جدول المحتويات
- الرعاية الصحية الخلفية
- الجزء أ: التأمين على المستشفيات
- الجزء ب: الأطباء والاختبارات
- ما الأجزاء A و B لا تغطي
- الجزء ج: الرعاية الطبية ميزة
- الجزء د: الأدوية الموصوفة
- Medigap مقابل الرعاية الطبية
ربما تكون قد اقتربت من سن 65 عامًا أو ترغب ببساطة في فهم كيفية عمل برنامج Medicare حتى تتمكن من مساعدة أحد أفراد العائلة أو الأصدقاء. بينما يتقاعد بعض الأشخاص الذين اشتركوا في برنامج الرعاية الطبية ، لا يزال البعض الآخر يعمل. مهما كان وضعك ، فأنت مؤهل للحصول على الرعاية الطبية عندما تصل إلى 65 عامًا ، ويجب عليك التسجيل في معظم الحالات.
في الواقع ، إذا كنت تتلقى بالفعل الضمان الاجتماعي ، فسيتم تسجيلك تلقائيًا في الشهر الذي تبلغ فيه 65 عامًا. ستصل البطاقة عبر البريد.
حاليا ، أكثر من 60 مليون شخص مسجلون في الرعاية الطبية.
الماخذ الرئيسية
- Medicare هو برنامج التأمين الصحي الوطني لمواطني الولايات المتحدة. كل شخص مؤهل للحصول على Medicare في سن 65 ، وبعض المواطنين المعاقين مؤهلون أيضًا. هناك أربعة أجزاء لـ Medicare: A و B و C و D.Part A تلقائي ويتضمن دفعات للعلاج في منشأة طبية. الجزء B تلقائي إذا لم يكن لديك تغطية رعاية صحية أخرى ، مثل من خلال صاحب عمل أو زوج / زوجة. الجزء C ، المسمى Medicare Advantage ، هو بديل للقطاع الخاص عن Medicare.Part D التقليدي يغطي فوائد المخدرات وصفة طبية.
الرعاية الصحية الخلفية
Medicare هو برنامج التأمين الصحي الوطني للمواطنين الأمريكيين وبعض المقيمين القانونيين الدائمين. عمومًا ، تكون مؤهلاً للحصول على الرعاية الطبية عندما تبلغ 65 عامًا ، بناءً على سجل التوظيف أو زوجك. الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 65 عامًا والذين يعانون من إعاقات مؤهلة يتم تغطيتهم أيضًا بواسطة برنامج Medicare.
يقول كريس كوبر ، CFP® ، ChFC ، EA ، MSFS ، رئيس Chris Cooper & Company ، سان دييغو ، كاليفورنيا: "أي شخص تمت الموافقة عليه وحصل على إعانات دخل الضمان الاجتماعي لمدة عامين مؤهل للحصول على الرعاية الطبية أجزاء A و B"..
وفي الوقت نفسه ، تطورت الرعاية الطبية على مر السنين والآن لديها أربعة أجزاء. في حين أن البعض إلزامي ، والبعض الآخر اختياري.
الجزء أ: التأمين على المستشفيات
الجزء أ يغطي تكاليف الاستشفاء. عند التسجيل في برنامج Medicare ، ستتلقى الجزء "أ" تلقائيًا. بالنسبة لمعظم الناس ، لا توجد تكلفة شهرية ولكن هناك مبلغ 408 1 دولارًا قابلاً للخصم.
تشمل الخدمات المشمولة في الجزء "أ" الاختبارات ، والعمليات الجراحية ، وزيارات الأطباء ، ورعاية المرضى الداخليين في المستشفيات ، ومرافق التمريض الماهرة ، ورعاية المسكن في المنزل ، وخدمات الرعاية الصحية المنزلية ، ورعاية المرضى الداخليين في مؤسسة رعاية صحية غير طبية دينية.
