ما هو المطلوب النقدية
النقد المطلوب هو المبلغ الإجمالي للأموال التي يجب على المشتري تسليمها لإغلاق الرهن أو لإنهاء إعادة تمويل عقار موجود. تتم هذه العملية عادةً في شركة ملكية أو مكتب ضمان ، وستختلف حسب موقع الولاية ونوع البيع. أثناء الإغلاق ، سيقوم المشاركون بمراجعة العديد من المستندات القانونية والتصديق عليها وتوقيعها وتوقيعها عادةً أمام كاتب عدل. وكما هو معروف النقدية المطلوبة لإغلاق النقدية.
كسر أسفل النقدية المطلوبة
يصف النقد المطلوب المبلغ النهائي الذي يجلبه المشتري أو مالك إعادة التمويل لإغلاق القرض. يمكن أن يتم تسليم النقد المطلوب للمقرض أو البائع أو الأطراف الأخرى عن طريق التحويل البنكي أو شيك الصراف.
- يتم استخدام التحويل البنكي لتحويل الأموال إلكترونيًا من بنك أو مؤسسة مالية إلى بنك آخر. الصناديق المادية لا تبادل اليدين. غالبًا ما يوفر التحويل البنكي الأموال التي يحتاجها البنك مثل رسوم إنشاء القرض ونقاطه. شيك أمين الصندوق هو شيك مكتوب وموقع من قبل مؤسسة مالية ويدفع إلى طرف ثالث. سيدفع المشتري رسومًا صغيرة مقابل شيك الصراف ، وسيستبدل النقود مقابل المسودة المكتوبة التي تحمل الأموال اللازمة لإغلاقها. تغطي هذه الشيكات في كثير من الأحيان الدفعة الأولى أو الأموال الأخرى المستحقة للبائع البائع.
تكاليف الإغلاق هي المصاريف ، علاوة على سعر العقار ، الذي يتحمله المشترون والبائعون عادة لإتمام صفقة عقارية. قد تشمل التكاليف المتكبدة رسوم إصدار القرض ، ورسوم التقييم ، وعمليات البحث عن الملكية ، والتأمين على الملكية ، والدراسات الاستقصائية ، والضرائب ، ورسوم تسجيل سند الملكية ، ورسوم تقرير الائتمان. أيضا ، قد تشمل النقدية المطلوبة أي دفعة أولى ، والمال لشراء نقاط ، وأقساط التأمين وغيرها من الرسوم والمدفوعات الضريبية.
نماذج الإدراج النقدية المطلوبة
أصدر مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) قرارًا في عام 2015 لتوحيد النماذج التي يستخدمها المقرضون للإفصاح عن النقود المطلوبة للمشترين المحتملين والإغلاقين. جمعت هذه القاعدة بين الإفصاحات التي ينص عليها قانون الحقيقة في الإقراض وقانون التسويات العقارية.
تُعرف النماذج الجديدة ، المصممة لتلبية كلا القانونين ، باسم الإفصاحات المتكاملة لـ TILA-RESPA (TRID). وفقًا لقاعدة عام 2015 ، تُلزم الحكومة الفيدرالية المقرضين بإدراج النقد المطلوب في نموذج تقدير القرض في غضون ثلاثة أيام من تلقي طلب المقترض. مرة أخرى ، قبل ثلاثة أيام من الإغلاق ، يتعين على المقرض تقديم تقدير محدث في نموذج الإفصاح الختامي. الوثيقتان متطابقتان تقريبًا ، مما يتيح للمقترض فرصة للبحث عن التغييرات المادية. قبل عام 2015 ، كانت هذه المعلومات في نموذج تقدير حسن النية (GFE).
مكونات النقد المطلوب
الجزء الأكبر من النقد المطلوب هو الدفعة الأولى للقرض. تاريخيا ، كانت الدفعة الأولى 10 إلى 20 في المئة من سعر الشراء. في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، ومع ارتفاع أسعار المنازل بثبات وتراجع ممارسات الإقراض ، قدم المقرضون قروضًا بدون أي دفعة مقدمة. كانت تعرف باسم القروض المربوطة أو غير المقلوبة. ساهمت التخلف عن سداد هذه القروض بشكل كبير في الأزمة المالية لعام 2008 ، وأصبحت نادرة بعد ذلك.
العنصر الثاني للنقد المطلوب هو الأموال المستخدمة لشراء النقاط. تتيح نقاط الشراء للمقترض تخفيض سعر الفائدة مقابل النقد عند الإغلاق. بشكل أساسي ، يقوم المقترض بدفع الفائدة مقدمًا لضمان معدل فائدة أقل على مدى مدة القرض.
يسرد نموذج تقدير القرض أيضًا سلسلة من الرسوم الأخرى المرتبطة بنقل الملكية. النقدية المطلوبة تشمل هذه الرسوم. وتشمل هذه الرسوم رسوم طلب القرض ، رسوم فحص الآفات ، رسوم البحث عن الملكية ورسوم المسح. يجب أن المقرضين أيضا قائمة الضرائب العقارية والفوائد المدفوعة مقدما المستحقة خلال الشهر الأول من الملكية.
