إيجابيات وسلبيات متوسط ​​تكلفة الدولار

يشير مصطلح متوسط ​​التكلفة بالدولار إلى ممارسة استثمار مبلغ ثابت بالدولار في نفس الاستثمار خلال فترة زمنية. على سبيل المثال ، قد تكون مهتمًا بشراء أسهم XYZ ولكنك لا ترغب في المخاطرة بوضع أموالك دفعة واحدة. يمكنك بدلاً من ذلك استثمار مبلغ ثابت ، على سبيل المثال 300 دولار ، كل شهر. إذا تم تداول السهم بسعر 10 دولارات في الشهر ، فستشتري 30 سهم. إذا ارتفع المبلغ في وقت لاحق إلى 12 دولارًا ، فسوف ينتهي بـ 25 سهمًا في ذلك الشهر. وإذا انخفض السعر إلى 8 دولارات في شهر آخر ، فسوف تجمع 37.5 سهمًا. إذا كنت تستثمر في خطة 401 (ك) ، هذا هو في الواقع النهج الخاص بك. إذا التزمت بتخصيص الأصول الخاصة بك لفترة أطول ، فأنت تضع مبلغًا ثابتًا بالدولار شهريًا في تخصيص معين للاستثمارات.

يقلل من المكون العاطفي

ميزة واحدة لحساب متوسط ​​التكلفة بالدولار هي أنه من خلال الاستثمار ميكانيكيا ، سوف تأخذ المكون العاطفي من صنع القرار الخاص بك. ستستمر في دورة محددة مسبقًا لشراء مبلغ معين من الدولار من استثمارك المفضل بغض النظر عن مدى تأرجح الأسعار. وبهذه الطريقة ، لن تنقذ استثماراتك عندما ينخفض ​​السعر على قدم وساق ، بل ترى أنه فرصة لاكتساب المزيد من الأسهم بتكلفة أقل.

يتجنب سوء التوقيت

السوق يرتفع مع مرور الوقت

عيب آخر من متوسط ​​التكلفة بالدولار هو أن السوق يميل إلى الارتفاع مع مرور الوقت. هذا يعني أنك إذا استثمرت مبلغًا مقطوعًا في وقت مبكر ، فمن المحتمل أن يكون أداء أفضل من المبالغ الأصغر المستثمرة على مدار فترة زمنية. سيوفر المبلغ الإجمالي عائدًا أفضل على المدى الطويل نتيجة لاتجاه السوق المتزايد.

ليس بديلاً عن تحديد الاستثمارات الجيدة

ومع ذلك ، فإن حساب متوسط ​​التكلفة بالدولار ليس علاجًا شافيًا. سيتعين عليك الاضطلاع بمهمة تحديد الاستثمارات الجيدة وإجراء البحوث حتى إذا اخترت نهجًا متوسطًا سلبيًا بالتكلفة بالدولار. إذا تبين أن الاستثمار الذي تحدده سيكون اختيارًا سيئًا ، فستستثمر فقط بشكل مطرد في استثمار خاسر.

أيضًا ، من خلال تبني نهج سلبي ، لن تستجيب للبيئة المتغيرة. مع تغير بيئة الاستثمار ، قد تحصل على معلومات جديدة حول استثمار قد ترغب في إعادة التفكير في منهجك. على سبيل المثال ، إذا سمعت أن شركة XYZ تقوم بعملية استحواذ تضيف إلى أرباحها ، فقد ترغب في زيادة تعرضك للشركة. ومع ذلك ، لا يسمح نهج متوسط ​​التكلفة بالدولار بهذا النوع من الإدارة الديناميكية للمحفظة.

الخط السفلي