HELOCs
حد ائتمان حقوق ملكية المنزل هو نوع من الائتمان الدائر الذي يقترض فيه مالك المنزل مقابل مبلغ ملكية المنزل - أي حصة ملكيته - في السكن. يستخدم المنزل كضمان للأموال المقترضة. إذا تأخر الدفع أو تعذر الوفاء به ، فقد يخسر المقترض المنزل في النهاية.
تتم الموافقة على مالكي المنازل بمبلغ محدد ، بشكل عام 20،000 دولار ، 30،000 دولار أو 50000 دولار. يصبح المبلغ حد الائتمان الخاص بهم ، وقد يكون له بعض القيود على استخدامه. قد يسمح لك المقرضون باقتراض ما يصل إلى 85 ٪ من القيمة المقدرة لمنزلك ، ناقصًا المبلغ الذي لا يزال يتعين عليك دفعه على رهنك الاعتيادي ، وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية. العديد من HELOCs لديها فترة محددة لاقتراض هذه الأموال ، وفي نهاية المطاف يمكن تجديد الائتمان. يتم تزويد أصحاب المنازل بشيكات خاصة وبطاقات ائتمان. (للحصول على نسخة أولية أكثر شمولاً ، راجع قرض الأسهم المنزلية: ما هو وكيف يعمل .)
معظم الناس يستخدمون HELOC لدفع نفقات كبيرة ، مثل التعليم ، والتحسينات المنزلية والفواتير الطبية ، بدلا من الفواتير اليومية. نتيجة لذلك ، قد لا يراجعون الحساب ، أو قد ينسون أنهم يمتلكون حسابًا واحدًا. لسوء الحظ ، المجرمون مطلعون على هذا النقص في الوعي ويجدون HELOCs هدفا جذابا.
الغش HELOC
الاحتيال في الرهن العقاري ينطوي على أخطاء ، تحريف وإغفالات من قبل مقدم الطلب أو الطرف المعني ، وفقا لمكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) ، و HELOC الاحتيال هو نوع من الاحتيال في الرهن العقاري. استخدم المجرمون عدة طرق لسرقة حسابات HELOC ، لكن مكتب التحقيقات الفيدرالي لفت الانتباه بشكل خاص إلى عمليات احتيال هوية HELOC لسرقة الهوية.
في الصور: أكبر يغش الأسهم
إليك كيف يحدث ذلك. المجرمون تشكل العملاء - على وجه التحديد ، أنت. قد يحصلون على معلوماتك الشخصية من خلال السجلات العامة. بعد ذلك ، يقومون بإنشاء حساب HELOC على الإنترنت والتعامل مع عملية التحقق من حساب العميل من أجل الحصول على الأموال. يحدث هذا التلاعب عن طريق إعادة توجيه المكالمات الهاتفية وتزوير التوقيعات ومعرفة كلمات المرور أو استخدام سجل حسابك المسروق.
على سبيل المثال ، قد يقوم اللصوص بإرسال فاكس إلى المؤسسة المالية وتوجيه الأموال إلى حساب آخر. قد يقدمون عنوان بريد إلكتروني أو عنوانًا فعليًا أو رقم هاتف مباشرًا إليهم. لذلك إذا اتصل المقرض أو رسائل البريد الإلكتروني للتحقق ، كل ما عليه القيام به هو تأكيد معلومات صاحب الحساب لإكمال التحويل البنكي. (لمزيد من المعلومات ، راجع إيقاف عمليات الاحتيال في مساراتها .)
بمعنى آخر ، إنهم يستخدمون معلوماتك - درجة الائتمان الخاصة بك ، وقيمة منزلك - لكنهم يتأكدون من أن الأموال تذهب إليهم. أحد الأسباب التي تجعل المجرمين قادرين على الفرار من هذه الجريمة: اعتمادًا على الظروف ، هناك حاجة إلى عدد قليل من المستندات ، خاصة إذا تم إخراج HELOC من قبل المقرض الذي يحمل رهنك. والوثائق التي تم التحقق منها للحصول على الرهن العقاري ليست هي نفسها للحصول على HELOC ، على أي حال. حتى إذا اتصلت المؤسسة المالية بصاحب الحساب للتحقق منه على هاتفه الفعلي ، فيمكن للمجرمين إعادة توجيه الرقم حتى يتم إعادة توجيهه إليهم مباشرة.
يمكن لأي شخص لديه حقوق ملكية في منزله أن يصبح ضحية ، خاصة أصحاب المنازل الذين يتمتعون بمزايا ائتمانية جيدة وكبار السن الذين سددوا قروضهم العقارية.
لقد وجد خبراء سرقة الهوية أن الناس يتعلمون فقط عن الجريمة عندما تتصل بهم المؤسسة المالية عن الدفع المتأخر أو يتلقون إخطارًا مكتوبًا عن دفعة ضائعة (لأن اللصوص لا يدفعون الأموال مرة أخرى ، بالطبع). أو يتحققون من تقريرهم الائتماني ، أو - في الحالات القصوى - يظهر حشد في منزلهم ويُطلب منهم مغادرة ممتلكاتهم. (اقرأ إنقاذ منزلك من حبس الرهن لمعرفة ما يمكنك فعله لتجنب هذه الكارثة.)
تقليل المخاطر
كيف يمكنك تقليل خطر أن تصبح هدفا للاحتيال HELOC؟ تحقق من بيانات HELOC بانتظام ، وفحص تقارير الائتمان الخاصة بك لمعرفة أي معلومات غير دقيقة. احصل على الوصول إلى تقارير الائتمان الخاصة بك من أحد مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة (Equifax و Experian و TransUnion) واحصل على نسخة من هذه التقارير كل عام. حماية البريد الخاص بك ، وتكون واعية بأي تغييرات. (في هذه العملية وأسباب أخرى للتحقق من تصنيفك الائتماني في أهمية تصنيفك الائتماني .)
كتدبير أكثر تطرفًا ، يمكنك أيضًا الحصول على تجميد ائتماني. هذا يمنع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة من تقديم معلومات عن تقرير الائتمان الخاص بك حتى تقدم الموافقة ، ولكن ستحتاج إلى مراجعة ولايتك لمعرفة كيف ستؤثر القوانين المحلية على التجميد. على سبيل المثال ، قد تضطر إلى دفع رسوم إضافية.
إصلاح الائتمان
عند التحدث إلى وكالات الائتمان ، اطلب من الشرطة الإبلاغ في يدك واطلب وضع تنبيه احتيال مطول على تقارير الائتمان الخاصة بك. هذا يخبر المانحين الدائمين أنهم بحاجة إلى التحقق معك قبل تقديم الائتمان باسمك. يبقى التنبيه على التقرير لمدة سبع سنوات. يجب تقديم نسخة من تقرير سرقة هويتك ، سواء أكان ذلك من تطبيق القوانين الفيدرالية أو الحكومية أو المحلية ، إلى وكالات الائتمان الثلاث. (للمزيد ، اقرأ سرقة الهوية: ماذا تفعل إذا حدث ذلك. )
الخط السفلي
يجد لصوص الهوية طرقًا جديدة لتنفيذ الجرائم ، ولكن يمكنك منعهم من استخدام حد ائتمان منزلك وتخفيف الصداع من خلال مراقبة حد الائتمان الخاص بك ، والتحقق من بريدك بحثًا عن أي نشاط مشبوه والحصول على تجميد ائتماني. تصرف بسرعة إذا اكتشفت أن الائتمان الخاص بك قد تم اختراقه عن طريق الاتصال بجميع المؤسسات المعنية.
