ما هي الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA)؟
الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) هي هيئة تنظيمية تسعى جاهدة للحفاظ على الاستقرار المالي في جميع أنحاء الصناعة المصرفية للاتحاد الأوروبي. تم تأسيسها في عام 2010 من قبل البرلمان الأوروبي ، لتحل محل لجنة المشرفين على البنوك الأوروبية (CEBS).
الماخذ الرئيسية
- تهدف الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) إلى الحفاظ على الاستقرار المالي في القطاع المصرفي بالاتحاد الأوروبي من خلال إجراء عمليات فحص منتظمة للقدرة على تحمل الديون. تضمن EBA شفافية السوق ، وتمارس مراقبة الجودة على الأدوات المصرفية الجديدة ، وتحمي المستثمرين. تتضمن ممارسات الشفافية في EBA زراعة البيانات على رأس مال البنك والأرباح والخسائر ومخاطر الائتمان والمقاييس الأخرى.
أساسيات الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA)
تتمثل مهمة EBA في تطوير المعايير والقواعد التنظيمية التنظيمية للشركات المالية في السوق الداخلية للاتحاد الأوروبي. وهي تشرف على مؤسسات الإقراض وشركات الاستثمار ومؤسسات الائتمان. تم تصميم القواعد التي يفرضها لتحقيق الأهداف التالية:
- الحفاظ على سلامة القطاع المالي. حماية القيم العامة من خلال ضمان شفافية السوق. استقرار النظام المالي. مراقبة جودة الأدوات الجديدة الصادرة عن المؤسسات. حماية المستهلكين والمستثمرين والمودعين. تنظيم إشراف المؤسسات المالية.
يضمن البنك المركزي الأوروبي (ECB) أن البنوك تتبع القواعد التي وضعتها EBA ، والتي تدير تدريبات الشفافية السنوية واختبارات الضغط على أكثر من 100 بنك في الاتحاد الأوروبي. يتضمن ذلك تطوير البيانات المالية حول رأس مال البنك ، والأصول المرجحة للمخاطر (RWA) ، والأرباح والخسائر المسجلة ، ومخاطر السوق ، ومخاطر الائتمان. تسعى اختبارات الإجهاد التي يفرضها EBA على المؤسسات المالية إلى تحديد ما إذا كانت كل مؤسسة ستبقى ملاءة في أعقاب الأزمات المالية.
مثال على العالم الحقيقي للسلطة المصرفية الأوروبية (EBA)
كشف اختبار الإجهاد لعام 2016 الذي أجري على 51 مصرفًا من 15 دولة من دول الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) أن Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) فقط في إيطاليا كانت تفتقر إلى احتياطيات رأس المال الكافية اللازمة للتغلب على صدمة اقتصادية مدتها ثلاث سنوات.
بعد هذه النتائج ، تخلت MPS عن العديد من قروضها غير العاملة من ميزانيتها العمومية ، في محاولة استراتيجية لزيادة مستويات رأس المال إلى الحد المطلوب.
إن صلاحيات EBA بعيدة المدى من حيث أنها قد تقضي على المنظمين الوطنيين الذين يتقاعسون عن التقيد في تنظيم بنوكهم بأنفسهم.
خلفية على EBA
يشرف البنك المركزي الأوروبي على البنوك للتأكد من أنها تتبع القواعد التي وضعتها EBA ، والتي ظهرت كجزء من هيئة الرقابة الأوروبية (ESA) ، والتي تتألف أيضًا من هيئة التأمين الأوروبية والمعاشات التقاعدية المهنية (EIOPA). تعتبر EIOPA مسؤولة عن حماية حاملي وثائق التأمين وأعضاء المعاشات التقاعدية والمستفيدين.
فعالية عمليات البنك
لقد أبرزت الأزمة المالية لعام 2008 وأزمة الديون السيادية الأوروبية أوجه القصور العامة في العمليات المصرفية للاتحاد الأوروبي. بعد انهيار فقاعة الرهن العقاري في الولايات المتحدة والكشف عن اليونان بأن العجز لديها أكبر بكثير مما كان يعتقد سابقًا ، واجهت دول منطقة اليورو مثل البرتغال وأيرلندا وإسبانيا واليونان نفسها تكاليف خدمة مرتفعة للديون. سعت هذه الدول بالتالي إلى عمليات إنقاذ من المؤسسات الدولية.
أدت تدابير التقشف المالي المصممة لمساعدة البلدان على الخروج من برامج الإنقاذ إلى تباطؤ النمو الاقتصادي الأوروبي. في الوقت نفسه ، أدى إدخال أسعار الفائدة السلبية من قبل البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الأخرى إلى تقليص هوامش البنوك.
تسببت هذه العوامل ، بالإضافة إلى زيادة التنظيم والإدارة السيئة ، في مخاوف بشأن استدامة البنوك الأوروبية. اعتبارًا من كانون الثاني (يناير) 2018 ، كانت البنوك الإيطالية تكافح تحت وطأة القروض المتعثرة بقيمة 360 مليار يورو (410 مليارات دولار) ، والتي تمثل حوالي 25٪ من إجمالي الناتج المحلي للبلاد. أثار ثغرات MPS المخاوف من أن فشلها يمكن أن ينتشر في جميع أنحاء النظام المصرفي العالمي.
