ما هو تمويل المالك؟
تمويل المالك هو معاملة يقوم فيها بائع العقار بتمويل عملية الشراء مباشرةً مع الشخص أو الكيان الذي يقوم بشرائها ، إما كليًا أو جزئيًا. يمكن أن يكون هذا النوع من الترتيبات مفيدًا لكل من البائعين والمشترين لأنه يلغي تكاليف الوسيط المصرفي. تمويل المالك يمكن أن يخلق مخاطر ومسؤوليات أكبر للمالك.
الماخذ الرئيسية
- يشار أحيانًا إلى تمويل المالك باسم "التمويل الإبداعي" أو "تمويل البائع". وعادة ما يتم الإفصاح عنه في الإعلان عن عقار عندما يكون تمويل المالك هو أحد الخيارات. يتطلب تمويل المالك أن يتحمل البائع المخاطرة الافتراضية للمشتري ، لكن المالكين غالبًا ما يكونون أكثر استعدادًا للتفاوض من المقرضين التقليديين. يمكن أن يوفر التمويل الخاص بالمالك دخلًا إضافيًا للبائع في شكل مصلحة ويمكنه نقل العقار بسرعة أكبر في سوق المشتري.
فهم تمويل المالك
قد يكون المشتري مهتمًا جدًا بشراء عقار ، لكن البائع لن يتزحزح عن سعر طلب يصل إلى 350،000 دولار. المشتري على استعداد لدفع هذا المبلغ ، ويمكن أن ينخفض بنسبة 20 ٪ - 70،000 دولار التي حصل عليها من بيع منزله السابق. سيتعين عليه تمويل 280 ألف دولار ، لكن لا يمكنه الحصول على موافقة على قرض عقاري تقليدي بقيمة 250،000 دولار.
قد يوافق البائع على إعارة مبلغ 30000 دولار لتعويض الفرق ، أو قد يوافق على تمويل مبلغ 280،000 دولار بالكامل. في كلتا الحالتين ، يدفع المشتري البائع شهريًا ، بالإضافة إلى الفائدة الرئيسية على القرض.
يكون تمويل المالك لفترة قصيرة من الوقت في كثير من الحالات حتى يتمكن المشتري من إعادة التمويل لدفع المالك بالكامل.
مزايا وعيوب تمويل المالك
تمويل المالك هو الأكثر شيوعًا في سوق المشتري. يمكن للمالك عادة العثور على المشتري بسرعة أكبر وتسريع المعاملة من خلال تقديم التمويل ، لكنه يتطلب أن يتحمل البائع مخاطر التخلف عن السداد من قبل المشتري.
قد يتطلب البائع دفعة أولى أكبر من مقرض الرهن العقاري للتعويض عن المخاطر. يمكن أن تتراوح المدفوعات المقدمة من 3٪ إلى 20٪ لدى مقرضي الرهن العقاري التقليديين ، اعتمادًا على نوع القرض. يمكن أن تكون المدفوعات المقدمة 20٪ أو أكثر في المعاملات التي يمولها المالك.
على الجانب العلوي ، يمكن لهذه المعاملات أن تقدم للبائع تدفقات نقدية شهرية توفر عائدًا أفضل من استثمارات الدخل الثابت.
عادة ما يكون للمشترين أكبر ميزة في معاملة يمولها المالك. عادة ما تكون شروط التمويل الإجمالية قابلة للتفاوض بشكل أكبر ، ويقوم المشتري بحفظ النقاط التي يتم تقييمها من البنك وإغلاق التكاليف عندما تقوم بالدفع مباشرة إلى البائع.
متطلبات تمويل المالك
ينبغي تسهيل صفقة تمويل المالك من خلال سند أذني. تحدد المذكرة الإذنية شروط الترتيب ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر ، معدل الفائدة وجدول السداد وعواقب التخلف عن السداد. عادةً ما يحتفظ المالك بحق الملكية حتى يتم إجراء جميع المدفوعات لحماية نفسه من التقصير.
يمكن أن يدير المالك بشكل كامل بعض معاملات التنفيذ ، ولكن ينصح عمومًا بمساعدة المحامي لضمان تغطية جميع القواعد. يمكن أن يكون الدفع للبحث عن الملكية مفيدًا أيضًا لإثبات أن المالك / البائع هو ، في الواقع ، في وضع يسمح له ببيع العقار وأنه يمكنه في نهاية المطاف إصدار سند الملكية مقابل تمويل جزء أو الصفقة بأكملها.
