فهم الإيجار ل

جدول المحتويات

• حسن الائتمان مقابل سوء الائتمان
• كيف الإيجار ليعمل
• الإيجار إلى الخاص مقابل قرض الرهن العقاري
• ماذا عن التأجير؟
• مزايا وعيوب الإيجار إلى الخاصة
• توزيع الدفع
• الإنهاء المبكر
• الخط السفلي

يمكن أن يكون الاعتماد على العائلة أو الأصدقاء أمرًا جيدًا - حتى لا يحدث ذلك. وإذا كنت عالقًا في استخدام قرض الرهن العقاري ، فستدفع سعرًا أعلى من الشخص الذي يتمتع بائتمان ممتاز أو جيد. في الواقع ، كان متوسط ​​سعر الفائدة على قرض السيارات عالي المخاطر 9.25 ٪ في الربع الرابع من عام 2019 ، وفقا ل Interest.com ، ويمكن أن يكون أعلى ، اعتمادا على درجة الائتمان الخاصة بك. على النقيض من ذلك مع المقترضين مع ائتمان جيد الذين يمكن الحصول على قرض بنسبة 5 ٪ أو أقل.

هذا يترك خيارًا واحدًا: الإيجار للامتلاك ، والذي قد يبدو كخيار أفضل عند النظر في أسعار الفائدة المرتفعة. ومع ذلك ، تحتاج إلى النظر في جميع جوانب الصفقة من أجل تقرير ما إذا كان ، في الواقع ، هو الخيار الأفضل بالنسبة لك.

حسن الائتمان مقابل سوء الائتمان

أسعار الفائدة على قروض السيارات لا تزال بأسعار معقولة جدا ، ولكن عموما فقط لأولئك الذين لديهم ائتمان ممتاز. لا بد أن ترى حوافز كبيرة من التجار الذين يحاولون توصيلك من بابهم إلى مقعد السائق في رحلة جديدة. يقدم بعض التجار أسعارًا منخفضة تصل إلى 1.9٪ ، في حين يجذب آخرون المستهلكين بنسبة كبيرة تبلغ 0٪ - شريطة أن تقوم بتمويلهم. هذا جيد جدًا ، لكن مرة أخرى ، فقط إذا كان لديك رصيد ممتاز. معظم الناس مع عشرات الائتمان جيدة لا يزال بإمكانهم الحصول على معدل جيد. كما هو مذكور أعلاه ، تحوم أسعار الفائدة من خلال التجار الآخرين والمقرضين الآخرين دون الحد الأدنى البالغ 5٪. ولكن ماذا لو كنت متساهلاً قليلاً في مدفوعاتك السابقة ، مما أدى إلى انخفاض درجة؟ لا يزال بإمكانك تمويل عملية الشراء ، لكن سيكلفك ذلك.

أولاً ، دعنا نقارن شروط الحصول على قرض سيارة بقيمة 10،000 دولار عندما يكون لديك ائتمان جيد مقابل عندما يكون رصيدك سيئًا. تبلغ الدفعة الشهرية على قرض سيارة بقيمة 10،000 دولار لمدة ثلاث سنوات بنسبة 5٪ لشخص يتمتع بائتمان جيد 291 دولارًا. هذا القرض نفسه لمقترض الرهن العقاري بنسبة 9.25 ٪ هو 303.50 دولار في الشهر.

في هذا السيناريو ، يدفع المقترض من فئة الرهن العقاري ما مجموعه 425 دولارًا في مصلحة للسيارة نفسها - مبلغًا إضافيًا قدره 12.50 دولارًا شهريًا لمدة 36 شهرًا - عن أي شخص يتمتع بائتمان جيد. إذا كان الالتزام الشهري مرتفعًا جدًا بالنسبة لك ، فقد يستحق الإيجار أن يمتلكه ، ولكنه قد لا يوفر لك الكثير أو أي أموال.

الماخذ الرئيسية

• إن شراء سيارة من خلال خيار الإيجار إلى الخاص أسهل بكثير من التمويل أو التأجير لأولئك الذين لديهم ائتمان سيئ أو بدون رصيد. ليس هناك أي شيكات ائتمانية مطلوبة من الإيجار إلى الإيجار ولا فائدة. يقوم العملاء بالدفعات بشكل متكرر مقابل مبالغ فيها السيارات من خلال برامج الإيجار إلى الخاصة ، ولكن المركبات تأتي مع أي ضمانات.

