جدول المحتويات
- انكمش الشيكات
- الفوائد المبكرة تقلصت الشيك
- تقلصت الرعاية الطبية الخاصة بك الاختيار
- العوامل الأخرى التي تؤثر على الشيك
- كلمة عن الاحتياطيات
- الخط السفلي
يتلقى ما يقدر بنحو 63 مليون أمريكي شيك ضمان اجتماعي شهريًا ، وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي (SSA). هذا أكثر من واحد من كل ستة أفراد. بالنسبة للبعض ، فإنه يمثل المصدر الرئيسي لدخل التقاعد.
إذا كنت تعتمد على الضمان الاجتماعي لتكملة ما قمت بحفظه في 401 (ك) ، أو الجيش الجمهوري الايرلندي ، أو خطة التقاعد المؤهلة الأخرى ، فقد تكون في حالة صدمة بمجرد وصول الدفعة الأولى. إذا بدأت مؤخرًا في تلقي مخصصات الضمان الاجتماعي ، فهناك ثلاثة أسباب تجعلك تحصل على أقل مما كنت تتوقع.
الماخذ الرئيسية
- سوف ينخفض شيك الضمان الاجتماعي الخاص بك إذا كنت مدينًا ببعض الديون مثل الضرائب المتأخرة أو القروض الطلابية. وغالبًا ما تؤدي الزيادة في دخلك إلى تقليل مخصصات الضمان الاجتماعي الخاصة بك. إن الحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي مبكرًا يمكن أن يقلل مدفوعاتك بنسبة تصل إلى 30٪. ، يمكن أن تؤدي علاوة الرعاية الطبية الأعلى إلى تقليل شيك الضمان الاجتماعي الشهري.
انكماش الأوفست الخاص بك تحقق الضمان الاجتماعي
أحد السيناريوهات المحتملة التي قد تؤدي إلى انخفاض مزايا الضمان الاجتماعي هو التعويض. وذلك عندما يقوم شخص ما تدين له بالمال برفع دعوى ضد مخصصاتك.
من أمثلة الديون التي قد تؤدي إلى تعويض ما يلي:
- القروض المتعثرة للطلاب - نفقة مدفوعة أو التزامات إعالة الطفل - ضرائب على الظهر
قد تخضع أيضًا للتعويض إذا تلقيت إعانات الضمان الاجتماعي قبل بلوغك سن التقاعد الكامل واستمرت في العمل.
تحمي لوائح SSA أول 750 دولارًا من الفوائد التي تتلقاها. ومع ذلك ، إذا تقرر أن الدين يخصك بالفعل ، فستقوم إدارة الضمان الاجتماعي بتخفيض مخصصاتك شهريًا بمبلغ معين حتى يتم سداد ما تدين به. بمجرد استيفاء الديون - أو بلوغك سن التقاعد العادي إذا كان النقص يرجع إلى الفوائد المبكرة - ستتلقى كامل مخصصاتك. وفي الوقت نفسه ، عليك أن تتعامل مع النقص المؤقت.
الفوائد المبكرة تقلصت فحص الضمان الاجتماعي الخاص بك
بالنسبة لمعظم الناس ، يبلغ سن التقاعد الكامل لأغراض الضمان الاجتماعي إما 66 أو 67 ، وهذا يتوقف على السنة التي ولدوا فيها. ولكن من الممكن أن تبدأ في الحصول على معاشات تقاعد الضمان الاجتماعي الخاصة بك في عمر 62 عامًا. بينما يمكن أن يوفر لك ذلك بعض الإعانات المالية إذا كنت تعاني من ضائقة مالية ، فهناك مقايضة. ينخفض حجم فوائدك تلقائيًا وبشكل دائم.
وجدت دراسة استقصائية أجريت عام 2019 على 1،315 من البالغين الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكثر من قبل معهد التقاعد الوطني (NRI) ، وهي شركة تابعة لشركة التأمين المتبادل على الصعيد الوطني ، أن 25٪ من المتقاعدين في المستقبل يقولون إنهم يخططون للتقدم بطلب للحصول على مخصصات مبكرًا. ووجدت الدراسة أيضًا أن 89٪ من المتقاعدين الجدد و 97٪ من المتقاعدين الأكبر سناً الذين تقاعدوا منذ عقد أو أكثر بدأوا في تلقي إعانات في سن 62. وفي نفس الدراسة ، قال 24٪ من المتقاعدين الحاليين إن فحص الضمان الاجتماعي لديهم كان أصغر مما توقعوا..
