مهم
أغلقت Qplum العمليات في عام 2019 ، بعد إجراء المراجعة التالية بالفعل. تم استبدال الصفحة الرئيسية للشركة برسالة نصت في جزء منها على "أننا نهدف إلى إنشاء خدمة لجعل الاستثمار في متناول وشفافية. لسوء الحظ ، نظرًا للعديد من عوامل العمل ، لم نعد قادرين على العمل كمستشار استثماري".
تأسست شركة Qplum كشركة ذات مسؤولية محدودة من جانب شركة Mansi Singhal و Gaurav Chakravort في عام 2014 ، وهي تقدم خدمات الاستشارات الاستثمارية الخوارزمية لأموال العملاء المحتفظ بها من خلال حسابات إدارة الاستثمار في Apex Clearing و Interactive Broker و Fidelity Investments و TD Ameritrade. توفر المنصة مقاربة شجاعة بعناية للاستثمار الآلي ، على الرغم من أن صندوق الدردشة العنيف يجعل إعداد الحساب مؤلمًا قليلاً ، وقد يحتاج المستثمرون الشباب إلى موارد أفضل في جميع المجالات.
الايجابيات
-
التكامل مع الإخلاص ، الوسطاء التفاعليين ، و TD Ameritrade
-
يمكن التحدث مع مستشار
-
خوارزميات متطورة
-
حسومات تحويل الحساب
-
يشارك في حصاد الضريبة
سلبيات
-
أدوات محدودة لتخطيط الأهداف
-
ارتفاع حساب الحد الأدنى
-
عربات التي تجرها الدواب
-
ينقص أداء مؤشر S&P 500
اعدادات الحساب
2.4يدعم المستشار الروحي حسابات فردية ومشتركة وحسابات تقاعد بالإضافة إلى حسابات الوصاية والحساب ذ.م.م و UTMA / UGMA. الحد الأدنى للحساب الفردي هو 10000 دولار ، وهو أعلى بكثير من متوسط الصناعة ، في حين يمكن فتح حسابات التقاعد بمبلغ 1000 دولار. يمكن للعملاء تحويل الأموال المحتفظ بها في مؤسسات أخرى في وقت الإعداد ، أو تلقي ما يصل إلى 150 دولارًا من الخصم ، أو فتح حساب جديد. يدعم Apex Clearing الأسهم الكسرية بينما لا يقوم الوسطاء الآخرون بذلك ، مما يضطر الخوارزميات إلى شراء عقود مستديرة.
يقوم العملاء الجدد بإدخال عنوان بريد إلكتروني وكلمة مرور للوصول إلى صفحة إعداد الحساب ، والتي توفر أربعة أنواع من الاستثمارات - المحافظ أو المعتدل أو المتوازن أو العدواني. ومع ذلك ، هناك تخطيط محدود للأهداف بعد جلسة أسئلة وأجوبة آلية لن تظهر حتى يربط العميل حسابًا من الوسطاء التفاعليين أو Fidelity Investments أو TD Ameritrade. لا يظهر Apex Clearing كأحد الخيارات ، مما يثير أسئلة حول الوضع الحالي.
يقوم تطبيق chatbox بملء خطة عمل إدارة الاستثمار (IMAP) التي تقوم بإنشاء ملف تعريف مستخدم مخصص وخريطة طريق حسابية. تنص Qplum على أن IMAPs يتم إنشاؤها من خلال عوامل مثل تحمل المخاطر وأهداف الاستثمار والوضع الضريبي والاحتياجات المالية العاجلة والمتكررة والاستثمارات الموجودة مسبقًا والصحة المالية العامة. ومع ذلك ، فإن التجربة الأولية مع تطبيق الأسئلة والأجوبة مخيبة للآمال.
على سبيل المثال ، تعلن استجابة مربع الدردشة الأولية عند فتح البرنامج لأول مرة "يمكنني إخبارك بأي شيء تريد معرفته عن Qplum ، أو يمكننا البدء في تقدير". ومع ذلك ، سلسلة طويلة من استعلامات البحث البسيطة التي تضمنت "التخطيط المالي" ، " أسفر تخطيط الأهداف و "الكلية" و "مدخرات الكلية" و "إعادة التوازن" عن إجابات من سطر واحد تشير إلى أن النظام لم يفهم السؤال.
يقدم برنامج الإعداد تخصيصًا صغيرًا للعميل ، مع عدم وجود خيارات مسؤولة اجتماعيًا أو أي استثمار موضوعي آخر. يتطلب الاشتراك أيضًا إكمال اتفاقية استشارية ، لكن لا يمكن للعملاء الوصول إلى تفاصيلها حتى صفحات التمويل. يمكن أيضًا مناقشة المخصصات مع مستشار ، يمكنه الموافقة على التغييرات.
