جدول المحتويات
- بناء ميزانية التقاعد الخاص بك
- ضبط محفظتك للحصول على الدخل
- تعلم كيف تعمل الرعاية الطبية
- إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك
- فوائد وقت الضمان الاجتماعي
- قرر ماذا ستفعل
- الخط السفلي
على الرغم من أنك لا تزال منشغلاً بالعمل ، إلا أن السنة قبل التقاعد هي الوقت الأساسي لمراجعة أموالك واتخاذ القرارات التي ستؤثر على بقية حياتك.
تحتاج إلى اتخاذ خطوات مالية محددة لضمان التقاعد المريح والخالي من القلق الذي تخيلته دائمًا. تأكد من معالجة كل مهمة من المهام الموضحة أدناه قبل تذوق كعكة التقاعد الخاصة بك في غرفة الاستراحة وتحصيل راتبك الأخير.
الماخذ الرئيسية
- يعد العام الماضي قبل التقاعد وقتًا حاسمًا لتهيئة نفسك ماليًا للانتقال. تأكد من إعداد ميزانية وإعداد محفظتك لإنتاج دخل كاف وفهم الرعاية الطبية وتحديد وقت المطالبة بالتأمين الاجتماعي. إنه وقت مناسب أيضًا لإعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك ، إذا كانت هذه هي الخطوة الصحيحة بالنسبة لك. أخيرًا ، استعد عاطفيًا ، واكتشف ما تخطط للقيام به مع وقتك في التقاعد.
إنشاء أو تحديث ميزانية التقاعد الخاص بك
وضع ميزانية شهرية مفصلة تقديراً لنفقاتك خلال السنة الأولى للتقاعد. ثم قم بإجراء الرياضيات للتأكد من قدرتك على السحب من حسابات التقاعد الخاصة بك بالمبلغ الذي ستحتاجه لتمويل إنفاقك بعد حساب أي مصادر أخرى من دخل التقاعد قد يكون لديك ، مثل الضمان الاجتماعي أو معاش تقاعدي. خطط للسحب بما يكفي لتلبية الحد الأدنى لمتطلبات التوزيع وتجنب العقوبات الضريبية ولكن ليس أكثر مما تحتاج.
لا تريد أن يكون لديك أموال تجلس في حساب فحص يمكنك تحمله من أجل الاستمرار في الاستثمار في حساب التقاعد الضريبي. وما لم يكن حسابك هو Roth IRA ، بدون ضرائب مستحقة على السحوبات ، فأنت لا ترغب في دفع ضرائب على التوزيعات كل عام أكثر مما يجب عليك.
إذا كانت ميزانيتك المقدرة قصيرة ، فمن الأفضل معرفة ذلك بينما لا تزال تعمل. قد تتمكن من تأجيل التقاعد إذا كنت بحاجة إلى توفير المزيد - إذا لم يكن الأمر كذلك ، فلديك على الأقل وقت لإعادة صياغة ميزانيتك قبل البدء في الإنفاق.
ضبط محفظتك للحصول على الدخل
ما هو معدل سحب التقاعد الذي ستستخدمه للتأكد من أنك لن تتفوق على أصولك؟ ثلاثة في المئة؟ أربعة في المئة؟ ما هي الاستثمارات التي ستبيعها كل عام لتحقيق معدل السحب هذا؟ وهل يتم تخصيص الأصول الخاصة بك بحيث لن تضطر إلى بيع استثمارات بخسارة لدخل التقاعد في السوق المتراجعة؟
بينما تحتاج محفظتك إلى هامش أمان ، احذر من تشغيلها بأمان.
تحتاج محفظة التقاعد الخاصة بك إلى المحافظة عليك لمدة ثلاثة عقود ، مما يعني أنه لا توجد حاجة لبيع جميع أسهمك في اليوم الذي تتقاعد فيه. وإذا كنت تعتقد أن متوسط العوائد خلال سنوات التقاعد الخاصة بك سيكون أقل من العائدات التاريخية ، فإنك بالتأكيد لا تريد أن يكون لديك الكثير من محفظة التقاعد المخصصة للنقد أو السندات. عوائدك لن تكون مرتفعة بما يكفي للحفاظ على محفظتك على المدى الطويل.
