يوفر Nutmeg للمقيمين في المملكة المتحدة خدمات حسابية وبشرية مالية لأنواع الحسابات المتعددة ، بما في ذلك حسابات التوفير الفردية مدى الحياة (ISAs) المؤهلة للحصول على علاوة حكومية بنسبة 25 ٪ ، ومعدلات المعيار الدولي المعتادة التي لا تصل إلى 20.000 جنيه إسترليني سنويًا ، وصاحب العمل المعاشات الشخصية المطابقة. تحولت جوزة الطيب من الاستشارات المالية الكاملة إلى الاستشارات المالية المختلطة في عام 2018 ، مع مستويات استثمار أعلى تديرها فرق الاستثمار البشرية. تتعلق هذه المراجعة في المقام الأول بحافظات التخصيص الثابت التي يتم إنشاؤها وإدارتها تلقائيًا ، لكننا سنتطرق إلى المستويات الأخرى أيضًا.
الايجابيات
-
إعادة التوازن الآلي وإعادة توزيع الأرباح
-
الوصول إلى المستشارين الماليين في المستويات العليا
-
خيارات محفظة واعية اجتماعيا
-
أنواع الحسابات المختلفة والخيارات
سلبيات
-
رسوم مرتفعة نسبياً لطبقة التخصيص الثابت (تلقائي)
-
يتلقى فئة الدخل الثابت خدمات قليلة بعد الإعداد
-
تسويق الموقع موجه نحو مستويات أعلى
اعدادات الحساب
4.2جوزة الطيب لديه عملية داخلية سلسة جيدة البناء. تقوم بملء استبيان موجز يحدد الأهداف ، وآفاق الاستثمار ، ومستويات الودائع الأولية والمتكررة ، سواء من خلال نقد أو جهات خارجية أو مساهمات صاحب العمل (لحسابات المعاشات التقاعدية). بمجرد الانتهاء من الاستبيان ، يُطلب منك اختيار نمط الاستثمار من ثلاث مستويات: التخصيص الثابت ، والإدارة الكاملة ، والمسؤولية الاجتماعية. الطبقة السفلى مؤتمتة بالكامل بينما تتميز المستويات الأخرى بالإدارة العملية من قبل فريق مالي بشري. تختلف الرسوم لكل طبقة ، لذا تحتاج إلى قراءة النسخة الدقيقة بالتفصيل قبل اتخاذ أي قرار.
تحتوي الصفحة النهائية النهائية على شريط تمرير بسيط مع "مخاطرة منخفضة / مكافأة" في أحد الطرفين و "مخاطر عالية / مكافأة في الطرف الآخر. يجب عليك اختيار واحد من خمس زيادات حساسة للمخاطر: حذر ، ثابت ، متوازن ، نمو ، أو مغامر ، مع الاختيار الذي يؤثر على مزيج الأسهم والدخل الثابت في تخصيص الأصول المقترح للطبقة التي اخترتها. يقوم النظام بعد ذلك بإخراج رسم بياني بتفاصيل الأصول والعائدات المتوقعة على مدى أفق الاستثمار ، مع وجود نطاقات علوية وسفلية لضبط تقلبات السوق.
يمكنك مراجعة محتويات الحافظة المقترحة ، والتي تضمنت 19 من صناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم والسندات الحكومية وسندات الشركات لحساب استثمار عام مع أفق مدته 10 سنوات في اختبارنا. قد يضيف هذا العدد المرتفع نسبياً من صناديق الاستثمار المتداولة الفردية تكاليف غير متوقعة لأن العملاء مسؤولون عن رسوم الصناديق وفروق الأسعار في السوق.
تحديد الأهداف
4.4Nutmeg لديه تخطيط فعال للأهداف ، لكن تتبع الأهداف لم يتم تطويره بشكل جيد كما ستجد في بعض المنصات الأخرى. يقوم العملاء الجدد باختيار الأهداف من قائمة غسيل أثناء إعداد الحساب ، بينما يوفر قسم الموارد حاسبات ISA وحساب المعاشات التقاعدية التي تقدم إرشادات حول مستويات الأصول اللازمة لتحقيق الأهداف المالية أو أهداف التقاعد. تقدم Nutmeg أيضًا تقييمات مجانية ومدفوعة لاستثمارات الطرف الثالث قبل إعداد الحساب ، مع قيام كلتا الخدمتين بعمل مزدوج كأدوات تسويق. تحتوي المدونة المالية للأغراض العامة أيضًا على محتوى يمكن أن يساعد في تخطيط الأهداف وتتبعها.
