خدمات المستشار الشخصي من Vanguard مقابل المحافظ الأساسية للتجارة الإلكترونية: أيهما أفضل بالنسبة لك؟

جدول المحتويات

• تحديد الأهداف
• التخطيط للتقاعد
• أنواع الحسابات
• الميزات وسهولة الوصول
• رسوم
• الودائع الدنيا
• المحافظ
• الاستثمار الضريبي المميز
• الأمان
• خدمة الزبائن
• لدينا خذ

تستفيد كل من Vanguard Personal Advisor Services و E * TRADE Core Portfolios من الاعتراف بالاسم باعتباره عملاق الصناديق المشتركة وسيط الخصم مشهور بالفعل لمعظم المستثمرين. أنشأ Vanguard و E * TRADE خيارات مستشار روبوت قوية لعملائهم ، ولكن هناك مزايا مختلفة لكل منهم. سننظر في كيفية اختيار أفضل واحد للتعامل مع محفظتك الاستثمارية.

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 50000 دولار
• الرسوم: 0.30 ٪ من الأصول تحت الإدارة (باستثناء النقدية)

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

• ليست رائعة للأشخاص الذين يبحثون عن نقطة دخول سريعة للاستثمار حيث أن إعداد الحساب هو عملية مرهقة ويتطلب التحدث مع أحد المستشارين الذين لديهم المزيد من الأموال المتاحة لفتح حساب ، حيث أن الحد الأدنى لحجم الحساب هو 50000 دولار - موارد تخطيط الأهداف بأقل من أولئك الذين يرغبون في التوفير مقابل أهداف كبيرة مثل شراء منزل أو دفع تكاليف تعليم الأطفال. الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على بعض المدخلات من مستشار بشري - يتم مراجعة المحافظ من قبل مستشار مرة واحدة على الأقل في السنة

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 500 دولار
• الرسوم: 0.30 ٪

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

• تهدف إلى المستثمرين الذين يرغبون في طريقة سهلة لعمل أموالهم في الأسواقسهلة بالنسبة لأولئك الذين كانوا عملاء للنظام الأساسي القياسي E * TRADE لإنشاء حساب Core PortfoliosGreat للمستثمرين الذين لديهم أموال محدودة لبدء الأصول مرة واحدة في الإدارة زيادة إلى 25000 دولار أو أكثر ، يمكن للعملاء اختيار حساب مع اتصال مستشار إضافي

تحديد الأهداف

في Vanguard Personal Advisor Services ، يوفر الموقع موارد وفيرة لتخطيط الأهداف تتضمن قوائم مرجعية ومقالات إرشادية وآلات حاسبة. يمكن للعملاء تطبيق هذه الأدوات لتقدير إجمالي تكاليف التقاعد ، وإجراء مراجعة من أعلى إلى أسفل للأصول ، وتخطيط أهداف الحياة الرئيسية التي تشمل مدخرات الكلية ، أو امتلاك المنازل ، أو صندوق يوم ممطر. تقوم التوقعات والتوصيات طويلة الأجل في واجهة الحساب بتوجيهك حول كيفية تحقيق أهداف الاستثمار بشكل أفضل ، استنادًا إلى مواقف الحياة والأهداف الموضحة أثناء عملية التنقل الطويلة. بطبيعة الحال ، فإن خيار مناقشة أهدافك وحقائبك مع مستشار يحد بالضرورة من مقدار ما يتم تلقائيًا من خلال النظام الأساسي.

على الجانب الآخر ، لا تقدم خدمة الاستشارات الآلية الخاصة بشركة E * TRADE نفس القدر من التخطيط للأهداف مثل خدمات الاستشارات الآلية الأخرى. ينشئ العملاء رهانًا واحدًا من المال لتمويل جميع أهدافهم ، بدلاً من محفظة منفصلة لكل هدف متميز. تم تصميم الإبلاغ جيدًا عن التقدم الذي تحرزه نحو تحقيق هدفك الوحيد ، لكن النظام الأساسي لا يقترح استراتيجيات لدعم الحساب إذا تخلفت عن الركب. قد يكون هذا النقص في دعم تخطيط الأهداف سلبًا للمستثمر الأصغر سناً الذي يحتاج إلى القليل من المساعدة للبقاء على المسار الصحيح.

التخطيط للتقاعد

تقدم كل من Vanguard Personal Advisor Services و E * TRADE Core Portfolios عددًا قليلًا من الخيارات لحسابات التقاعد ، بما في ذلك حسابات IRA التقليدية و Roth و SEP IRAs و 401 (k).