هذا يبدو واضحًا ، لكنه ليس كذلك. على سبيل المثال ، يغطي الجزء "أ" رعاية دار العجزة في المنزل ولكنه لا يغطي الإقامة في مركز العيادة.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت في المستشفى ، يتم تطبيق خصم ، وإذا بقيت لأكثر من 60 يومًا ، فيجب عليك دفع جزء من نفقات كل يوم. إذا تم قبولك في المستشفى عدة مرات خلال العام ، فقد تحتاج إلى دفع خصم في كل مرة.
الجزء ب: الأطباء والاختبارات
يغطي Medicare Part B قائمة طويلة من الخدمات الطبية بما في ذلك زيارات الطبيب والمعدات الطبية ورعاية المرضى الخارجيين وإجراءات العيادات الخارجية وشراء الدم وتصوير الثدي بالأشعة السينية وإعادة التأهيل القلبي وعلاج السرطان.
يجب عليك التسجيل في الجزء ب إذا لم يكن لديك "تغطية موثوق بها" من مصدر آخر ، مثل صاحب العمل أو صاحب العمل في الزوج.
أنت تدفع قسطًا شهريًا للجزء ب. في عام 2020 ، كانت التكلفة 144.60 دولارًا ، ارتفاعًا من 135.50 دولارًا في عام 2019. إذا كنت تستخدم نظام الضمان الاجتماعي ، فسيتم خصم ذلك من دفعتك الشهرية.
الخصم للجزء ب هو 198 دولار. بمجرد الوفاء بالخصم ، تدفع 20٪ من تكلفة الخدمة المعتمدة من Medicare ، شريطة أن يقبل مقدم الرعاية الصحية الخاص بك مهمة Medicare. ولكن حذار: لا يوجد حد أقصى 20٪ على نفقة جيبك.
على سبيل المثال ، إذا كانت فواتيرك الطبية لسنة معينة 100000 دولار ، فقد تكون مسؤولاً عن ما يصل إلى 20،000 دولار من هذه الرسوم ، بالإضافة إلى الرسوم التي تكبدتها مظلات الجزء ألف ودال. لا يوجد حد أقصى للعمر.
يشرح كاثرين ب. هاور ، ماجستير في إدارة الأعمال ، CFP® ، EA ، وهو مستشار مالي في شركة Wilson David Investment Advisers في Aiken ، SC ، ومؤلف كتاب الاستشارات المالية لـ Blue Collar America :
"تقشعر لها الأبدان ، وربما تكون مدمرة للأمراض المزمنة مثل السرطان - تقدر الجمعية الطبية الأمريكية أن مستخدمي Medicare بدون Medigap يمكنهم إنفاق 25 ٪ إلى 64 ٪ من دخلهم على المصاريف الطبية."
من ناحية أخرى ، لا تدفع أي شيء مقابل معظم الخدمات الوقائية ، مثل فحوصات مرض السكري ولقطات الإنفلونزا ، إذا تلقيت هذه الخدمات من مزود يقبل مدفوعات الرعاية الطبية.
ما الأجزاء A و B لا تغطي
أكبر وأهم عنصر لا تغطيه الرعاية الطبية التقليدية هو الرعاية الطويلة الأجل. إذا تم تشخيص حالتك على أنها حالة مزمنة تتطلب مساعدة مستمرة في العناية الشخصية ، وهو النوع الذي يتطلب تسهيلات للعيش بمساعدة ، فلن تغطي Medicare أيًا من التكلفة. ويشمل ذلك المساعدة في الأنشطة اليومية ، مثل الاستحمام وارتداء الملابس.
70٪
النسبة المئوية للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا والذين سيحتاجون إلى رعاية طويلة الأجل في مرحلة ما.
وفقًا لكارلوس دياس جونيور ، مدير الثروات ، مجموعة إكسل تاكس آند ويلث ، ليك ماري ، فلوريدا ،
لم يكن المقصود من برنامج Medicare دفع تكاليف الرعاية الطويلة الأجل. للعناية بهذه النفقات ، انظر إلى تأمين الرعاية الطويلة الأجل ، بوليصة تأمين على الحياة مع راكب رعاية طويل الأجل (إضافة) ، ومعاش رعاية طويلة الأجل مصمم خصيصًا (مقابل الأقساط مع راكب رعاية مزمن) أو حتى تسوية الحياة ، والتي ستحول بوليصة التأمين على الحياة القديمة إلى مبلغ محدد من الأموال ".
