ما هي خطة المحفظة؟
خطة المحفظة هي استراتيجية شاملة توجه القرارات اليومية بشأن الاستثمار على المدى الطويل. يأخذ تخطيط المحفظة في الحسبان أهداف المستثمر وتحمله للمخاطر ، من بين عوامل أخرى.
ترشد خطة المحفظة قرارات الاستثمار الخاصة بصناديق المعاشات التقاعدية الكبيرة والأفراد ذوي القيمة العالية ، ولكن يمكن تكييف مبادئها للاستخدام من قبل أي فرد أو أسرة معنية بالادخار لتلبية الاحتياجات والأهداف المستقبلية.
فهم خطة المحفظة
خطة المحفظة هي مخطط لاختيار الاستثمارات التي توضح أهداف المستثمر وتوقعاته وكذلك تحمل المخاطر. يمكن أن تشمل العوامل الأخرى أفق الاستثمار للشخص ، واحتياجات السيولة المحتملة ، والعبء الضريبي.
الماخذ الرئيسية
- خطة المحفظة هي إستراتيجية شاملة توجه القرارات اليومية بشأن الاستثمار. تحدد الخطة مزيج الاستثمارات ، من المحافظ للغاية إلى المخاطرة للغاية ، والتي من المرجح أن تدفع المستثمر إلى أهداف مالية محددة. التسامح السريع هو الاعتبار الرئيسي في خطة المحفظة.
هذه من بين العوامل التي تحدد تخصيص الخطة بين الأصول التي لها درجات متفاوتة من الأرباح والمخاطر المحتملة.
على سبيل المثال ، لا يستطيع الزوجان في الأربعينات من العمر مع أطفال يقتربون من سن الدراسة الجامعية المخاطرة باستثمار معظم أموالهم في ما يسمى صناديق الأسهم العدوانية التي قد تتكبد خسائر فادحة عندما تكون هناك حاجة ماسة إلى المال. لكن مع التقاعد بعيدًا في المستقبل ، فقد يرغبون في الحصول على بعض أموالهم في هذا الصندوق العدواني بينما يتم استثمار معظمهم في خيارات محافظة نسبيًا. قد يرغب الزوجان نفسهان ، عندما يبلغان سن السبعين ، في الحصول على معظم أموالهما في استثمارات مدرة للدخل تسهم في دخل التقاعد الشهري.
هذا هو أساس تخصيص الحافظة ، وتحديد الأهداف والاحتياجات قصيرة وطويلة الأجل للمستثمر والاستثمارات التي من المرجح أن تحققها هناك.
اعتبارات أخرى
تحتوي خطة الحافظة الاحترافية أيضًا على إرشادات حول توظيف وإقالة مديري الأموال الخارجيين ، وهيئة صنع القرار أو هيكل الحوكمة ، وإشارة إلى عدد المرات التي ينبغي فيها مراجعة الخطة.
هل أنت متسامح مع المخاطرة أم لا؟ الإجابة هي مفتاح خطة محفظتك ، وقد تتغير بمرور الوقت.
بالنسبة للمستثمرين الذين يعملون نيابة عن المستفيدين أو المانحين ، فإن خطة محفظة قوية هي أداة جيدة لإدارة المخاطر. إنه بمثابة قائمة مرجعية لضمان الاستثمار الحكيم ويمكن أن يساعد في حماية المستثمرين من الدعاوى القضائية التي تدعي خرق الواجب الائتماني في حالة حدوث خسائر كبيرة.
إنشاء خطة محفظة
يمكن للمستثمر الفردي إنشاء خطة محفظة بمفرده أو بمساعدة مستشار استثمار محترف.
تتضمن الخطة القوية بيان الغرض ، وهيكل اتخاذ القرارات ، وفلسفة الاستثمار ، وأهداف الاستثمار ، واستراتيجية الاستثمار ، وفلسفة المخاطر ، والتسامح ، وعملية مراقبة المحفظة.
مثال على الحياة الحقيقية لخطة المحفظة
يمكن العثور على جميع العوامل المذكورة أعلاه في سياسة الاستثمار لجمعية التقاعد لموظفي كونترا كوستا. هذا هو صندوق تقاعد كبير يستثمر مليارات الدولارات نيابة عن المستفيدين والموظفين والمتقاعدين من وظائف الخدمة العامة في مقاطعة كاليفورنيا هذه.