تعلم كيف تعمل الرعاية الطبية
بدون تأمين صحي مقدم من صاحب العمل ، إذا كنت تبلغ من العمر 65 عامًا أو أكبر ، فستعتمد على برنامج Medicare في التقاعد. تثقيف نفسك حول أربعة أجزاء الرعاية الطبية ، ما يغطي كل منها ، ومتى الاشتراك ، والمبلغ الذي ستدفعه في الأقساط. تعرف على الثغرات التي قد تواجهها في التغطية وما إذا كان مقدمو الخدمات الحاليون لديك يقبلون برنامج الرعاية الطبية. استعد للحصول على أفضل تغطية لك بثمن يمكنك تحمله والبدء في التعرف على تأمينك الجديد قبل أن تضطر إلى استخدامه ، حتى تفهم كيف تعمل وتقل احتمالية مواجهة مفاجآت غير سارة.
بناءً على كيفية مقارنة Medicare بالتغطية التي لديك الآن ، قد ترغب في قضاء وقت في الإجراءات الاختيارية بشكل استراتيجي بينما كنت لا تزال تعمل على توفير المال. وبالنسبة للأشياء التي تحتاجها ، لا يغطيها برنامج Medicare ، لكن رب عملك - مثل إجراءات الأسنان والنظارات والعدسات اللاصقة - يعتني بها الآن.
إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك (ربما)
لا تشعر بالضغط لاتباع النصائح التقليدية لسداد الرهن العقاري الخاص بك قبل التقاعد. إلقاء أموال إضافية في منزلك يعني أن الأموال غير متوفرة لأغراض أخرى. إذا كنت بحاجة لاحقًا إلى الاقتراض مقابل منزلك لأنك بحاجة إلى استرداد هذه الأموال ، فقد تدفع معدلًا أعلى من ما تدفعه حاليًا.
تقرر متى تطالب باستحقاقات الضمان الاجتماعي
واقرأ كيف يمكن أن تؤثر مصادر دخل التقاعد الأخرى على قابلية استحقاقات الضمان الاجتماعي. الضرائب على الضرائب؟ نعم. هذا العم سام لك.
اكتشف كيف ستقضي وقتك
لتجنب الاكتئاب الذي قد يصاحب عدم التواجد حول زملاء العمل وعدم الشعور بالهدف من الذهاب إلى العمل كل يوم ، ضع خططًا تفصيلية حول كيفية بناء أيامك. فكر في ما سوف يمنحك مشاعر الإنجاز والسرور بمجرد التقاعد.
في البداية ، قد لا تتمكن من الحصول على ما يكفي من النوم ومتابعة كل تلك الأفلام التي لم يكن لديك وقت لمشاهدتها. ومع ذلك ، بعد فترة من الوقت ، قد تشعر بالقلق أو غير مستقر إلا إذا كنت تفعل أشياء. فكر في الانضمام إلى مجموعات Meetup للتواصل والقيام بأنشطة مثيرة للاهتمام ، والتطوع مع الجمعيات الخيرية التي يكون عملها ذا معنى بالنسبة لك ، ومتابعة هواياتك إلى مستوى إتقانها وخبرتها الحقيقية ، وحتى الذهاب إلى العمل من أجلك.
اعلم أيضًا أن التقاعد له مراحل. خطط للمستقبل لكيفية قضاء السنوات الأولى بعد ترك العمل وما تعتقد أنك قد ترغب في القيام به لاحقًا.
الخط السفلي
يمكن أن يكون العام الماضي قبل التقاعد وقتًا ممتعًا وعاطفيًا. قد تحاول إنهاء المشروعات في العمل وتسليم المسؤوليات إلى الآخرين. قد تقوم أيضًا بتوطيد العلاقات مع زملاء العمل الذين تأمل في استمرارهم بمجرد مغادرة مكان العمل.
ولكن تأكد من استخدام وقت فراغك الآن لإجراء البحوث المطلوبة ، وإذا كنت بحاجة إلى مساعدة ، فاقابل مخططًا ماليًا لإعداد نفسك ماليًا. سيؤدي إعداد هذه المهام مقدمًا إلى إعدادك للاستمتاع بتقاعد خالٍ من القلق الذي تستحقه.