تحديد الأهداف
1.7أدوات إدارة الثروات تقيس كيف يواجه العميل ظروف السوق الحالية. لكن من المحتمل أن تربك الخيارات المحدودة أصحاب الحسابات الأصغر سنا ، مع تصنيف بسيط للأهداف أو المعالم البارزة. يمثل الافتقار إلى موارد قوية لتخطيط الأهداف جانبًا سلبيًا كبيرًا ، لا سيما مع المستثمرين الشباب ، مما يضطر العملاء المحتملين إلى واحدة من أربع فئات واسعة للحافظة قبل بدء عملية تخصيص المستخدم.
هناك عدد قليل من الآلات الحاسبة أو الأدوات اللازمة لمساعدة الأهداف الضيقة ، مثل مدخرات الكلية أو نفقات الأسرة ، بخلاف chatbot الذي يجمع البيانات حول تحمل المخاطر والعمر والعمالة وفترة الحجز والأصول. يمكن للعملاء أيضًا الوصول إلى أدوات التخطيط المالي في الوساطة التي تحتفظ بأصولهم ، لكن الافتراضات التي تم إجراؤها في Fidelity أو TD Ameritrade قد تؤدي إلى تخصيصات مختلفة للأصول وتوقعات أداء طويلة الأجل.
يمكن للعملاء النشطين مراجعة التقدم وإجراء تغييرات على الافتراضات من خلال بوابة إدارة الحساب ، مع معلومات الأداء التي تقدر قيمة محفظة مع مرور الوقت. يمكن أيضًا مراجعة تفاصيل تخصيص الأصول ونشاط الحساب أثناء إجراء تحديثات الملف الشخصي مباشرةً من الشاشة ببضع نقرات. تنص مواد التسويق على أن العملاء لديهم حق الوصول إلى مستشار مالي عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني على أساس غير محدود ، بدءًا من "1 إلى 1 من خلال جلسة".
خدمات الحساب
2.6تتطلب الإيداعات تسجيل الدخول إلى صفحة إدارة الحساب وتقديم طلب يتم إرساله إلى حساب مصرفي مرتبط. تقتصر سعة الإيداع التلقائي على المساهمات الشهرية. يتم طلب السحب من خلال نفس الواجهة ، لكن الأمر سيستغرق من أربعة إلى خمسة أيام عمل لاستلام الأموال. لا تستخدم الحسابات الهامش ولا تقدم أي خدمات مصرفية. عادةً ما يقدم الوسطاء هذه الخدمات لعملاء التجزئة من خلال حسابات التوفير والتحقق ، لكن لا توجد وظائف واضحة في اتفاقيات الوصاية.
يسمح Qplum بحافظات متعددة تحت حساب واحد ، على الرغم من أنه يجب على المستخدمين إرسال طلبات البريد الإلكتروني.
محتويات الحافظة
3.2يصف مستشار الروبوت الفئات الأربع للمحفظة الواسعة كما يلي:
- المحافظ: محفظة منخفضة المخاطر للغاية والتي تعمل مثل حساب فحص عالي العائد متوسط: محفظة منخفضة المخاطر تولد دخلًا ثابتًا متوازنًا: محفظة الاستثمار الرئيسية والنمو طويل الأجل العدوانية: محفظة شراء وعقد قوية للاستثمار طويل الأجل
يتم تعبئة الحافظات مع صناديق الاستثمار المتداولة ذات الرسوم المنخفضة وصناديق الاستثمار المشتركة. تضم القائمة معظمها أدوات من Fidelity و Schwab و Vanguard ، إلى جانب Blackrock iShares ETFs. قد تحتوي الحافظات على ما يصل إلى 50 أداة. لا تشتري Qplum الأسهم أو منتجات الدخل الثابت المباشر ، والعميل هو المسؤول عن صناديق الاستثمار المتداولة ETF ورسوم الصندوق المشترك ، والاسترداد ، وتكاليف الإنهاء المبكر. لم يتم الكشف عن المستوى الحالي لتلك التكاليف بشكل واضح.
إدارة المحافظ
4يُنتج التمويل محفظة مفصلة ومعلومات أخرى لا يمكن تغييرها بناءً على طلب العميل إلا إذا كانت تثير التفضيلات الشخصية من خلال الاتصال الهاتفي.
تشارك Qplum في إدارة استباقية للمخاطر أثناء فترات الركود في السوق ، مما يقلل التعرض مع زيادة التقلبات. يناقشون مزايا إستراتيجية إدارة المخاطر في المواد التسويقية باستخدام مقارنات عام 2008 ، لكن الأداء الواقعي في السوق الهابطة لم يتحدد بعد. يقومون بضبط المحافظ بشكل يومي باستخدام تقنيات الإدارة التي تنشر المبادئ التالية:
- استثمارات مبنية على البيانات مخصصة للمستثمرإدارة المخاطر النوعية وتخفيف المخاطر المستندة إلى سيناريو أساليب التعلم الآلية وقوة التحسين إعادة التوازن الاستراتيجي على مستوى متعدد والتنفيذ الذكي للتجارة الحصاد الضريبي
يتم تطبيق منهجيات الاختبار الخلفي لتقييم أداء الاستراتيجيات عبر مجموعة متنوعة من "سيناريوهات الاقتصاد الكلي التي تغطي مجموعة واسعة من أحداث الأسعار الكبيرة." الأحداث. تسعى عملية إعادة التوازن الكسرية اليومية إلى الحفاظ على التوافق الوثيق مع ملف تعريف العميل.