كما ذكرنا ، يتميز موقع Vanguard الإلكتروني بمجموعة متنوعة من الأدوات والآلات الحاسبة لمساعدة العملاء على تحديد حجم الأموال التي يجب تخصيصها للوصول إلى الأهداف (مثل التقاعد) ضمن أطر زمنية واقعية. تقدم Vanguard أيضًا لمحة سريعة عن استثماراتك الخارجية كجزء من إجمالي محفظتك وتقدم مقاييس حول إمكانية تحقيق هدفك. والأهم من ذلك ، أن جميع عملاء Panguard PAS يمكنهم الوصول إلى المخططين الماليين المعتمدين لجميع أسئلة التقاعد ، ويقوم مستشار بمراجعة محفظتك بشكل منتظم.

على النقيض من ذلك ، لا تسمح حافظات E * TRADE Core إلا بالهدف المذكور أعلاه لكل حساب ، استنادًا إلى المدة التي تخطط فيها لاستثمار الأموال وتحمل المخاطر. يمكن للعملاء الوصول إلى جميع العروض البحثية والتعليمية التي تقدمها E * TRADE ، والتي تشمل الآلات الحاسبة للتقاعد وأدوات التخطيط الأخرى ، ولكن هذه الوظائف ليست مضمنة في تجربة Core Portfolios.

أنواع الحسابات

تتمتع Vanguard Personal Advisor Services و E * TRADE Core Portfolios بعروض حساب مشابهة للغاية. الفرق الرئيسي هو أن E * TRADE تتعامل مع حسابات الوصاية ، وأن Vanguard PAS لا.

أنواع حسابات Vanguard Personal Services:

• الحسابات الخاضعة للضريبة (الفردية ، والمشتركة ، والثقة) التقليدية حسابات IRARoth IRA accountsSEP IRA حسابات (للشركات لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة) IRA transfer401 (k) rollover

أنواع حسابات E * TRADE Core Portfolios:

• الحسابات الخاضعة للضريبة (الفردية ، والمشتركة ، والحضانة) التقليدية IRA accountsRoth IRA accountsSEP IRA accounts (for the لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة) IRA transfer401 (k) rollover

الميزات وسهولة الوصول

تتمتع Vanguard Personal Advisor Services بالميزة على حافظات E * TRADE Core من حيث الميزات ، ولكن هناك دائمًا مشكلة إمكانية الوصول التي تلوح في الأفق وهي حد أدنى قدره 50000 دولار. ليست حافظات أوراق E * TRADE الأساسية غنية بالميزات ، ولكنها تتيح لك الحصول على 500 دولار فقط.

خدمات المستشار الشخصي في Vanguard:

• مستشار مخصص للحسابات الكبيرة: في حين يتم تعيين حسابات تصل إلى 500000 دولار لمجموعة من المستشارين ، فإن الحسابات فوق هذا المستوى تحصل على مستشار متخصص. التطبيق المشترك بين الشركات: لدى حوالي 80٪ إلى 90٪ من المتقدمين لهذا المستشار حسابات Vanguard أخرى ، ويمكن تطبيق الحد الأدنى للاستثمار البالغ 50000 دولار في جميع أصول Vanguard. نصيحة كاملة: على الرغم من أن Vanguard Personal Advisor Services لا يمكن أن تشمل حساباتك الأخرى (خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، وخطط الادخار بالكلية) تحت مظلة المستشار ، فإن المخططين يأخذون تلك المقتنيات في الاعتبار عند تصميم محفظتك وتقديم المشورة. الوصول إلى المستشارين: على الرغم من بطء العملية ، تم تصميم محفظة كل عميل بواسطة مخطط مالي معتمد (بدلاً من أن يتم إنشاؤه تلقائيًا من خلال إجاباتك على استبيان) ، ومن الممكن الوصول إلى مخطط - خلال ساعات العمل - الذي يمكنه أجب عن أي أسئلة لديك. في هذه النقطة ، تعتبر Vanguard نفسها خدمة استشارية "مختلطة" ، تتزوج من المشورة النصية مع التوجيه المستمر لمستشار بشري.

حافظات التجارة الإلكترونية *:

• تمويل سهل لعملاء E * TRADE: إذا كنت عميل E * TRADE حاليًا ، فيمكنك استخدام أداة النقل داخل الشركة لنقل الأموال بسهولة من حساب آخر إلى حساب Core Portfolios الخاص بك. حد أدنى منخفض للاستثمار: يمكن للعملاء البدء بحافظات الأوراق المالية E * TRADE الأساسية بقيمة 500 دولار فقط. تخصيص الحساب: يتوفر للعملاء خيار تخصيص جزء من محفظتهم عن طريق اختيار مؤسسة التدريب الأوروبية المسؤولة اجتماعيًا أو مؤسسة التدريب الأوروبية الذكية.

