ما هو الضمان الشخصي؟
الضمان الشخصي هو الوعد القانوني للفرد لسداد الائتمان الصادر إلى شركة يعمل فيها كمسؤول تنفيذي أو شريك. تقديم ضمان شخصي يعني أنه إذا أصبح العمل غير قادر على سداد الديون ، يكون الفرد مسؤولاً شخصياً. يوفر الضمان الشخصي مستوى إضافيًا من الحماية لمصدري الائتمان الذين يرغبون في التأكد من سدادها.
فهم الضمان الشخصي
يمكن استخدام ضمان شخصي في صفقة ائتمانية لتأمين تمويل لمشروع تجاري. غالبًا ما يستخدم مؤسسو الشركات الصغيرة والمديرون التنفيذيون ضمانًا شخصيًا لأن لديهم مصلحة خاصة في إطلاق وتطوير أعمال الشركة. في كثير من الأحيان ، سيقوم أصحاب الأعمال الصغيرة والمديرون التنفيذيون باستثمار أولي كبير باستخدام رأس المال الخاص بهم. للحصول على رؤوس أموال إضافية يمكن للمسؤولين التنفيذيين الحصول على تمويل بدعم من ضمان شخصي. هذا يتطلب من الشركة أن تدفع للدائنين دفعات شهرية بدلاً من تحقيق عائد للمستثمرين في الأسهم.
مع ضمان شخصي ، يمكن للسلطة التنفيذية أن تتعهد بأصولها الخاصة وتوافق على سداد دين من رأس المال الشخصي في حالة التخلف عن السداد. يمنح الضمان الشخصي الدائن مطالبة قانونية بالأصول الشخصية للفرد والتي يمكن أن تجعل الائتمان في متناول الأعمال التجارية وأيضًا تحسين الشروط التي ستستند إلى ملف تعريف كل من الأعمال والفرد في عملية الاكتتاب.
عملية التمويل
سيحتاج الفرد الذي يسعى إلى تقديم ضمان شخصي للائتمان إلى تضمين سجل الائتمان الخاص به وملفه الشخصي في عملية تقديم طلب الائتمان بالإضافة إلى معلومات الائتمان الخاصة بالنشاط التجاري. في بعض الحالات ، قد يكون لدى الأعمال التجارية الصغيرة سجل ائتماني قليل أو معدوم من قبل المقرضين للنظر فيه. وبالتالي فإن التشكيل الجانبي للسلطة التنفيذية المرتبطة يشكل الأساس الرئيسي للتأمين.
عادةً ما يتطلب تطبيق قرض تجاري صغير أو بطاقة ائتمان رقم تعريف صاحب العمل وتفاصيل حول البيانات المالية للشركة. إذا تم استخدام ضمان شخصي ، فسيتطلب ذلك أيضًا رقم الضمان الاجتماعي للفرد للحصول على استفسار ائتماني صعب بالإضافة إلى تفاصيل الدخل الشخصي للفرد. قد تتطلب بعض المقرضين أيضا معلومات مفصلة عن الأصول الشخصية للفرد.
يجب أن يكون أصحاب الأعمال حريصين بشكل خاص عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان تجارية لأن الشروط قد تتطلب ضمانًا شخصيًا من مقدم الطلب. يجب على المتقدمين البحث عن لغة مثل "أنت ، كفرد وموظف مفوض في الشركة… توافق على أن تكون مسئولية مشتركة وتضامنية مع الشركة عن جميع مصاريف الحساب".
الأصول المتعهد بها
قد تتمكن الشركات الراسخة التي تتمتع بملف ائتمان تجاري كبير من الحصول على الائتمان دون ضمان شخصي. ومع ذلك ، إذا تم استخدام ضمان شخصي في الحصول على الائتمان ، يكون الفرد مسؤولاً في حالة حدوث تقصير. يؤدي استخدام الضمان الشخصي إلى منح الدائن مطالبة قانونية بالأصول الشخصية للفرد للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان محددة. الائتمان مع ضمان شخصي يمكن أن يكون وسيلة منخفضة التكلفة لرجال الأعمال للحصول على الأموال. ومع ذلك ، إذا لم تنجح الأعمال في تحقيق إيرادات وأرباح ، فقد يتعرض الفرد لخسائر كبيرة. يمنح الضمان الشخصي الدائن الحق في جميع الأصول الشخصية للفرد. يمكن أن يشمل ذلك فحص الحسابات وحسابات التوفير والسيارات والعقارات. وبالتالي ، ينبغي للأفراد بذل العناية الواجبة على آفاق أعمالهم وأرباحها المحتملة قبل إعلان الأصول للدائنين في ضمان شخصي.