كم يمكن أن تأخذ فوائد في وقت مبكر حقا لك؟ لنفترض أن سن التقاعد العادي يبلغ من العمر 67 عامًا ، لكنك قررت التقدم بطلب للحصول على الضمان الاجتماعي عند بلوغك 62 عامًا. نظرًا لأنك تستفيد لمدة 60 شهرًا إضافيًا ، فسيتم تخفيض شيك الضمان الاجتماعي الخاص بك بنسبة 30٪.
80٪
عدد المتقاعدين الذين استطلعت آراؤهم معهد التقاعد الوطني الذين يعتقدون أنهم مؤهلون للحصول على استحقاقات في وقت أقرب مما هم عليه بالفعل.
إذا كنت تستحق 1000 دولار شهريًا ، فستحصل على 700 دولار فقط. هذا جزء كبير جدًا من المال للتخلي عنه ، وسيكون هذا الفحص أقل مدى الحياة. إذا كنت تفكر في الحصول على الفوائد في وقت مبكر ، فإنه من المفيد دفع الأرقام لمعرفة مقدار ما ستخسره عن طريق القيام بذلك.
تقلصت أقساط الرعاية الطبية الخاصة بك تحقق الضمان الاجتماعي
كبار السن مؤهلون للتسجيل في برنامج Medicare في السنة التي يبلغون فيها 65 عامًا. إذا قمت بالاشتراك في Medicare Part B ، يتم خصم أقساط التأمين الخاصة بك من مخصصات الضمان الاجتماعي. لعام 2020 ، تم تحديد القسط الشهري القياسي عند 144.60 دولار. ومع ذلك ، فمن الممكن تمامًا أن ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد إذا وقعت في شريحة ضريبية أعلى.
بالنسبة لبعض أصحاب الدخول المرتفعة ، فإن أقساط الرعاية الطبية تعادل 30٪ أو 50٪ أو 65٪ أو حتى 80٪ من التكلفة الإجمالية للتغطية.
وفقًا لمراكز الرعاية الطبية والخدمات الطبية (CMS) ، إذا قمت بتقديم عائد فردي وكان دخلك أعلى من 87000 دولار ، ولكن أقل من 109000 دولار ، فسوف تدفع 202.40 دولار في عام 2020. إذا انخفض دخلك بين 109000 و 136000 دولار ، فأنت تدفع $ 289.20. وإذا كان أكثر من 500000 دولار ، فسوف تدفع 491.60 دولار. يمكنك رؤية جميع الأسعار على موقع Medicare.
يقول جيمس ب. توينينج ، CFP ، مؤسس ورئيس مجلس الإدارة المالي: "إذا انخفض دخلك مؤخرًا ، فيجوز لك أن تطلب من SSA الحصول على قسط أقل. وقد يقوم مصلحة الضرائب بتزويد SSA ببيانات قديمة تحتاج إلى تحديث". خطة ، وشركة
العوامل الأخرى التي تؤثر على التحقق من الضمان الاجتماعي الخاص بك
كلمة عن الاحتياطيات
على الرغم من أن وعاء الضمان الاجتماعي يتم تجديده كل شهر بفرض ضرائب على الرواتب من جميع أصحاب الدخل ، فإن موارد الصندوق ليست غير محدودة. هذا يعني أنهم سوف يجفون في مرحلة ما. وفقًا للإدارة ، سيتم دفع الفوائد بالكامل في الموعد المحدد حتى عام 2037 بسبب التغييرات التي تم إجراؤها على البرنامج في عام 1983. ومن المتوقع أن يتم استنفاد احتياطيات الصندوق الاستئماني بعد تلك النقطة ، مع توقع أن تغطي الضرائب 76٪ فقط من الفوائد المجدولة بعد ذلك نقطة. سيحتاج الكونغرس إلى إجراء المزيد من التغييرات على كيفية تجديد الصندوق حتى يتمكن المتقاعدون من الاستمرار في الحصول على تغطية كاملة.
الخط السفلي
الاعتماد على الضمان الاجتماعي لرؤيتك خلال التقاعد يمكن أن يضعك على الجليد الرقيق مالياً. يصبح الأمر أكثر صعوبة عندما تحصل على أموال أقل مما تحصل عليه في الميزانية. يمكن أن يساعدك قضاء بعض الوقت في تسوية أي ديون مستحقة ، ووزن تكلفة الحصول على المخصصات في وقت مبكر ، والنظر في كيفية تأثير دخلك على مخصصاتك ، في تجنب أي مفاجآت بمجرد أن يبدأ التحقق من الضمان الاجتماعي الخاص بك في البدء.