رسوم

تفرض Vanguard Personal Advisor Services رسومًا استشارية تنافسية بنسبة 0.30٪ ، يتم دفعها كل ثلاثة أشهر ، لكن التكاليف الخفية قد تضيف ما يصل إلى أن العملاء يدفعون أيضًا رسوم المعاملة. وقد دخل الوسيط أيضًا في الدفع مقابل صفقات تدفق الطلبات مع صناديق الاستثمار الخارجية ، ويقوم العميل بسداد فاتورة هذه الرسوم أيضًا. متوسط ​​نسبة حساب الاستثمارات الأساسية هو 0.11 ٪.

تتقاضى حافظات E * TRADE الأساسية أيضًا 0.30٪ سنويًا للأصول الخاضعة للإدارة ، وتتحمل صناديق الاستثمار المتداولة الأساسية رسومًا إدارية تتراوح من 0.07٪ إلى 0.08٪.

الودائع الدنيا

الحد الأدنى من الودائع هي واحدة من المجالات الرئيسية التي تؤثر على Pangu VASARD. لقد تطرقنا إليها عدة مرات ، ولكن يجب أن يكون لدى المستثمر 100 ضعف النقد المتاح لفتح حساب Pangu VASard مقارنة بحساب E * TRADE Core Portfolios.

• E * TRADE Core Portfolios: 500 $ Vanguard Advisor Services: 50،000 $

المحافظ

في Vanguard Personal Advisor Services ، يكون العمل المسبق بسيطًا ، لكن الخط الزمني طويل. يجيب العملاء عن الأسئلة المتعلقة بالعمر والأصول وتواريخ التقاعد وتحمل المخاطر وتجربة السوق ، ويقوم النظام بإنشاء محفظة مقترحة مليئة بأموال الطليعة والأوراق المالية الأخرى. يتم معظم تصميم الحافظة عن طريق الخوارزمية ، ولكن يجب عليك التحدث مع مستشار مالي لإكمال خطتك المخصصة ، وتنص المطبوعات الدقيقة على أن خطة الاستثمار النهائية سيتم إنشاؤها في غضون "بضعة أسابيع" بعد التشاور. يجب أن يوافق العميل على الخطة الجديدة عبر استشارة أخرى قبل التنفيذ.

في E * TRADE ، ستملأ استبيانًا سريعًا عن الملف الشخصي للمستثمر ، ويستخدم البرنامج خوارزمية لتحديد محفظتك الموصى بها ، مع مراعاة الإجابات في الأفق الزمني والمخاطر بشكل كبير. لا تأخذ الخوارزمية في الاعتبار الأصول الخارجية أو مقتنياتك في حسابات أخرى أو أهداف استثمار متعددة. وتشمل نماذج المحافظ المحافظ ، النمو المحافظ ، النمو المعتدل ، النمو ، والنمو العدواني. إذا كنت تحب الحافظة الموصى بها ، فيمكنك تخصيصها بشكل أكبر مع صناديق الاستثمار المتداولة ذات المسؤولية الاجتماعية أو صناديق بيتا الذكية.

الأصول الطليعية مستشار خدمات الأصول

تقدم Vanguard Personal Advisor Services مجموعة مخصصة من صناديق مؤشرات Vanguard منخفضة التكلفة من مجموعة متنوعة من قطاعات السوق وفئات الأصول. البرنامج لديه المرونة في العمل مع الأصول غير الطليعية ، ومع ذلك ، إذا كان العميل يحتفظ بتلك الأصول في حساب آخر في الطليعة.

استعراض الطليعة الحسابات الفصلية وإعادة التوازن حسب الحاجة. تتبع منهجية فانجارد مبادئ نظرية المحفظة الحديثة التقليدية ، مع التركيز على فوائد الأوراق المالية منخفضة التكلفة ، والتنويع ، والفهرسة ، مدفوعة بأهداف مالية طويلة الأجل. تزيد منهجيات الأسهم والسندات من التنويع من خلال إدراج صناديق الأسهم في مستويات مختلفة من القيمة السوقية والتقلبات بالإضافة إلى صناديق السندات ذات المخاطر الجغرافية والتوقيت ورأس المال المختلفة.

الأصول محفظة الأوراق المالية E * TRADE

تقدم E * TRADE صناديق الاستثمار المتداولة غير المسجلة الملكية من iShares و Vanguard و JP Morgan. كما يقدم الاستشاري محافظًا مسؤولة اجتماعيًا تشمل صناديق الاستثمار المتداولة من iShares ، بالإضافة إلى محافظ بيتا ذكية مصممة للتفوق على الاستثمار في صناديق المؤشرات. كما تقدم E * TRADE مجموعة من صناديق الاستثمار المتداولة الحساسة للضرائب للعملاء ذوي الحسابات الخاضعة للضريبة.