كيف الإيجار ليعمل

من فوائد السيارات المستأجرة أن يسهل الحصول عليها. يتيح سوق الإيجار للناس الحصول على سيارة دون الحاجة إلى التحقق من الائتمان. هذا يجعل من الأسهل بكثير التأهل للشراء إذا كان رصيدك أقل من ممتاز - حتى قرض الرهن العقاري يتطلب فحص الائتمان. كل ما تحتاج إلى إظهاره هو إثبات الهوية والإقامة والدخل.

تتم الدفعات على أساس أسبوعي وليس شهريًا وتتراوح عادةً بين 75 دولارًا و 100 دولارًا في الأسبوع ، اعتمادًا على السعر الأساسي للسيارة. ربما ستحتاج أيضًا إلى إجراء دفعة مقدمة على سيارتك. لا توجد تكاليف فائدة يمكن أن تتراكم ، ولكن عادة ما يكون هناك رسم قدره 25 دولارًا للدفعات المتأخرة. بشكل عام ، تقوم بالدفع مباشرة إلى وكالة بيع السيارات ، ولكن إذا قمت بالشراء من سلسلة كبيرة ، فقد تتم إدارة المدفوعات باستخدام خدمة دفع الفواتير الوطنية. يشبه الأمر استئجار سيارة ما عدا أن يذهب جزء من المبلغ نحو شرائها في نهاية فترة التأجير.

تأتي البرامج المستأجرة مع تردد دفع أعلى ، لذلك قد تقوم بإجراء مدفوعات أسبوعية أو كل أسبوعين لسيارتك.

عادة ما يلبي تجار السيارات الذين يقدمون خيارات الإيجار إلى سوق السيارات عالية المخاطر ويدفعون سيارات عالية الأميال وصوتًا ميكانيكياً يمكن بيعها في مزاد علني مقابل 5000 دولار إلى 6000 دولار. يبيعون هذه السيارات بسعر لا يقل عن 100٪ من سعر المزاد ويضعون سعر الإيجار على هذا السعر. لذلك ، إذا عرض عليك تاجر تأجير لذالك سعرًا قدره 10،000 دولار ، فمن المحتمل أن يكون قد اشترى السيارة بمبلغ 5000 دولار في مزاد.

ستتم مطالبتك بإجراء دفعة مقدمة ومدفوعات أسبوعية تزيد قيمتها عن 10000 دولار. على الرغم من أن الموزع لن يفرض عليك أي فائدة ، إلا أنه يكسب أمواله بنسبة 100٪ على التكلفة الأصلية للسيارة ، بالإضافة إلى أي رسوم تأجير يضيفها خلال فترة الإيجار.

الإيجار إلى الخاص مقابل قرض الرهن العقاري

فيما يلي مثال لتكاليف الإيجار على الملكية الخاصة. على هذه السيارة التي تبلغ قيمتها 10،000 دولار ، قد يتوقع الموزع دفع مقدمًا قدره 2000 دولار ومدفوعات بقيمة 75 دولارًا في الأسبوع لمدة 156 أسبوعًا - أي ما مجموعه ثلاث سنوات. في هذا السيناريو ، ينتهي بك الأمر إلى دفع 11،700 دولار (156 × 75 دولارًا) كمدفوعات أسبوعية. التكلفة الإجمالية ، بما في ذلك الدفعة الأولى 2000 دولار ، من جيب 13،700 $. من أجل المقارنة ، إذا حددت المدفوعات على أساس شهري ، فسيبلغ 325 دولارًا أو.

عند التفكير في الإيجار مقابل قرض السيارات عالي الملاءة ، يجب عليك إجراء عملية حسابية مماثلة للتأكد من أن خيار الإيجار للخاص أمر منطقي بالنسبة لك. في هذا المثال ، ستكون عالقًا مع دفعة مقدمة وتكلفة شهرية أقل قليلاً. قد يكون قرض الرهن العقاري هو الخيار الأفضل.

ماذا عن التأجير؟

يعد التأجير خيارًا آخر وقد أصبح ذو شعبية كبيرة لدى العديد من السائقين. المدفوعات أرخص من تمويل سيارة ، ولديك حافز إضافي لتغيير سيارتك كل ثلاث أو أربع سنوات ، حسب مدة عقد الإيجار. ولكن لا يزال هذا الخيار غير منطقي إذا كان لديك رصيد سيئ أو بلا رصيد.

