ما هو الرئيسي ، الفائدة ، الضرائب ، التأمين؟
الرئيسي والفوائد والضرائب والتأمين (PITI) هو مجموع مدفوعات الرهن العقاري التي تشمل المبلغ الرئيسي وفائدة القرض وضريبة الممتلكات وممتلكات صاحب المنزل وأقساط التأمين على الرهن العقاري الخاص.
فهم المدير والفائدة والضرائب والتأمين (PITI)
عادةً ما يتم الاستشهاد بـ PITI على أساس شهري ومقارنتها بإجمالي الدخل الشهري للمقترض من أجل حساب النسب الأمامية والخلفية للفرد ، والتي تستخدم للموافقة على قروض الرهن العقاري. بشكل عام ، يفضل مقرضو الرهن العقاري أن تكون PITI مساوية أو تقل عن 28٪ من إجمالي الدخل الشهري للمقترض.
PITI و الرهن العقاري
لأن PITI يمثل إجمالي مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ، فهو يساعد كل من المشتري والمقرض على تحديد القدرة على تحمل تكلفة الرهن العقاري الفردي. سوف ينظر المقرض إلى PITI لتحديد ما إذا كان المشتري يمثل مخاطرة جيدة للحصول على قرض المنزل. يمكن للمشترين الدراسة في PITI لتحديد ما إذا كان بإمكانهم شراء منزل معين.
تقارن نسبة الواجهة الأمامية PITI إلى إجمالي الدخل الشهري. معظم المقرضين يفضلون نسبة 28 ٪ أو أقل. على سبيل المثال ، تبلغ نسبة الواجهة الأمامية لـ PITI والتي يبلغ مجموعها 1500 دولار إلى إجمالي الدخل الشهري البالغ 6000 دولار 25٪ ، وهو أمر مقبول لدى معظم المقرضين.
تقارن النسبة الخلفية بين PITI والتزامات الدين الشهري الأخرى بإجمالي الدخل الشهري. معظم المقرضين يفضلون نسبة خلفية تبلغ 36 ٪ أو أقل. لنفترض أن المقترض أعلاه لديه دفع سيارة بقيمة 400 دولار ودفع بطاقة ائتمان بقيمة 100 دولار ؛ ستكون النسبة الخلفية 33 ٪ (PITI: 1500 دولار + 400 دولار + 100 دولار / 6000 دولار = 33 ٪) ، وهو أمر مقبول لدى معظم المقرضين.
يستخدم بعض المقرضين أيضًا PITI لحساب متطلبات الاحتياطي. يطلب المقرضون احتياطيات لتأمين مدفوعات الرهن العقاري في حالة تعرض المقترض لخسارة في الدخل مؤقتًا. في كثير من الأحيان ، اقتبس المقرضين متطلبات الاحتياطي كمضاعف من PITI. يمثل شهرين من PITI متطلبًا احتياطيًا نموذجيًا. إذا خضع لهذا الشرط ، فإن المقترض من المثال أعلاه سيحتاج إلى 3000 دولار في حساب الوديعة للموافقة على الرهن.
اعتبارات إضافية
ليس كل مدفوعات الرهن العقاري تشمل الضرائب والتأمين. بعض المقرضين لا تتطلب المقترضين لتأمين هذه المدفوعات كجزء من دفع الرهن العقاري الشهري. في هذه السيناريوهات ، يدفع صاحب المنزل أقساط التأمين مباشرة إلى شركة التأمين والضرائب العقارية مباشرة إلى مقيم الضرائب. دفع الرهن العقاري لمالك المنزل ، إذن ، يتكون فقط من أصل الدين والفائدة.
حتى لو لم يكن الضمان ، فإن معظم المقرضين ما زالوا ينظرون في مبالغ الضرائب العقارية وأقساط التأمين عند حساب النسب الأمامية والخلفية. علاوة على ذلك ، يمكن إدراج التزامات شهرية إضافية متعلقة بالرهن العقاري ، مثل رسوم رابطة أصحاب المنازل (HOA) ، في PITI لحساب نسب الديون.
