ما هي فئة مخاطر التأمين؟
فئة مخاطر التأمين هي مجموعة من الأفراد أو الشركات التي لها خصائص متشابهة ، والتي يتم استخدامها لتحديد المخاطر المرتبطة بضمان بوليصة التأمين الجديدة والقسط الذي يجب دفعه مقابل التغطية. تحديد فئة مخاطر التأمين هو المكون الرئيسي لعملية الاكتتاب لشركة التأمين.
الماخذ الرئيسية
- فئة مخاطر التأمين هي وسيلة لشركات التأمين للتأمين على السياسات المعتمدة على الانتماء إلى مجموعة مخاطر معينة. سوف يشارك الأشخاص في كل مجموعة مخاطر بشكل عام خصائص مماثلة تساعد شركات التأمين على تقدير أفضل لفرص أن يقدم حامل الوثيقة مطالبة. سيدفع أقساط أعلى — على سبيل المثال ، الأشخاص المرضى أو كبار السن أو الذين لديهم سجل قيادة سيئ.
شرح فئات مخاطر التأمين
على الرغم من عدم وجود شخصين متماثلين تمامًا ، إلا أن العديد من الأشخاص يظهرون أوجه تشابه تسمح بتصنيفهم. تحتاج شركات التأمين إلى معرفة احتمال أن يكون الاكتتاب في سياسة جديدة لعميل جديد أو عمل تجاري مسعىًا مربحًا. بعد كل شيء ، لن يكون اتخاذ سياسة جديدة بعدة مئات من الدولارات سنويًا فكرة جيدة إذا انتهى حامل البوليصة بإنشاء مطالبات بآلاف الدولارات.
في حالة التأمين على السيارات ، يجوز لشركة التأمين فحص عمر السيارة وعمر السائق وتاريخ السائق ومقدار التغطية المطلوبة والمنطقة التي تعمل فيها السيارة. عند إنشاء هذه العوامل معًا ، تقوم بإنشاء ملف تعريف لنوع محدد من برنامج التشغيل ، والذي يمكن استخدامه من قبل الخبراء الاكتواريين لتحديد كيفية تصرف برامج التشغيل في ملف التعريف هذا.
تسمح فئة مخاطر التأمين لشركات التأمين بتحديد مقدار التغطية المطلوبة ، وكذلك مقدار تكلفة التغطية.
فئات مخاطر التأمين على الحياة
بالنسبة للتأمين على الحياة ، تحدد المقاييس مثل حالة التدخين والطول والوزن والجنس وتاريخ الأسرة والعمر فئة المخاطر. بمجرد تقديم الطلب ، سيتم أخذ الإجابات التي تقدمها على الأسئلة المتعلقة بالصحة ونمط الحياة في الاعتبار من قِبل وكيلك ، وسيقوم فريق تأمين داخلي بتقديم فئة المخاطر الأكثر دقة واقتباس ممكن.
"المتدنية" هي الفئة الأوسع وتشمل أي شخص لا يلائم أي فصل آخر. سيكون لبعض شركات التأمين فئات حصرية لأولئك الذين يحددون أنهم مدخنون.
المفضل بلس / النخبة: الفئة الأقل خطورة. الأشخاص في فئة المخاطر هذه في صحة ممتازة ، وعادة ما يكونون أصغر سنا ، وليس لديهم سبب مباشر آخر للقلق.
المفضل: في خطوة صغيرة إلى الأسفل من علامة "زائد" المفضلة ، يتمتع حاملو سياسة الفئة الممتازة بأقساط أقل بسبب الصحة الممتازة ولكن قد يكون لديهم بعض الأعلام الحمراء الدقيقة مثل ارتفاع الكوليسترول في الدم.
ستاندرد بلس: أعلى من الصحة ، ولكن أشياء مثل ضغط الدم أو مؤشر كتلة الجسم (BMI) قد تكون خارج النطاق المثالي.
قياسي: يعني هذا خطرًا نموذجيًا ، ويعني متوسط العمر المتوقع لشركات التأمين على الحياة. قد تكون لديك بعض المشكلات الصحية في عائلتك أو في الماضي ، مما يجعلك خارج مجموعات الخطر الأكثر تفضيلاً.
دون المستوى / التصنيف: إذا كنت مصنَّفًا على أنه خطر أعلى من المعيار ، فأنت تخضع لدرجات أو تصنيفات مختلفة من المعايير دون المستوى المطلوب ، والتي يقترب منها كل شركة تأمين بطريقة مختلفة قليلاً. يمكن أن يكون هذا بسبب مشاكل صحية أو ماض محفوف بالمخاطر. ستكون أقساط التأمين الخاصة بك أعلى أيضًا ، عادةً بسعر قياسي بالإضافة إلى 25 بالمائة إضافية في كل خطوة تنخفض في التصنيفات.
المدخن: سوف يدفع المدخنون أكثر بكثير بسبب زيادة المخاطر الصحية. سوف تسأل شركات التأمين عما إذا كنت تدخن أو كنت تدخن في السنوات القليلة الماضية ، وقد تختبر وجود النيكوتين في عمل روتيني بالدم.
