ما هو الاستثمار الحكيم؟
يشير الاستثمار الحكيم إلى الاستخدام المعترف به للأصول المالية المناسبة لأهداف المستثمر وأهدافه. الاستثمار الحكيم يأخذ بعين الاعتبار المخاطر / العائد الشخصي والأفق الزمني للمستثمر. يجب على الجهات الائتمانية (مثل المستشارين الماليين والمحامين ومحاسبي الائتمانات ومقدمي خطة التقاعد) ، الذين يعهد بهم المستثمر إلى القيام باستثمارات حكيمة ، التأكد من أن الاستثمار الذي تم اختياره منطقي ضمن محفظة العميل الشاملة وأن الرسوم لن تنتقص بشكل كبير من عوائد الاستثمار..
الماخذ الرئيسية
- يشير الاستثمار الحكيم إلى الاستخدام المعترف به للأصول المالية المناسبة لأهداف المستثمر وأهدافه. يراقب المؤمنون الجيدون أداء الاستثمارات التي اختاروها لعملائهم للتأكد من أنهم يحققون أهدافهم المعلنة. تحدد قاعدة المستثمر الحصيفة يجب على الجهات الائتمانية اتخاذ قرارات سليمة لإدارة الأموال لعملائها بناءً على المعلومات المتاحة.
كيف يعمل الاستثمار الحكيم
يراقب الائتمانيون الجيدون أداء الاستثمارات التي اختاروها لعملائهم للتأكد من أنهم يحققون أهدافهم المعلنة. تحدد قاعدة المستثمر الحصيفة أنه يجب على الجهات الائتمانية اتخاذ قرارات سليمة لإدارة الأموال لعملائها بناءً على المعلومات المتاحة. إن نتيجة قرار الاستثمار الخاص بهم ، سواء كان جيدًا أم سيئًا ، ليس عاملاً في ما إذا كان الاستثمار يعتبر حكيماً أم لا.
تعد قاعدة الشخص الحكيم (المعروفة سابقًا باسم "قاعدة الرجل الحكيم") حكمة قانونية تقيد التقدير المسموح به في إدارة حساب العميل لأنواع الاستثمارات التي قد يشتريها الشخص الحكيم الذي يسعى للحصول على دخل معقول والحفاظ على رأس المال لصالحه أو محفظتها الخاصة.
يمكن للمستثمرين زيادة احتمالية إجراء استثمار حكيم من خلال اتباع هذه التوصيات الثلاث:
- تنويع فئات الأصول: يمكن للمستثمرين الحد من التقلبات الشاملة لمحافظهم الاستثمارية من خلال الاستثمار في أنواع الأصول المختلفة. على سبيل المثال ، قد تتكون محفظة مارك من الأسهم والسندات والسلع والعملات المشفرة والعملات الأجنبية. إذا كانت الأسهم في سوق هابطة ، فقد يتم تعويض خسائر مارك بالمكاسب في مقتنياته من العملة المشفرة. من الحكمة بالنسبة للمستثمرين تخصيص نسبة أصغر من محافظهم الاستثمارية للأصول ذات المخاطر العالية ، مثل الأسهم ذات القيمة السوقية الصغيرة والسلع. إعادة التوازن: الاستثمار الحكيم يتطلب من المستثمرين إعادة التوازن لمحافظهم الاستثمارية بشكل دوري. على سبيل المثال ، إذا زاد مكون الأسهم في محفظة جنيفر من 40 ٪ إلى 65 ٪ بعد عام من المكاسب الثابتة ، فمن الحكمة أن تخفض حصصها من الأسهم إلى 40 ٪ عن طريق بيع بعض العائدات الزائدة وشراء فئات الأصول الأخرى التي هي حاليا من غير صالح. تقليل الرسوم: ينطوي الاستثمار الحكيم على تخفيض الرسوم والعمولات. تتيح الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) للمستثمرين شراء محفظة من الأسهم المختارة دون دفع عمولة عن كل عملية تداول. (لمعرفة المزيد ، راجع سؤال وجواب: ما هي أفضل الطرق لخفض رسوم الاستثمار الخاصة بي؟ )
مثال حكيم للمستثمر
إذا نصح مخطط مالي عميلًا يبلغ من العمر 70 عامًا باستثمار كل أمواله في سهم واحد ، فلن يعتبر ذلك استثمارًا حكيماً ، حتى لو ارتفع السهم في القيمة وباع المستثمر في الوقت المناسب تمامًا ربح كبير. إنه استثمار غير حكيم لأن وضع كل أموال المستثمر في سهم واحد هو استراتيجية محفوفة بالمخاطر ، خاصة مع اقتراب المستثمر من سن التقاعد.
