ما هي اللائحة DD؟
اللائحة DD هي توجيه يحدده مجلس الاحتياطي الفيدرالي. سُنّت اللائحة DD لتنفيذ قانون الحقيقة في التوفير (TISA) الذي تم إقراره في عام 1991. هذا القانون يتطلب من المقرضين تقديم معلومات موحدة معينة حول الرسوم والفوائد عند فتح حساب لأحد العملاء.
تم سنها من أجل مساعدة المستهلكين على اتخاذ قرارات أكثر استنارة بشأن الحسابات التي يفتحونها في المؤسسات المالية ، والذين يقدمون المعلومات المذكورة أعلاه من خلال الإفصاحات. يتم تقديم هذه الإفصاحات للمستهلكين في أوقات مختلفة ، بما في ذلك عند فتح الحساب لأول مرة.
فهم اللائحة DD
تنطبق اللائحة DD فقط على الحسابات التي يفتحها الأفراد ، ولكن لا تنطبق على حسابات الشركات أو الشركات الأخرى. تساعد اللائحة DD المستهلكين على اتخاذ قرارات ذكية بشأن مكان فتح الحسابات المالية. تنطبق اللوائح على مؤسسات الإيداع باستثناء الاتحادات الائتمانية.
تنطبق اللائحة DD فقط على الحسابات التي يفتحها الأفراد ، ولكن لا تنطبق على حسابات الشركات أو الشركات الأخرى.
أنواع الحسابات التي تهدف اللوائح إلى مساعدة المستهلكين تتضمن حسابات التوفير ، وحسابات التحقق ، وحسابات سوق المال ، وشهادات الإيداع (CDs) ، وحسابات الأسعار المتغيرة ، والحسابات بعملات أجنبية.
المؤسسات المالية مطلوبة بموجب اللائحة DD للكشف عن المعلومات للمستهلكين فيما يتعلق بالنسب المئوية السنوية للعائد ، وأسعار الفائدة ، ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد ، والإفصاح عن فتح الحساب ، وجداول الرسوم. يتم توفير الإفصاحات للمستهلكين:
- عندما يكون الحساب مفتوحًا. عندما يطلب العميل الإفصاح. وعندما تكون هناك تغييرات على شروط وأحكام الحساب. وعندما ينضج الحساب.
الحقيقة في قانون الادخار
تطبق اللائحة DD قانون TISA ، الذي كان جزءًا من قانون تحسين التأمين على الودائع الصادر عن المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) الذي صدر في العام نفسه - في عام 1991. وكان الهدف من هذا القانون هو تشجيع المنافسة الصحية بين المؤسسات وخلق الاستقرار الاقتصادي. كما أنه يوجه البنوك إلى أن تكون أكثر شفافية بشأن بعض سياساتها ، مما يمنح المستهلكين مزيدًا من القوة لتقرير المكان الذي يرغبون في القيام بأعمالهم المصرفية فيه.
الماخذ الرئيسية
- اللائحة DD هي توجيه صادر عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، الذي سُن لتنفيذ قانون الحقيقة في التوفير الذي تم إقراره في عام 1991. تم سنه لمساعدة المستهلكين على اتخاذ قرارات أكثر استنارة بشأن الحسابات التي يفتحونها. البنوك والمؤسسات المالية الأخرى مطالبة تزويد العملاء بالإفصاح عن أشياء مثل إجراءات فتح الحساب وأسعار الفائدة. تم تنفيذ العديد من التعديلات لتشمل توحيد المعلومات المقدمة للمستهلكين والإفصاحات التي تتم من خلال الأنظمة الآلية.
قواعد DD التنظيم
تنطبق قواعد الإعلان المبينة على الأفراد - بما في ذلك وسطاء الودائع - الذين يعلنون عن أنواع الحسابات التي تقدمها المؤسسات الخاضعة للوائح. تمنع قواعد التسويق المؤسسات من الإعلان بأي طريقة قد تضلل المستهلكين ، أو تقدم معلومات غير دقيقة ، أو تحريف العقد لحساب الإيداع بطريقة أخرى. لا يمكن للإعلانات استخدام مصطلح الربح عند الإشارة إلى الفائدة المدفوعة على الحساب.
على سبيل المثال ، إذا قام وسيط الإيداع بوضع إعلان لعرض اهتمام المستهلكين على الحساب ، فإن قواعد الإعلان تنطبق على بغض النظر عما إذا كان الحساب يحتفظ به المستهلك أم الوسيط.
تنظيم DD التعديلات
تم تعديل لائحة DD في عام 2006 لمعالجة قضايا مثل المخاوف من توحيد المعلومات المقدمة للمستهلكين عندما يتم إيداع حسابات الودائع. في عام 2010 ، تمت إضافة تعديلات أخرى لتوجيه المؤسسات الوديعة إلى الامتثال للقواعد التي تحكم الإفصاح عن البيانات الدورية للاكتتاب على المكشوف الإجمالي ورسوم البنود المعادة. تضمنت التعديلات أيضًا قاعدة بشأن تقديم إفصاحات عن الرصيد للمستهلكين يتم إجراؤها من خلال الأنظمة الآلية.
تنص اللائحة DD على أن الإفصاحات المقدمة للمستهلكين واضحة وواضحة ، ويتم إتاحتها كتابةً أو بأي شكل آخر يمكن للمستهلك الاحتفاظ به. يجب أن توضح الإفصاحات أيضًا إمكانية تحديدها عند دمج هذه الإفصاحات للحسابات المختلفة.
يجب أن تعكس الإفصاحات شروط الالتزام القانوني الموضوعة للحسابات المعنية والاتفاق بين المستهلك والمؤسسة. يمكن تقديم هذه الإفصاحات في شكل إلكتروني بموافقة المستهلك.