التأجير يشبه التمويل - إنه نوع من القروض مع تطور طفيف. بدلاً من الدفع مقابل الشراء بالكامل من خلال دفعاتك الشهرية ، فأنت تقوم بتأجير السيارة أساسًا طوال مدة عقد الإيجار. أنت تدفع عن انخفاض قيمة السيارة بالإضافة إلى الفائدة والرسوم كل شهر. بمجرد الوصول إلى النهاية ، لديك خيار شرائه أو استئجار سيارة أخرى.

هذا يعني أن الوكيل يحتاج إلى إجراء فحص ائتماني. إذا كان لديك رصيد كبير ، فسوف تحصل في النهاية على معدل أقل ، مما يقلل من دفعتك الشهرية. سوء الائتمان أو عدم وجود ائتمان يعني دفع أعلى أو أسوأ ، لا إيجار على الإطلاق. وسيتم إبلاغ سجل الدفع الخاص بك إلى مكتب الائتمان.

مزايا وعيوب الإيجار إلى الخاصة

فيما يلي الجوانب الجيدة للحصول على سيارة من خلال برنامج التأجير الخاص:

• الملكية: في نهاية مدة الإيجار ، تكون لديك السيارة. لكن تحقق للتأكد مما إذا كنت تحتاج أولاً إلى إجراء دفعة إضافية قبل أن تكون مالك السيارة. لا يوجد شيكات ائتمانية: التحقق من الائتمان غير مطلوب ، لكن من الأفضل أن تطلب من الوكيل الإبلاغ عن سجل الدفع الخاص بك حتى تتمكن من إنشاء سجل ائتماني أفضل في المستقبل. هذا ، بالطبع ، طالما أنك تقوم بالدفع في الوقت المحدد. لا فائدة: تذكر ، أنت تدفع فقط رسوم الإيجار ، والتي تتجه نحو مجموع القرض الخاص بك بالكامل ، لذلك ليس هناك فائدة على القمة. لكن ضع في اعتبارك ، ربما تدفع علامة التاجر.

الايجابيات

• عنوان السلة في النهاية

• لا الشيكات الائتمان

• لا مدفوعات الفائدة

سلبيات

• علامات كبيرة

• المدفوعات الأسبوعية

• بدون كفالة

وهنا السلبيات:

• السيارات مرتفعة السعر: عادةً ما يتم تمييز السيارات المؤجّرة أكثر من السيارات المستعملة الأخرى لأن هذه هي الطريقة التي يحقق فيها الوكيل ربحًا نظرًا لعدم وجود فائدة على هذه السيارات ، وهو لا يستفيد من بيع قرض عقاري. المدفوعات المتكررة: تقوم بسداد القرض أسبوعيًا - في كثير من الأحيان أكثر من متوسط ​​مشتري السيارات الذي يدفع شهريًا. إن الاضطرار إلى إجراء 52 عملية دفع في السنة يمكن أن يجعل من السهل تفويت الدفع وتحمل رسومًا متأخرة. بدون ضمان: عادة ، لا يوجد أي ضمان على عقد الإيجار الخاص ، لذلك إذا تعطلت السيارة في الأسبوع بعد توقيع العقد ، فستكون مشكلتك في الإصلاح.

توزيع الدفع

سيختلف مبلغ الدفع الأسبوعي الذي يذهب نحو شراء السيارة في نهاية فترة الإيجار. تأكد من معرفة مقدار المبلغ الأسبوعي الذي سيتجه نحو ملكية السيارة ومقدار الإيجار. أيضًا ، قد يكون هناك المزيد من المال مستحق في نهاية مدة الإيجار ، لذا تأكد من أن لديك كتابة ما سيكون هذا المبلغ ، إذا قررت أنك ترغب في شراء السيارة في ذلك الوقت.

الإنهاء المبكر

راجع عقدك بخصوص شروط الإنهاء المبكر. قد يكون هذا أمرًا بالغ الأهمية إذا وجدت أن السيارة تحتاج إلى الكثير من الإصلاحات. قد تقرر بضعة أشهر أو حتى سنة في الطريق أنك لا ترغب في امتلاك السيارة وترغب في إنهاء التأجير. قد تفقد دفعتك المقدمة وأي أموال تُدفع مقابل شراء السيارة ، لكنك على الأقل لا تتعثر في قرض الرهن العقاري في سيارة لم تعد تعمل.

الخط السفلي

قد لا توفر لك صفقة تأجير السيارات التي تملكها أموالاً ، ولكنها قد تكون خيارًا قابلاً للتطبيق ، اعتمادًا على ميزانيتك الأسبوعية. من المحتمل أيضًا أن تجد أنه من الأسهل الخروج من عقد الإيجار بدلاً من قرض الرهن العقاري.