العقارات مقابل الأسهم: نظرة عامة
على مر السنين ، سمعنا الحجج حول الاستثمار الأفضل: العقارات أو الأسهم. كلاهما لهما مزايا وعيوب ، وهناك عدة جوانب لكل منهما تجعلهما استثمارات فريدة بطريقتهما الخاصة. لكسب المال مع أي من الاستثمار يتطلب أن تفهم إيجابيات وسلبيات على حد سواء.
الماخذ الرئيسية
- على مدى عقود عديدة ، ولدت العقارات ثروة ثابتة وتقديرًا طويل الأجل لملايين الأشخاص. ومع الحصول على الأسهم ، تحصل على ملكية في شركة. عندما تكون الأوقات جيدة ، فستربح. قد يكون الحل الوسط عند اتخاذ قرار بين الاستثمار في سوق الأسهم والاستثمار في العقارات هو امتلاك العقارات.
العقارات
العقارات هي شيء يمكنك أن تلمسه وتشعر به جسديًا - إنه خير ملموس ، وبالتالي ، بالنسبة للعديد من المستثمرين ، تشعر بأنه أكثر واقعية. ولعدة عقود ، ولد هذا الاستثمار ثروة ثابتة وتقديرًا طويل الأجل لملايين الأشخاص. اعتمادًا على موقع العقار الخاص بك ، يمكنك التمتع بعائدات كبيرة على استثماراتك.
هناك نوعان رئيسيان من العقارات: التجارية والسكنية. بينما توجد أنواع أخرى (الحدائق المنزلية المتنقلة ومراكز التسوق والمباني السكنية والمباني المكتبية وواجهات المتاجر والمنازل ذات الأسرة الواحدة) ، فإنها تندرج عمومًا ضمن هاتين الفئتين. إن جني الأموال في العقارات ليس مجزأًا. يأخذ بعض الأشخاص طريق "التقليب المنزلي" ، ويبحثون عن العقارات المتعثرة ، ويقومون بتجديدها ، ويبيعونها لتحقيق ربح بقيمة سوقية أعلى. يبحث الآخرون عن العقارات التي يمكن تأجيرها لتوليد دخل ثابت.
بشكل عام ، يمكن إجراء دفعة مقدمة تصل إلى 20 في المائة من سعر الشراء ، ويمكن تمويل الباقي عن طريق الرهن العقاري.
مزايا الاستثمار في العقارات
هناك العديد من الفوائد الإيجابية للاستثمار في العقارات ، بما في ذلك انخفاض قيمة (شطب البلى من الممتلكات التجارية) ، والخصومات الضريبية ، وأخيرا ، يمكنك بيع العقار من خلال ما يعرف باسم 1031 تبادل ، ولن يكون لديك لدفع ضرائب أرباح رأس المال ، طالما كنت تستثمر الأموال في نوع خاصية مماثلة.
مساوئ الاستثمار في العقارات
مثل كل الاستثمارات ، العقارات لديها أيضا عيوبها. الأهم من ذلك ، الاستثمار غير سائل. عندما تستثمر في عقار ، لا يمكنك بيعه على الفور. في كثير من الحالات ، قد تضطر إلى الاحتفاظ بالعقار لعدة سنوات لتحقيق إمكاناته الحقيقية في الربح. أيضًا ، يمكن أن تضيف تكلفة الإغلاق ما يصل إلى آلاف الدولارات ، وتشمل الضرائب والعمولات والرسوم.
علاوة على ذلك ، تميل أسعار العقارات إلى التقلب. في حين أن الأسعار طويلة الأجل تزداد عمومًا ، فهناك أوقات يمكن أن تنخفض فيها الأسعار أو تظل ثابتة. إذا كنت قد اقترضت مبلغًا كبيرًا مقابل العقار ، فقد تواجه مشكلة في إجراء عملية الدفع باستخدام عقار أقل قيمة من المبلغ المقترض عليه.
وأخيرا ، من الصعب في كثير من الأحيان الحصول على تنويع إذا كان الاستثمار في العقارات. ومع ذلك ، فإن التنويع ممكن في العقارات ، بشرط ألا تركز على نفس المجتمع ولديك مجموعة متنوعة من أنواع العقارات المختلفة. ومع ذلك ، هناك طريقة إضافية يمكنك من خلالها التنويع في العقارات من خلال صناديق الاستثمار العقاري (REITs) ، والتي بموجبها يمكنك شراء ائتمان يتم استثماره في محفظة كبيرة من العقارات وسوف تقدم لك توزيعات الأرباح كمساهم. ومع ذلك ، بشكل عام ، توفر الأسهم المزيد من التنويع لأنه يمكنك امتلاك العديد من الصناعات والمجالات المختلفة في الاقتصاد بأكمله.
قد يكون الحل الوسط الجيد عند اتخاذ قرار بين الاستثمار في سوق الأوراق المالية والاستثمار في العقارات هو امتلاك REIT ، والذي يجمع بين بعض فوائد الأسهم مع بعض فوائد العقارات.
مخازن
باستخدام مؤشر S&P 500 كمعيار لتوضيح أداء الأسهم ، حقق متوسط العائد السنوي لسوق الأسهم 10.31 في المئة من 1970 إلى 2016. من المهم استخدام هذا الرقم كمعيار فقط لأداء الأسهم الأمريكية ، كما أن هناك العديد من الفهارس الرئيسية الأخرى على مستوى العالم.
مع الأسهم ، تتلقى ملكية في شركة. عندما تكون الأوقات جيدة ، سوف تستفيد. خلال أوقات التحديات الاقتصادية ، قد ترى تناقص الأموال مع انخفاض أرباح الشركة. يمكن أن يساعد اتباع نهج طويل الأجل ومتوازنة في العديد من المجالات في بناء ثروتك الصافية بمعدل أكبر بكثير ، مقارنة بالعقارات.
كما هو الحال مع العقارات ، يتيح لك التمويل في الأسهم استخدام الهامش كرافعة مالية لزيادة المبلغ الإجمالي للأسهم التي تمتلكها. الجانب السلبي هو أنه إذا انخفض وضع الأسهم ، فقد تحصل على ما يعرف باسم نداء الهامش. هذا هو المكان الذي انخفضت فيه الأسهم ، فيما يتعلق بالمبلغ المقترض ، دون مستوى معين ويجب إضافة الأموال إلى حسابك لاستعادة هذا المبلغ احتياطيًا. إذا فشلت في القيام بذلك ، يمكن لشركة الوساطة بيع الأسهم لاسترداد المبلغ الذي تم إعادته لك.
الاستفادة من الأسهم
الأسهم سائلة جدا وسريعة وسهلة للبيع. كما أنها مرنة ، ويمكن حتى إعادة تخصيصها في حساب التقاعد - معفاة من الضرائب - حتى تبدأ في سحب الأموال. أيضا ، يمكن أن تفعل الكثير من الأسهم أفضل بكثير من العقارات في عام واحد. بسبب تقلب بعض الأسهم ، ليس من غير المألوف رؤية الشركات التي يبلغ متوسط نموها 20 في المائة أو حتى 50 في المائة في عام واحد.
عيوب الأسهم
يمكن أن تكون الأسهم متقلبة للغاية ، خاصةً عندما يواجه الاقتصاد أو الشركة تحديات. أيضًا ، غالبًا ما تكون الأسهم استثمارات عاطفية ، وغالبًا ما تكون قراراتك داخل السوق غير عقلانية. أخيرًا ، يكون الإفلاس دائمًا في أذهان المستثمر النشط ، كما ينبغي أن يكون ، حيث سيتم حل استثمارك في هذه الحالة.
