تعريف الصندوق المحمي
الصندوق المحمي هو نوع من الصناديق المشتركة التي تعد بإرجاع جزء على الأقل من الاستثمار الأولي للمستثمر. سيتم إرجاع الاستثمار الأولي المحمي ، بالإضافة إلى بعض الأرباح الرأسمالية ، طالما أن المستثمر يحمل الاستثمار الأصلي حتى نهاية المدة التعاقدية. الفكرة وراء هذا النوع من الصناديق هي أنك ستتعرض لعائدات السوق لأن الصندوق قادر على الاستثمار في سوق الأوراق المالية ، لكنك ستحصل على أمان رأس المال المضمون.
كسر أسفل الصندوق المحمي
غالبًا ما يشتمل الصندوق المحمي على مزيج من الدخل الثابت والاستثمارات في الأسهم. يضمن جزء الدخل الثابت للمحفظة الاستثمار الرئيسي جزئيًا ، بينما يسعى جزء حقوق الملكية إلى تحقيق مكاسب إضافية. غالبًا ما يقوم مدير المحفظة بشراء بوليصة تأمين إضافية لحماية رأس المال ، والتي يتم نقل كلفتها إلى المستثمر.
لا يمكن سداد الاستثمار الأولي إلا بعد انتهاء فترة الضمان ؛ إذا قام المستثمر ببيع قبل هذه الفترة ، فإنه يخضع لأي خسائر وكذلك الرسوم المحتملة للإصلاح المبكر. يميل هذا النوع من الصناديق إلى الحصول على نسب نفقات أعلى من الأنواع الأخرى من صناديق الاستثمار المشتركة.
أمثلة على إنشاء الصندوق المحمي
تقدم Zurich Life مجموعة من ثلاثة صناديق محمية يمكن أن تكون مثالًا على كيفية عمل هذه الصناديق:
- يستثمر صندوق Protected 70 ما يصل إلى 90 ٪ من أصوله في الأسهم. السعر المحمي يساوي 70 ٪ من أعلى سعر للوحدة خلال فترة الاستثمار. يستثمر الصندوق المحمي 80 ما يصل إلى 70 ٪ من أصوله في الأسهم. السعر المحمي يساوي 80 ٪ من أعلى سعر للوحدة خلال فترة الاستثمار. يستثمر الصندوق المحمي 90 ما يصل إلى 40 ٪ من أصوله في الأسهم. يساوي السعر المحمي 90٪ من أعلى سعر للوحدة خلال فترة الاستثمار.
الأشياء الواجب مراعاتها قبل الاستثمار في صندوق محمي
- هل تحتاج أموالك في السنوات الخمس إلى العشر القادمة؟ إذا قمت بالتصفية مبكراً ، فقد تفقد ضمانك الرئيسي ، وعليك أن تدفع غرامة سحب مبكرة ، وقد تخسر المال إذا انخفض سعر السهم منذ الاستثمار الأولي الخاص بك. هل تحتاج إلى أي دخل من الاستثمار؟ يستند الضمان إلى عدم دفع أي عمليات استرداد خلال فترة الضمان وإعادة استثمار جميع توزيعات الأرباح والتوزيعات. وما لم يتم الاحتفاظ به في حساب التقاعد المؤجل من الضرائب ، يجب عليك دفع ضريبة الدخل الأمريكية. قد لا تحقق أي مكاسب أعلى من استثمارك الأولي. في هذه الحالة ، سيتتبع أدائك أداء سندات الخزانة المشتراة بدون رسوم سنوية. هل ستستفيد فقط من الضمان في تاريخ الاستحقاق. ما مدى جودة الضمان؟ الضمان الذي يقدمه الصندوق هو فقط بنفس جودة الشركة التي تقدمه. في حين أنه من غير المألوف أن البنوك وشركات التأمين التي تدعم هذه الضمانات عادة ما تكون غير قادرة على الوفاء بالتزاماتها ، إلا أنها تحدث.
