ما هو الائتمان الاستهلاكي؟
الائتمان الاستهلاكي هو الدين الشخصي المتخذ لشراء السلع والخدمات. بطاقة الائتمان هي أحد أشكال الائتمان الاستهلاكي.
على الرغم من أنه يمكن تصنيف أي نوع من القروض الشخصية على أنها ائتمان استهلاكي ، إلا أن المصطلح يستخدم عادة لوصف الديون غير المضمونة التي يتم اتخاذها لشراء السلع والخدمات اليومية. لا يستخدم عادة لوصف شراء منزل ، على سبيل المثال ، والذي يعتبر استثمارًا طويل الأجل وعادة ما يتم شراؤه بقرض رهن مضمون.
وكما هو معروف الائتمان الاستهلاكي والديون الاستهلاكية.
فهم الائتمان الاستهلاكي
يتم تقديم ائتمان المستهلك من قبل البنوك وتجار التجزئة وغيرهم لتمكين المستهلكين من شراء البضائع على الفور وسداد التكلفة مع مرور الوقت مع الفائدة. وهي مقسمة على نطاق واسع إلى تصنيفين: ائتمان الدفعة والائتمان الدوار.
الائتمان القسط
يستخدم رصيد القسط لغرض معين ويتم إصداره بمبلغ محدد لفترة زمنية محددة. يتم الدفع عادة شهريًا على أقساط متساوية. يتم استخدام رصيد القسط لعمليات الشراء الكبيرة مثل الأجهزة الرئيسية والسيارات والأثاث. عادةً ما يقدم ائتمان الأقساط أسعار فائدة أقل من الائتمان الدوار كحافز للمستهلك. العنصر الذي تم شراؤه يعمل كضمان في حالة تخلف العميل عن السداد.
ائتمانية
يمكن استخدام الرصيد الدائر ، الذي يشمل بطاقات الائتمان ، في أي عملية شراء. الائتمان "دوار" ، بمعنى أن خط الائتمان يظل مفتوحًا ويمكن استخدامه حتى الحد الأقصى مرارًا وتكرارًا ، طالما استمر المقترض في دفع الحد الأدنى من الدفع الشهري في الوقت المحدد.
في الواقع ، قد لا يتم سدادها بالكامل حيث أن المستهلك يدفع الحد الأدنى ويسمح للديون المتبقية بتراكم الفوائد من شهر لآخر. يتوفر الائتمان الدائر بمعدل فائدة مرتفع لأنه غير مضمون بضمان.
الماخذ الرئيسية
- يتم استخدام رصيد القسط لغرض معين ويتم إصداره لفترة زمنية محددة. الائتمان الدائر هو قرض مفتوح يمكن استخدامه في أي عملية شراء. عيب الائتمان الدوار هو التكلفة لأولئك الذين يفشلون في سداد أرصدةهم بالكامل كل شهر ويستمرون في تحصيل رسوم فائدة إضافية. كان لدى الأمريكي العادي رصيد بطاقة ائتمان بقيمة 5،700 دولار اعتبارًا من أوائل عام 2019.
إعتبارات خاصة
يعكس استخدام الائتمان الاستهلاكي جزء من إنفاق الأسرة أو الفرد الذي يذهب إلى السلع والخدمات التي تنخفض بسرعة. ويشمل الضروريات مثل المواد الغذائية والمشتريات التقديرية مثل مستحضرات التجميل أو خدمات التنظيف الجاف.
يقيس الاقتصاديون استخدام الائتمان الاستهلاكي من شهر لآخر عن كثب لأنه يعتبر مؤشرا على النمو أو الانكماش الاقتصادي. إذا كان المستهلكون عمومًا على استعداد للاقتراض واثقين من أنهم يستطيعون سداد ديونهم في الوقت المحدد ، فسيحصل الاقتصاد على دفعة. إذا قلص المستهلكون من إنفاقهم ، فإنهم يشيرون إلى مخاوف بشأن استقرارهم المالي في المستقبل القريب. الاقتصاد سوف ينكمش.
مزايا الائتمان الاستهلاكي
يتيح ائتمان المستهلك للمستهلكين الحصول على سلفة على الدخل لشراء المنتجات والخدمات. في حالات الطوارئ ، مثل انهيار السيارة ، يمكن أن يكون المنقذ. نظرًا لأن بطاقات الائتمان آمنة نسبيًا ، فقد أصبحت أمريكا مجتمعًا غير نقدي بشكل متزايد حيث يعتمد الناس بشكل روتيني على الائتمان لشراء كبيرة وصغيرة.
الائتمان الاستهلاكي الدوار هو صناعة مربحة للغاية. تقدم البنوك والمؤسسات المالية والمتاجر والعديد من الشركات الأخرى ائتمانًا استهلاكيًا.
مساوئ الائتمان الاستهلاكي
العيب الرئيسي لاستخدام الائتمان الاستهلاكي الدوار هو التكلفة التي يتحملها المستهلكون الذين يفشلون في سداد أرصدةهم بالكامل كل شهر ويواصلون تحصيل رسوم فائدة إضافية من شهر لآخر. بلغ متوسط معدل النسبة المئوية السنوي للعروض الجديدة لبطاقات الائتمان 19.24 ٪ اعتبارا من أبريل 2019. وبلغ متوسط بطاقات الائتمان في المتاجر 25.74 ٪. يمكن أن يؤدي الدفع المتأخر إلى زيادة معدل الفائدة لحامل البطاقة أعلى.
في أوائل عام 2019 ، كان لدى المواطن الأمريكي العادي بطاقة ائتمان بقيمة 5،700 دولار ، وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي. وعموما ، فإن الأميركيين مدينة بمبلغ 1.04 تريليون دولار لمصدري بطاقات الائتمان.