يوضح لك توزيع تخصيص محفظة Nutmeg رسمًا بيانيًا مفصلاً مع عوائد افتراضية لأفق الاستثمار بالإضافة إلى السنوات اللاحقة ، مما يوفر فرصة لتعديل القيم لتحقيق تلك الأهداف. ومع ذلك ، لا يوجد أي توزيع ورق أو توجيه أو تدريب بمجرد إنشاء الحسابات على مستوى التخصيص الثابت (الآلي) ، ولكن يمكن للعملاء المدارين تمامًا والواعي اجتماعيًا التحدث مع المستشارين الماليين في أي وقت.
خدمات الحساب
3.2تعد خدمة مراجعة Portfolio للمراجعة من Nutmeg بمثابة وظيفة إضافية مثيرة تمكنك من تحميل بيانات الجهات الخارجية والحصول على مراجعة مجانية من قبل أحد أعضاء فريق الاستثمار مع مجرد اسم وعنوان بريد إلكتروني. يتقاضون 163 جنيهًا إسترلينيًا لمراجعة دقيقة شاملة مدتها 45 دقيقة ومقابلة مع مستشار مالي سيساعد العملاء على تحديد أهدافهم.
يمكنك إعداد الودائع المتكررة ، واختيار مستويات النقدية ، والوصول إلى مجموعة واسعة من الموارد التعليمية المجانية الداخلية. سوف تقوم Nutmeg أيضًا بتحويل حسابات الجهات الخارجية مجانًا عند الطلب ، على الرغم من أن ذلك قد يؤدي إلى فرض رسوم على الوساطة المالية الأصلية. عمليات السحب القياسية للحساب مجانية ، لكن يستغرق ما بين 3 و 7 أيام عمل لتلقي الأموال ، في حين أن عمليات السحب من ISA وحسابات المعاشات الشخصية قد تفرض عليها عقوبات إلزامية.
محتويات الحافظة
4إن محتويات محفظة تخصيص جوزة الطيب في Nutmeg هي أجرة قياسية للمستشارين الروبوتيين. يقسم جوزة الطيب تخصيصات الأصول إلى الفئات السبع التالية:
- الأسهم المتطورةأسهم الأسواق الناشئةالسندات الحكومية للأسواق الناشئةالسندات الحكومية المتطورةشركات السنداتالأسهمالأسهم العالمية.
كما ذكرنا ، يمكنك عرض نماذج مختلفة لتخصيصات المحافظ الثابتة قبل إعداد الحساب. سيؤدي تحريك شريط التمرير عبر فئات مخاطر Nutmeg إلى توليد مخصصات أصول مختلفة من أكثر من 80٪ في صناديق الاستثمار المتداولة في السندات في نهاية الطيف إلى 99.7٪ في الأسهم (عبر صناديق ETFs مرة أخرى) في الطرف الآخر. إذا كنت مهتمًا بمحفظة عينة معينة ، يمكنك النقر فوق التخصيص للاطلاع على تفاصيل كاملة لصناديق الاستثمار المتداولة المتداولة.
بمجرد أن يتم تمويل الحساب ، يقوم المستشار الاستشاري بشراء وبيع الأسهم الكسرية في صناديق الاستثمار المتداولة ETF لتعبئة المحافظ. تأتي صناديق الاستثمار المتداولة هذه من مجموعة واسعة من مصادر التمويل في المملكة المتحدة والولايات المتحدة والدولية التي تشمل Lyxor و iShares و Vanguard و PIMCO و UBS.
إدارة المحافظ
2.2تسعى جميع المحافظ إلى التنويع وعناصر أخرى من نظرية الحافظة الحديثة (MPT). توفر طبقة التخصيص الثابت المؤتمتة بالكامل محفظة متنوعة لك في الإعداد وتؤدي إلى إعادة توازن منتظمة عندما يكون هناك الكثير من الانجراف. يتم إعادة استثمار أية أرباح يتم دفعها بواسطة الأصول في محفظتك تلقائيًا. يتم توفير الدعم بعد ذلك ، مثل التدريب على زيادة المساهمات للحفاظ على الهدف ، في المستويات العليا من قبل مستشارين بشريين.
