ما هو تغطية الأعمال السابقة
تغطية الأعمال السابقة هي إحدى ميزات بوليصة التأمين التي تغطي المطالبات المقدمة بشأن الأحداث المؤمنة التي حدثت قبل شراء البوليصة. هذا يبسط مسائل التأمين لحاملي تأمين المسؤولية الذين يغيرون مقدمي التأمين.
كسر أسفل تغطية الأعمال السابقة
عادةً ما يتم بيع تغطية الأعمال السابقة في سياق تأمين المسؤولية ، الذي يحمي الكيانات من تداعيات قانونية على بعض الأنشطة التي يقومون بها والتي تتسبب عن غير قصد في إصابة الآخرين أو ضررهم. على سبيل المثال ، قد يغطي التأمين ضد سوء الممارسة التكاليف القانونية والأضرار في حالة قيام أحد المرضى بمقاضاة ممارس طبي لتوفير الرعاية الإهمالية. نظرًا لأن هذه المطالبات يمكن أن تستغرق وقتًا للفصل فيها ، فقد ينتهي الأمر بسهولة إلى رفع دعوى بشأن إجراء ارتكبته قبل عام أو أكثر.
عادة ما توفر شركات التأمين التي تقدم تغطية للأفعال السابقة تاريخًا رجعيًا في وقت ما قبل التاريخ الأول لفترة التغطية. ستقوم شركة التأمين بعد ذلك بتغطية أي مطالبات مقدمة للأحداث التي وقعت بعد التاريخ بأثر رجعي ، حتى لو كانت تلك الأحداث قد وقعت عندما كان لدى المنشأة التجارية أو الكيان المعني تأمين من مزود آخر.
مثال على تغطية الأعمال السابقة
تختلف معدلات التأمين ضد سوء الممارسة الطبية على نطاق واسع من ولاية إلى أخرى ، بناءً على نوع الممارسة التي يمارسها الطبيب. تحدد السياسات بوضوح تواريخ نفاذها والمخاطر التي ستغطيها السياسة. بمعنى آخر ، ستغطي السياسة أي مطالبات يتم تقديمها خلال فترة التغطية لأي إجراءات يتم اتخاذها خلال فترة التغطية. ومع ذلك ، بدون تغطية إضافية ، فإن الطبيب الذي يغير شركات التأمين ضد سوء الممارسة في بداية العام للاستفادة من أقساط أفضل سيواجه مشكلة إذا ظهرت مطالبة في مارس لإجراء إجراء قام به الطبيب في يونيو الماضي.
إذا أخذ الطبيب سياسة جديدة لسوء التصرف تتضمن تغطية الأفعال السابقة بتاريخ رجعي قبل 1 يونيو من العام السابق ، فإن التغطية الجديدة سوف تدفع المطالبة. تطبق معظم السياسات التي يتم تقديم المطالبات عليها تلقائيًا تاريخًا رجعيًا يتوافق مع التاريخ الأول للتغطية عندما تقوم الأطراف المؤمنة بتجديد سياساتها باستمرار. لذلك ، لن يكون لدى الطبيب المشمول بهذه السياسة مشكلة في رفع دعوى على قضية مدتها أربع سنوات بموجب سياسة تجدد الممارسة باستمرار على مدى السنوات الخمس السابقة.
التغطية الكاملة للأعمال السابقة
تقدم بعض شركات التأمين تغطية الأعمال السابقة دون تاريخ رجعي. تغطي هذه السياسات أي مطالبات يتم تقديمها خلال فترة التغطية ، بغض النظر عن وقت حدوث النشاط الذي أدى إلى المطالبة. تتجنب شركات التأمين عادةً تقديم تغطية كاملة لأعمال سابقة للأفراد أو الشركات التي تعمل دون تغطية تأمينية للمسؤولية السابقة على أساس نظرية مفادها أن هؤلاء العملاء من المرجح أن ينتظروا شراء التأمين حتى يدركوا خطرًا متزايدًا لواحد أو أكثر من المطالبات.