تجربة المستخدم
4تجربة المحمول
موقع Qplum الإلكتروني جاهز للجوال. كما أنها توفر تطبيقات iOS و Android (على الرغم من أنها حصلت على تعليقات مختلطة). تدعم تطبيقات الأجهزة المحمولة المصادقة الثنائية. يمكن للعملاء أيضًا الوصول إلى موارد الجوال الممتازة وأدوات إدارة الحساب من خلال عمليات تسجيل الدخول إلى حساب Fidelity و Brokers التفاعلي وتداول TD Ameritrade.
تجربة سطح المكتب
يحتوي موقع الويب على عدد قليل من الروابط التي تبرز ميزات الحساب الرئيسية وتشرح الخدمات وتكشف عن المتطلبات القانونية. يمكن للعملاء المحتملين تسجيل الدخول إلى الصفحات القليلة الأولى من إعداد الحساب ، ولكن المواد المهمة ، بما في ذلك chatbot Q&A ، مقفلة خلف جدار يتطلب الارتباط بحساب الوساطة. يتم وصف الخوارزميات وجذور fintech الشركة بتفصيل كبير واحترام المؤسسين للاستثمار الآلي هو واضح في جميع المواد.
خدمة الزبائن
3.2يتم فتح رابط جهة اتصال Qplum في رقم هاتف وعنوان بريد إلكتروني يظهر على الجانب الأيمن من العديد من صفحات الويب. مكالمات تم إجراؤها على هذا الرقم تأسيس اتصال مع ممثل العملاء في غضون 45 ثانية. تخبر صفحة الرسوم العملاء بالاتصال بالشركة عن طريق "الدردشة" ، ولكن لم يكن هناك أي إشارة أخرى إلى وظيفة الدعم هذه على موقع الويب.
الأسئلة الشائعة مفيدة ولكنها تغفل المعلومات الأساسية ، بما في ذلك وصف مفصل لأسئلة chatbot ونوع المشورة والتدريب الذي تم تلقيه بعد إعداد الحساب ، مما يضطر العميل إلى تحريك النرد دون التحقق من مستوى التفاعل أو التوجيه من شهر إلى شهر.. يتم سرد ساعات الخدمة الهاتفية من الساعة 9 صباحًا إلى 6 مساءً ، من الاثنين إلى الجمعة.
التعليم والأمن
3.6يستخدم الموقع تشفير SSL 256 بت ولا يحتفظ بأي بيانات شخصية. يحتفظ شركاء الوساطة بجميع أموال العملاء ، مما يوفر إمكانية الوصول إلى تأمين SIPC والتأمين الزائد. يسرد قسم الأحداث 70 مقطع فيديو عالي المستوى عن التكنولوجيا المالية وتقنيات الاستثمار المعقدة لمنظمة العفو الدولية ، ولكن هناك القليل من البرامج التعليمية للاستثمار أو التخطيط. تتميز واجهة إدارة الحساب أيضًا بروابط مكتبة الاستثمار وروابط المجتمع التي يتعذر على العملاء المحتملين الوصول إليها.
العمولات والرسوم
3.8تتقاضى Qplum رسمًا ثابتًا بنسبة 0.50٪ سنويًا مقابل الخدمات الاستشارية ، يتم دفعها على أقساط شهرية. لا يتحمل العملاء أي رسوم تداول ولكن يتحملون الرسوم التي تفرضها صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة بعد الشراء. سيقوم بعض الوسطاء أيضًا بفرض رسوم لتحويل الحساب إلى وسيط آخر وإرسال التحويلات البنكية.
هل Qplum مناسب لك؟
توفر اتفاقيات رعاية Qplum مع Fidelity و Interactive Brokers و TD Ameritrade مسار ترقية سهل للعملاء الحاليين. سوف يتأثر العديد من العملاء أيضًا بتطور الخوارزمية ، والذي يتعدى منافسيه في محاولة لمحاكاة نظرية المحفظة الحديثة (MPT). خدمة العملاء أعلى من المتوسط ومن الصعب العثور على وصول غير محدود إلى مستشار في المسابقة.
ومع ذلك ، يجب على العملاء المحتملين أن يطلبوا وثائق أفضل حول واجهة إدارة الحساب وميزات التخصيص ، إلى جانب الإفصاح الأقوى عن رسوم مؤسسة التدريب الأوروبية واتفاقية استشارية يجب توقيعها عند التمويل. ويجب إعطاؤهم فرصة لمراجعة أسئلة صندوق الدردشة وركل الإطارات قبل طلب معلومات شخصية.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
