن تؤخذ في الاعتبار العمر المتوقع ومعدلات الضرائب وتقلبات السوق والنفقات غير المتوقعة. خطة تقاعد.
هل سيستمر 1 مليون دولار للتقاعد؟
هناك عدة عوامل تحدد المدة التي ستستغرقها مدخراتك بعد التقاعد. بعضها واضح إلى حد ما ، في حين أن البعض الآخر أقل وضوحا وأكثر صعوبة في التنبؤ. فيما يلي بعض الأسئلة الأساسية التي يجب أن تطرحها على نفسك عند تحديد هدف ادخار التقاعد المناسب لك.
لايف ستايل
- كم ستحتاج إلى الانسحاب كل عام لدعم نفسك بعد التقاعد؟ هل أنت منفق فخم أم صياد صفقة مقتصد؟ كم تريد أن تتاح للنفقات التقديرية ، مثل الإجازات؟
الصحة
- هل تتطلب صحتك بالفعل نفقات كبيرة؟ ما الذي يجب أن تضعه جانباً ، بالنظر إلى أن تكاليف الرعاية الصحية تزداد عمومًا مع تقدم العمر؟
عمر
- كم سيكون عمرك عند التقاعد ، إلى متى تعتقد أنك ستعيش؟ تقوم إدارة الضمان الاجتماعي بنشر جداول حياة اكتوارية تدرج متوسط العمر المتوقع حسب العمر. إن العمر الذي عاش فيه والداك وأفراد عائلتك الآخرون هو فكرة أخرى.
الضرائب
- ما هي توقعاتك لمعدل الضريبة الخاص بك طوال سنوات التقاعد الخاصة بك؟ هل لديك خطة التقاعد التي تقدم فوائد ضريبية؟
نفقات غير متوقعة
- هل لديك وسادة مالية لتغطية الأحداث المحتملة غير المتوقعة؟
تقلبات السوق
- كيف ستعود أموالك إلى أموالك بمجرد التقاعد؟
التضخم
- كم ستنخفض القوة الشرائية للدولارات مع مرور الوقت؟
هناك الكثير الذي يجب مراعاته عند تحديد المدى الذي سيأخذك به رصيد حساب التقاعد الخاص بك ، والعديد من الإجابات على هذه الأسئلة تخضع لاختيارات نمط حياة الفرد أو الظروف الفريدة.
التضخم يستنزف حتما القوة الشرائية للدولار الخاص بك على مر السنين.
التضخم والقوة الشرائية
ما قمت بتخصيصه - والمجيء من الضمان الاجتماعي وربما معاش تقاعدي - ليس سوى جزء من الصورة. السؤال التالي هو ماذا يحدث لتلك الأموال بمجرد التقاعد. كم من الوقت سوف تستمر؟ لهذا السبب تحتاج إلى عامل التضخم وتأثيره على القوة الشرائية. يؤدي التضخم إلى تآكل القوة الشرائية للدولار ، مما يعني أن الدولار يشتري بمرور الوقت أقل بسبب ارتفاع الأسعار. في الحالات القصوى ، قد يعاني الاقتصاد من التضخم المفرط ، على الرغم من أن الولايات المتحدة لم تشهد ذلك في الذاكرة الحديثة.
على سبيل المثال ، إذا قمت بشراء علبة من الصودا مقابل دولار واحد هذا العام ثم قمت بشراء علبة من الصودا في العام المقبل مقابل 1.05 دولار (نفس العلامة التجارية ، بنفس الحجم) ، فإن التضخم يبلغ خمسة سنتات ، أو 5 ٪ ، خلال هذه الفترة التي تبلغ مدتها عامًا واحدًا. نظرًا لأن الدولار لم يعد يشتري نفس الكمية من البضائع ، فقد خسرت خمسة أضعاف القوة الشرائية. يمكن ترحيل نفس المبدأ إلى رصيد حساب التقاعد الافتراضي الخاص بك والذي قيمته مليون دولار. نظرًا لأن الأسعار تزداد عمومًا بمرور الوقت ، يمكن أن تشتري أموالك قبل 20 عامًا أو حتى قبل 10 سنوات ، مما قد تشتريه اليوم.
آثار التضخم تصبح أكثر وضوحا للمستهلكين مع مرور الوقت. على هذا النحو ، يمكن لمليون دولار شراء مرة أخرى في عام 1990 أكثر مما كان يمكن في عام 2000 وأكثر في عام 2000 عما كان يمكن في عام 2010. نظرًا لأن التضخم يمكن أن يؤدي إلى تآكل قدرتك على شراء السلع والخدمات ، فمن المهم تحديد التضخم في أهداف التخطيط للتقاعد الخاص بك: كلما ارتفع معدل التضخم ، قلت القوة الشرائية لديك مع مرور الوقت.
القوة الشرائية في المستقبل
تتطلب معرفة كيف يمكن أن تتغير القوة الشرائية في السنوات المقبلة وضع افتراضات بشأن معدل التضخم في المستقبل. تقوم الوكالات الحكومية ، مثل المكتب الأمريكي لإحصاءات العمل (BLS) ، بقياس التضخم باستخدام عدة طرق ، بما في ذلك مؤشر أسعار المستهلك (CPI). يمكن استخدام التغييرات السنوية في مؤشر أسعار المستهلك لتقدير كيفية تغير القوة الشرائية خلال السنوات القليلة الماضية. لأغراض التوضيح ، سوف نستخدم متوسط التغير السنوي في مؤشر أسعار المستهلكين من عام 1998 حتى عام 2018 ، وهو 2.2 ٪ ، كمعدل تضخم "طبيعي" لدينا.
إذا افترضنا أن معدل التضخم السنوي 2.2٪ ، إذا كان لديك مليون دولار في عام 2019 ، فستتمكن فقط من شراء سلع بقيمة 780،000 دولار في عام 2029 (في 2019 دولار). كلما طال أفقك الزمني ، كانت آثار التضخم أكثر وضوحًا. ولن يكون بمقدور هذا المليون دولار من عام 2019 سوى شراء سلع بقيمة 560،000 دولار في عام 2039 (في 2019 دولار). تذكر أن معدل التضخم يختلف من سنة إلى أخرى ، ويؤدي ارتفاع التضخم إلى انخفاض القوة الشرائية بمرور الوقت.
الخط السفلي
التضخم عامل مهم يجب مراعاته عند تحديد أهداف التقاعد الخاصة بك. نظرًا لأنه قد تحدث تغييرات في الاقتصاد العالمي أو في ظروفك الشخصية في أي وقت ، فمن المهم تقييم افتراضاتك المحيطة بأهداف التقاعد الخاصة بك على أساس منتظم (سنويًا ، على الأقل).
تذكر أن مليون دولار لم يعد يشتري ما فعلته في عام 1990 أو حتى عام 2000 ، وسيظل هذا الرقم السحري يفقد بريقه بمرور الوقت بسبب ارتفاع الأسعار. لا تدع التضخم يلتهم ما كنت تعتقد أنه بيضة عش آمنة. في هذه الأيام ، عندما يتعلق الأمر بالتقاعد المريح ، لإعادة صياغة الروائي جاكلين سوزان ، فمن المرجح أن مليون دولار لا يكفي.
