ما هو التأمين متعدد الخطوط
يمكن أن يشير التأمين متعدد الخطوط إلى أدوات التأمين المعقدة التي ستستخدمها الشركة لتجميع التعرضات للخطر لالتزامات تأمين الشركات المتعددة في عقد تأمين واحد. يأتي المصطلح أيضًا للإشارة إلى وكالة تأمين تكتب سياسات لعدة خطوط مختلفة من منتجات التأمين. سوف تشمل هذه المنتجات المختلفة تغطية لمجموعة متنوعة من فئات المخاطر.
كسر التأمين متعدد الخطوط
قد يقرر العملاء الأفراد تجميع تغطيتهم لأصحاب السيارات والبحرية وأصحاب المنازل في عقد متعدد الخطوط. يمكن للعملاء التجاريين تجميع عدة سياسات أعمال مختلفة ، ولكنها ضرورية بنفس القدر ، في عقد واحد متعدد الخطوط. يجب أن يقلل التجميع من القسط الإجمالي ويجعله أسهل للمحاسبة في نهاية العام. في الوقت نفسه ، يمكن أن تزيد حدود المسؤولية ، مثلها مثل السياسة الشاملة.
في حين أن كل مخاطرة معينة ستظل لها حدود تغطية وخصومات ، فإن جميع السياسات ستجمع في فاتورة شهرية واحدة مميزة. علاوة على راحة التسوق الشامل ، فإن القيمة بالنسبة للمستهلك هي خصم محتمل مقابل التغطية المجمعة.
بالنسبة للتأمين التجاري ، تواجه الشركة مجموعة من المخاطر ، بما في ذلك فقدان أو سرقة الممتلكات المادية ، وسرقة الملكية الفكرية ، وفقدان الأرواح ، ومخالفات الضابط وغيرها الكثير. بدلاً من إنشاء مجموعة من بوالص التأمين المستقلة لإدارة كل هذه التعرضات ، يمكن للشركة استخدام عقد واحد متعدد الخطوط لجميع المخاطر. بعد ذلك يكون عقد التأمين أكثر كفاءة وأرخص بكثير من العديد من العقود الفردية.
غالبًا ما يكون لتعرضات المخاطر المجمعة معًا علاقة عامة ، مثل الممتلكات التجارية ومخاطر الإصابات. يتم تجميع الخصومات عادة في مبلغ دولار واحد لكل مطالبة ، بغض النظر عن نوع المطالبة.
على سبيل المثال ، عندما يتم الجمع بين الخصومات في عدد كبير واحد ، فإن الشركة التي لها مطالبة واحدة فقط ، ربما تدفع أكثر بخصم مما قد تكون عليه في سياسات منفصلة. على العكس من ذلك ، فإن الخسائر المتعددة الناتجة عن نفس المخاطر المغطاة قد تعني أن الشركة توفر على إجمالي تكاليفها القابلة للخصم بسبب التجميع.
التأمين متعدد الخطوط والمخاطر الأخلاقية
أحد الشواغل المتعلقة بسياسات الشركات متعددة الخطوط هو الخطر الأخلاقي. قد تصبح الأعمال التجارية غير راغبة في مراقبة وعلاج عوامل الخطر إذا أدركت وفورات كبيرة من سياسة شاملة متعددة الخطوط.
وبالطبع ، فإن الاحتيال الصريح هو أيضًا احتمال ، حيث تحفز الإدارة التي تميل جنائيًا إلى إصدار دعاوى. تحاول سياسات التأمين متعدد الخطوط تخفيف هذه الاحتمالات في لغة العقد التي توضح إجراءات المطالبة والقواعد القابلة للخصم.
وكالة التأمين متعدد الخطوط
قد تقدم وكالة تأمين متعددة الخطوط التأمين للعملاء التجاريين وكذلك الأفراد. قد تشمل السياسات الفردية تأمين المنازل ، والسيارات ، والبحرية ، والمستأجرين ، والحياة ، والعجز ، وتأمين الرعاية الطويلة الأجل. قد يتكون التأمين التجاري من المسؤولية المهنية وتعويض العمال ومسؤولية المنتج وانقطاع الأعمال وأنواع التغطية الأخرى.
بالنسبة لشركة التأمين متعددة الخطوط ، تشمل المزايا بناء علاقة طويلة الأمد مع العميل ، والذي من غير المرجح أن يتسوق لشراء صفقات تنافسية.
