ما هو عدم إعادة التمويل النقدي؟
يشير مصطلح "عدم إعادة صرف النقود" إلى إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي بمبلغ يساوي أو يقل عن رصيد القرض القائم بالإضافة إلى أي تكاليف إضافية لتسوية القرض. ويتم ذلك في المقام الأول لخفض رسوم سعر الفائدة على القرض و / أو لتغيير بعض شروط الرهن العقاري. يُعرف أيضًا عدم إعادة تمويل السحب النقدي بأنه معدل إعادة التمويل والسعر.
الماخذ الرئيسية
- يحل إعادة تمويل السحب النقدي محل قرض حالي بنفس القيمة الرئيسية أو يحتمل أن يكون أقل. ويمكن أيضًا الإشارة إلى عدم إعادة تمويل السحب النقدي على أنه إعادة تمويل للسعر والمدة لأنه يركز بشكل أساسي على تعديل فائدة المقترض وشروطه دون التقدم في قرض جديد money.A لا إعادة تمويل السحب خارج مقابل إعادة تمويل السحب ، والتي تقدم أموال جديدة للمقترض.
عدم فهم إعادة صرف النقود
إعادة تمويل قرض هو خيار للمقترضين الذين يسعون إلى إجراء تعديلات مواتية لشروط القرض. إعادة التمويل يمكن أن تكون شائعة في قروض الرهن العقاري بسبب تنوع القروض والمزايا التي يمكن العثور عليها في العديد من الحالات المختلفة.
عادةً ، يمكن إعادة تمويل القروض في فئتين: السحب النقدي وعدم السحب. في إعادة تمويل السحب ، يضيف المقترض إلى رصيده الرئيسي. في إعادة تمويل خارج الصندوق ، يقوم المقترض بإعادة تمويل الرصيد الرئيسي فقط أو ربما أقل.
لا قرض إعادة تمويل خارج النقدية هو نوع شائع من القروض المستخدمة في صفقات إعادة تمويل الرهن العقاري القياسية. وهو يركز على تحسين سعر الفائدة الذي يُدفع للمقترض على القرض من أجل تسهيل وفورات التكلفة. قد يؤدي أيضًا إلى تقصير أو إطالة مدة القرض لتقديم خدمة أفضل للمقترض.
تعتمد كل من القروض النقدية وغير النقدية على الممتلكات العقارية الأساسية كضمان. يمكن أن يكون الرصيد المدفوع إلى جانب الأسهم الرئيسية المتراكمة والقرض الحالي إلى القيمة من بين العوامل الرئيسية في التفكير في السحب النقدي مقابل عدم السحب. قد يتطلع المقترض الذي دفع جزءًا كبيرًا من رهنه العقاري إلى إعادة تمويل قرض نقدي لأنه تتوفر لديه حقوق ملكية. لا تؤدي عمليات إعادة التمويل خارج الصندوق إلى زيادة المردود الرئيسي أو تقديم أي أموال إضافية.
اعتبارات بيئة سعر الفائدة
يمكن أن يحدث إعادة التمويل في جميع أنواع بيئات السوق. أنها تحظى بشعبية خاصة عندما تنخفض معدلات. توفر بيئة معدل الفائدة المتدنية الفرصة للاستفادة من انخفاض أسعار الفائدة التي يقدمها المقرضون. عندما تنخفض الأسعار ، قد يختار المقترضون إعادة تمويل قرضهم بمعدل أقل.
قد يقدم سوق إقراض الرهن العقاري أيضًا فرصًا أخرى لإعادة التمويل بما يتجاوز مجرد انخفاض الأسعار نظرًا للعديد من أنواع قروض الرهن العقاري المتاحة. للمقترضين خيار الاختيار من بين مجموعة متنوعة من أشكال القروض العقارية ، بما في ذلك:
- الرهون العقارية ذات معدلات الفائدة الثابتة والرهون العقارية ذات معدلات الفائدة المتميزة والرهون العقارية المؤمنة من الحكومة والرهون العقارية المؤمنة فقط
غالبًا ما يكون إعادة التمويل من سعر ثابت واحد إلى معدل ثابت أقل محفزًا. ومع ذلك ، عندما ترتفع المعدلات ، فقد يرغب المقترضون في قروض ذات معدل فائدة متغير أو قابل للتعديل في إعادة التمويل لمنع تكاليف أسعار الفائدة من الارتفاع.
الخط السفلي
ينبغي على المقترضين توخي الحذر والقيام بالعناية الواجبة عند إعادة تمويل قرض الرهن العقاري. هناك عدة خيارات لإعادة التمويل. علاوة على ذلك ، ستستمر شروط قرض المقترض الجديدة عادةً خلال المدة المتبقية للقرض ، لذلك من المهم أن يتفاوض المقترض على أفضل الشروط الممكنة.
قد لا يدرك المقترضون الذين يختارون استحقاقًا طويل الأجل في قرض بدون صرف ، أنه حتى مع إعادة التمويل بمعدل أقل ، فإنهم سيدفعون المزيد من الفائدة مع مرور الوقت. قد يتجاهل العديد من المقترضين الذين لا يسعون للحصول على قروض مستحقة السداد فرصة الحصول على أموال إضافية من الأسهم المتاحة في منازلهم بمعدل اقتراض يمكن أن يكون أقل من قروض أسهم المنازل التقليدية أو خطوط ائتمان أسهم المنزل.
سوف الرسوم أيضا أن يكون عاملا لأي نوع من إعادة تمويل قرض الرهن العقاري. تنطوي معظم معاملات إعادة التمويل على تكاليف مباشرة إضافية ، والتي يدخلها معظم المقترضين في رصيد الرهن العقاري الجديد.