تشمل المصاريف الأخرى التي لم تتم تغطيتها العناية الروتينية للأسنان أو العيون ، أطقم الأسنان ، وأدوات السمع.
الجزء ج: الرعاية الطبية ميزة
المعروف أيضًا باسم Medicare Advantage ، الجزء C هو بديل للتغطية الطبية التقليدية. تشمل التغطية عادة جميع الأجزاء A و B ، وهي خطة للأدوية الموصوفة (الجزء D) ، واعتمادًا على اختيارك لمزود ، وفوائد أخرى.
تتم إدارة الجزء C من قبل شركات التأمين الخاصة ، التي تجمع مدفوعات الرعاية الطبية من الحكومة الفيدرالية.
وفقًا للخطة ، قد تحتاج أو لا تضطر إلى دفع علاوة إضافية للجزء C. لا يتعين عليك التسجيل في خطة المزايا ولكن بالنسبة لكثير من الأشخاص ، قد تكون هذه الخطط أفضل من الدفع بشكل منفصل للأجزاء A ، B ، و D.
إذا كنت مسرورًا بتغطية منظمة صيانة صحية (HMO) ، فقد تجد خدمات مماثلة باستخدام Medicare Advantage.
الجزء د: الأدوية الموصوفة
وتغطي شركات التأمين الخاصة أيضًا تغطية الأدوية الموصوفة ، المعروفة باسم الجزء د. الجزء D مطلوب ما لم يكن لديك خطة وصفة طبية من مصدر آخر ، بما في ذلك أي خطة Medicare Advantage. بناءً على خطتك ، قد تضطر إلى الوفاء بخصم سنوي قبل أن تبدأ خطتك في تغطية تكاليف الدواء المؤهلة.
تحتوي خطط الرعاية الطبية على فجوة تغطية - حد مؤقت لما ستغطيه خطة الدواء. غالبًا ما يطلق عليها ثقب الدونت ، تبدأ هذه الفجوة بعد إنفاق مبلغ معين في التكاليف مجتمعة. بمجرد أن تصل إلى مستوى "التغطية الكارثية" ، فأنت تدفع مبلغًا مشتركًا مقابل الأدوية الموصوفة.
كل ولاية لديها خيارات التأمين التي سوف تغلق الفجوة التغطية ، ولكن هذه تتطلب دفع علاوة إضافية.
Medigap مقابل الرعاية الطبية
قد يعاني الأشخاص الذين لديهم فقط الرعاية الطبية التقليدية - الأجزاء A و B و D - من فواتير كبيرة لا يغطيها Medicare. لإغلاق هذه الفجوات ، يمكن للمتلقين التسجيل في شكل من أشكال التأمين Medigap أو في خطة Medicare Advantage (انظر الجزء C أعلاه).
أحد الأشياء المهمة التي يجب معرفتها عن Medigap: إنه مكمّل فقط للرعاية الطبية وليس سياسة قائمة بذاتها. إذا لم يأخذ طبيبك برنامج Medicare ، فلن يدفع تأمين Medigap هذا الإجراء.
لا يُسمح لوكلاء التأمين ببيع Medigap للمشاركين في الجزء C ، Medicare Advantage.
يتم تغطية تغطية Medigap بواسطة Medicare ولكن يتم تقديمها من قبل شركات التأمين الخاصة. وفقا ل ، باتريك ترافيرس ، مؤسس MoneyCoach ، جبل. لطيفة ، SC ،
"أوصي عملاءي بشراء سياسات Medigap لتغطية احتياجاتهم. على الرغم من أن العلاوات أعلى ، إلا أن التخطيط لها أسهل بكثير مما يمكن أن يكون نفقات خارجية كبيرة قد تضطر إلى مواجهتها إذا كانت التغطية أقل ".