فيما يلي التفاصيل التقريبية لإدارة الحافظة للمستويين الآخرين:
- تتم إدارة المحافظ الاستثمارية المدارة بالكامل بفعالية من قبل فريق استثمار بشري يقوم بإجراء تعديلات استراتيجية منتظمة على محفظتك تهدف إلى العزل ضد الخسائر وزيادة العوائد. وتستثمر المحافظ الاستثمارية ذات المسئولية الاجتماعية في صناديق مستدامة ويتم إدارتها بنشاط بواسطة فريق استثمار بشري يقوم مرة أخرى بإجراء تعديلات استراتيجية منتظمة لمحفظتك مصممة لعزل ضد الخسائر وزيادة العوائد.
تجربة المستخدم
3.3تجربة المحمول
يقدم Nutmeg تطبيقات مخصصة ومتكاملة للهواتف المحمولة لأنظمة تشغيل iPhone و Android ، مع وظائف حساب قوية. تتمتع الشركة بخبرة واسعة في تقديم خدمات الهاتف المحمول لأنه تم إطلاقها في البداية في عام 2012 كشركة استشارية معتمدة على التطبيقات.
تجربة سطح المكتب
من السهل تصفح موقع Nutmeg الإلكتروني ، مع إبراز ميزات الحساب والخدمات والكشف عن الحسابات الرئيسية. موارد الدعم مفيدة وواسعة النطاق ، مع الآلات الحاسبة ومدونة مع مئات من المقالات المالية للأغراض العامة.
خدمة الزبائن
2.9جوزة الطيب تجعل من السهل عليك الإجابة على أسئلتك. يتم سرد رقم هاتف الشركة وعنوان البريد الإلكتروني ورابط الدردشة المباشرة في كل صفحة ، مما يوفر اتصالاً سهلاً مع ممثلي خدمة العملاء. هناك أيضًا ميزة مفيدة للاتصال مرة أخرى تتيح للعملاء الجدد والمحتملين اختيار موعد للموعد للاتصال به. يتم سرد ساعات الخدمة الهاتفية من الاثنين إلى الخميس من الساعة 8 صباحًا حتى 7 مساءً ومن الجمعة من 8 صباحًا إلى 4 مساءً. يمكن للعملاء أيضًا تحديد موعد لزيارة مكتب لندن.
التعليم والأمن
3يقدم Nutmeg محتوى تعليميًا مجانيًا في شكل موارد وأدوات ومدونة. تغطي المدونة المكتظة بالسكان مجموعة متنوعة من الموضوعات التعليمية بالإضافة إلى تحليل السوق استنادًا إلى العناوين الرئيسية الحالية. يعد تحديث Nutmeg Investor Update عبارة عن محتوى شهري يحتوي على مكون فيديو يلخص بعض أخبار السوق ويربطها مرة أخرى بعرض Nutmeg. حسنًا ، سيستفيد المحتوى التعليمي من جدول المحتويات والفهرس مع قوائم منظمة بشكل أفضل.
Nutmeg يلبي الأمن والحماية القياسية لصناعة المملكة المتحدة. يستخدم الموقع تشفير SSL 384 بت للخدمة الشاقة. يتم الاحتفاظ بأموال العملاء في حسابات منفصلة في State Street Bank ، مما يوفر حماية تصل إلى 85000 جنيه إسترليني. يوفر Nutmeg أيضًا حماية افتراضية تصل إلى 50،000 جنيه إسترليني. يوفر النظام أيضًا مصادقة ثنائية المستوى لحسابات الويب والجوال بينما توفر تطبيقات الجوال أمانًا إضافيًا من خلال تقنية التعرف على بصمات الأصابع والوجه.
العمولات والرسوم
4.2تفرض عليك فئة التخصيص الثابت التلقائي من Nutmeg رسومًا بنسبة 0.45٪ على أول 100000 جنيه استرليني في الأصول الخاضعة للإدارة ، وتراجع إلى 0.25٪ فوق هذا المستوى. هذا أعلى قليلاً من المتوسط بالنسبة للميزات التي يقدمها برنامج جوزة الطيب. ستقاضيك الطبقات المدارة بالكامل والمسؤولة اجتماعيًا رسومًا بنسبة 0.75٪ على أول 100000 جنيه إسترليني من الأصول ، وتهبط إلى 0.35٪ أعلى من هذا المستوى. يبلغ متوسط رسوم ETF السنوية 0.17٪ لطبقة التخصيص الثابت ، و 0.19٪ للطبقة المدارة بالكامل ، و 0.33٪ للطبقة الواعية اجتماعيًا. تقدر جوزة الطيب أيضًا متوسط انتشار السوق عند 0.07٪.
هل جوزة الطيب مناسبة لك؟
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
