ما هو إثبات الأموال؟
يشير إثبات الأموال (POF) إلى مستند يوضح أن الشخص أو الكيان لديه القدرة والأموال المتاحة لمعاملة محددة. عادةً ما يأتي إثبات الأموال في شكل بيان مصرفي أو ضمان أو حراسة. الغرض من مستند إثبات الأموال هو التأكد من أن الأموال اللازمة لتنفيذ المعاملة بالكامل يمكن الوصول إليها وشرعية.
فهم دليل على الأموال
قد يطلب بعض الفنانين المحتالين الذين يخططون لعملية احتيال مالية إثباتًا للأموال للتأكد من تركيزهم لجهودهم على شخص ذي قيمة مالية كبيرة. لذلك ، من المهم التأكد من أنك لا تقدم سوى دليل على الأموال للأفراد الموثوق بهم الذين حققت معهم بشكل شامل.
إثبات الأموال مقابل إثبات الودائع
في مجال الخدمات المصرفية التجارية ، إثبات الإيداع هو التحقق من المؤسسة المالية لمبلغ الشيك أو السحب الذي يتم إيداعه بالدولار. للقيام بذلك ، ستقوم المؤسسة بمقارنة المبلغ المكتوب على الشيك بالمبلغ الموجود في قسيمة الإيداع. (هذه هي الخطوة الثانية في عرض الشيكات لعملية الدفع ، بعد فرز الشيكات بواسطة جهاز فرز القارئ.)
يعد إثبات الإيداع وإثبات الأموال من الأساليب التي تستخدمها البنوك التجارية لتأمين مجموعة متنوعة من المعاملات التي تقوم بمعالجتها.
إثبات الأموال والخدمات المصرفية التجارية
تختلف البنوك التجارية عن البنوك الاستثمارية من حيث أنها تعمل في المقام الأول مع العملاء الأفراد والتجزئة. تقبل البنوك التجارية الودائع عرض فحص خدمات الحساب ؛ تقديم قروض تجارية وشخصية وقروض عقارية ويقدم المنتجات المالية الأساسية مثل شهادات الإيداع (CD) وحسابات التوفير.
في المقابل ، يتخصص بنك الاستثمار في المعاملات المالية الكبيرة والمعقدة ، مثل الاكتتاب. قد تعمل البنوك الاستثمارية أيضًا كوسيط بين مصدر للأوراق المالية والجمهور المستثمر (في الاكتتاب العام) ، وتسهيل عمليات الاندماج وإعادة تنظيم الشركات الأخرى ، وتعمل كوسيط و / أو مستشار مالي للعملاء من المؤسسات.
البنوك التجارية تجني الأموال من خلال تقديم القروض وكسب دخل الفوائد من تلك القروض. الأموال التي يستخدمونها لتوفير القروض في المقام الأول تأتي من ودائع العملاء. صافي دخل الفوائد هو مقدار المال الذي يكسبه البنك التجاري عبر الفارق بين الفائدة التي يدفعها على الودائع والفوائد التي يكسبها على القروض.
لدى بعض البنوك التجارية ، مثل JPMorgan Chase ، أقسام مصرفية استثمارية ، بعد إلغاء قانون Glass-Steagall لعام 1932 (الذي صدر خلال فترة الكساد الكبير). في ذلك الوقت ، كان الفكر السائد هو أن الأسواق المالية ستكون أكثر استقرارًا إذا كانت الخدمات المصرفية التجارية والاستثمارية المصرفية منفصلة.