تعيد التوازن بين الحافظات الأساسية للحواسب الإلكترونية E * TRADE بشكل نصف سنوي وعندما تتم عمليات إيداع المواد أو عمليات السحب. تتوافق أوزان حافظات نماذج E * TRADE مع نظرية الحافظة الحديثة ، والتي ينبغي أن توفر للمستثمرين القدر المناسب من التنويع ، والمخاطر والعوائد المصممة وفقًا لتسامحهم المعلن.

الاستثمار الضريبي المميز

هناك مجموعة متنوعة من الطرق لاستثمار الأموال بكفاءة لتجنب الضرائب الزائدة. إحدى هذه الطرق ، الحصاد الضريبي ، يستخدمه العديد من المستشارين. حصاد الضريبة هو بيع الأوراق المالية بخسارة لتعويض التزام ضريبة أرباح رأس المال.

تشارك Vanguard Personal Advisor Services في حصاد الضرائب من خلال طريقة MinTax على أساس التكلفة ، والتي تحدد الوحدات أو الكميات الانتقائية - المشار إليها باسم الكثير - من الأوراق المالية لبيعها في أي معاملة بيع بناءً على قواعد طلب محددة. تعمل طريقة أساس التكلفة MinTax على تقليل التأثير الضريبي للمعاملات في العديد من الحالات ، ولكن ليس بالضرورة في كل حالة. يجب على العملاء الاشتراك في MinTax.

لا تقدّم E * TRADE Core Portfolios حصادًا للخسائر الضريبية ، ولكنها تقول إنها توفر "إستراتيجية استثمار حساسة للضرائب" تستخدم صناديق الاستثمار المتداولة في السندات البلدية للمساعدة في خفض الضرائب المتكبدة على الفوائد وأرباح الأسهم.

الأمان

تمتلك Vanguard أموال العملاء في مجموعة Vanguard Marketing Group ، مما يتيح الوصول إلى SIPC والتأمين الزائد. ومع ذلك ، يتم جمع الأموال النقدية في صناديق أسواق المال غير المؤمنة من قبل FDIC. يستخدم الموقع تشفير SSL 256 بت ويوفر أيضًا مصادقة ثنائية العامل.

يتمتع موقع الويب E * TRADE وتطبيقات الأجهزة المحمولة بمستوى عالٍ من التشفير ، وتتيح تطبيقات الأجهزة المحمولة التعرف على الوجه أو تقنية فتح بصمات الأصابع. يتم تأمين الأوراق المالية في الحسابات من قبل SIPC ، مع تأمين فائض يصل إلى 600 مليون دولار.

خدمة الزبائن

في Vanguard ، يمكن للعملاء التحدث إلى مستشار مالي في أي وقت عن طريق تحديد موعد خلال ساعات خدمة العملاء ، من الساعة 8 صباحًا إلى 8 مساءً ، من الاثنين إلى الجمعة. أنتجت محاولات الاتصال غير المجدولة مجموعة متنوعة من أوقات الانتظار الطويلة ، من أكثر من خمس دقائق إلى أكثر من 13 دقيقة. لا توجد دردشة مباشرة للعملاء المحتملين أو الحاليين ، والتسجيل مطلوب لإرسال رسالة بريد إلكتروني من خلال تطبيق الرسائل الآمنة للشركة.

في E * TRADE Core Portfolios ، تتوفر الدردشة عبر الإنترنت على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع على موقع الويب وعلى تطبيق الهاتف المحمول ، ويذكر موقع الويب أن "التفاعل مع إدارة E * TRADE Capital سيكون محدودًا بشكل عام على الواجهة المستندة إلى الويب." الدعم عبر الهاتف غير أنه يتوفر في أيام الأسبوع من الساعة 8:30 صباحًا إلى الساعة 8:30 مساءً بالتوقيت الشرقي ، أو يمكن للعملاء السير في موقع من الطوب وقذائف هاون للحصول على المساعدة. على الرغم من أن ممثلي الهاتف كانوا على دراية ومفيدة ، فقد استغرق الأمر ما يقرب من سبع دقائق في الانتظار قبل توفر الإنسان.

لدينا خذ

يجب أن يكون الاختيار بين خدمات Vanguard Personal Advisor و E * TRADE Core Portfolios أسهل بكثير مما هو عليه الآن. في تصنيفاتنا ، تفوقت Vanguard على E * TRADE في المجالات الرئيسية مثل محتويات المحفظة وإدارتها ، لكنها تأخرت في مجالات أكثر ليونة مثل خدمة العملاء. بشكل عام ، يعد Vanguard هو مستشار Robo الأقوى ، ولكن يعوقه هذا الحد الأدنى للإيداع في هذا وجها لوجه. ببساطة ، إذا كنت تختار بين الاثنين وكان لديك 50000 دولار ، فإن اختيار Vanguard واضح. إذا لم يكن لديك 50000 دولار واخترت بين الاثنين ، فربما تريد توسيع نطاق بحثك.

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.

طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.