مورغان ستانلي الوصول مراجعة الاستثمار

تم إطلاق Morgan Stanley Access Investing في ديسمبر 2017 ، وهو مستشار روحي يستهدف المستثمرين الشباب ، وخاصة جيل الألفية. يوفر Access Investing مشورة استثمارية آلية تعتمد بشدة على مبادئ نظرية الحافظة الحديثة (MPT). يصف مورجان ستانلي البرنامج بأنه أداة للدخول ، مما يسمح للمستشارين الماليين "بتطوير دفتر أعمالهم من خلال إقامة روابط مع التوقعات في وقت مبكر وإقامة علاقات خدمة كاملة في نهاية المطاف عندما يكون العملاء جاهزين".

يمكن للعملاء الجدد تعيين موضوعات ضيقة للحافظة ، مما يزيد من وعي اجتماعي أو ناشئ للتكنولوجيا يستقطب الكثير من المستثمرين الشباب. يعد تنوع الحساب مخيبا للآمال ، لأن أنواع الحسابات المنقولة 401 (k) والخاضعة للضريبة الفردية ، IRA التقليدية ، و Roth IRA. لا توجد حسابات مشتركة للأزواج أو الشركاء ، ولا حسابات للادخار بالكلية ، ولا حسابات للائتمان.

الايجابيات

• رسوم الاستشارات التنافسية

• بناء على أفضل ممارسات إدارة المحافظ الحديثة

• مؤسسة مالية من الدرجة الأولى

• يوفر خيارات الاستثمار واعية اجتماعيا

سلبيات

• لا توجد بيانات الأداء

• لا يمكن التحدث مع مستشار مالي

• ارتفاع نفقات الصندوق

• ضعف تخطيط الأهداف وأدوات التتبع

اعدادات الحساب

3.8

عملية إعداد الحساب لـ Morgan Stanley Access Investing سهلة وبديهية. تطلب منك عملية الإعداد جيدة الإعداد اختيار هدف استثمار وتحديده من قائمة والمتابعة مع الأسئلة حول عمرك والأصول والمساهمات الأولية والمستمرة والأفق الزمني. الأسئلة حول التسامح مع المخاطر الخاصة بك وأهداف الاستثمار إكمال الملف الشخصي ، وإنشاء واحدة من ثلاث حقائب أساسية ، مخصصة حسب الأهداف والخيارات المواضيعية التي تشمل خيارات واعية اجتماعيا.

يمكن إكمال الاستبيان بشكل مجهول وحفظه لمدة تصل إلى 90 يومًا قبل تمويل الحساب. يتم استخدام ملف التعريف الخاص بك لتعبئة محفظتك من خلال صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة باهظة الثمن ، مما يضيف بعض التكاليف الخفية التي يمكن أن تزيد. يمكنك طلب قيود معقولة على ما هو موجود في محفظتك ، ولكن لا يمكنك إجراء عمليات تداول داخل الحساب أو إجراء تغييرات أخرى دون إعادة الاستبيان وتقديم إجابات مختلفة.

مطلوب 5000 دولار كحد أدنى لتمويل محفظتك ، والتي يمكن تعيينها كحساب فردي خاضع للضريبة ، IRA التقليدية ، أو Roth IRA. يمكن للعملاء الجدد أيضًا أن يتخطوا 401 (k) أو خطة تقاعد مؤهلة أخرى مع صاحب عمل سابق.

تحديد الأهداف

3.4

أدوات تحديد الأهداف والتتبع مخيبة للآمال بالنسبة لمؤسسة مالية عالية المستوى. لقد تم إنشاء قائمة الأهداف للمستثمرين الأصغر سناً ، مع مواضيع تشمل دفع الرسوم لحضور حفل زفاف ، والادخار للتقاعد ، ونمو الدخل العام ، وبدء عمل تجاري ، ودفع رسوم تعليمك ، وشراء سيارة. لسوء الحظ ، لا يمكنك التحدث مع مستشار كجزء من هذه العملية ، وتفتقر موارد تتبع الأهداف إلى أدوات أو إجراءات لتحديد ما إذا كانت الاستثمارات تسير على الطريق الصحيح. بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكن تغيير الهدف بمجرد تمويله ، مما يحتمل أن يجبرك على فتح حساب ثانٍ.

تتميز واجهة إدارة الحساب ببيانات الأداء الأساسية ونشاط التداول وخدمات الحساب والتوقعات المالية طويلة الأجل الممتدة عبر محور ينقسم إلى ظروف السوق المواتية والمتوسطة وغير المواتية. تنص المطبوعة الدقيقة على أن النظام الآلي سوف ينبه العميل كلما كانت المحفظة تخاطر "بفقدان الهدف" ، مطالبة بمساهمات إضافية. يمكن نسج ذلك كتتبع للأهداف ، لكنه يفتقر إلى التطور الذي قدمته المنصات الأخرى للحفاظ على مشاركة المستثمرين وعلى المسار الصحيح.

موارد إعداد الأهداف المتاحة للعملاء هي أيضًا محبطة ، حيث تضم مدونات الأفكار وإحصاءات الخبراء تقارير رفيعة المستوى مع وجود عدد قليل من البرامج التعليمية الأساسية وعدم وجود أدوات حاسبة أو أدوات أو مقالات حول كيفية تخطيط الأهداف. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقديم المقالات بتنسيق خطي ، بدون وجود مربعات بحث أو جداول محتويات أو أعطال بين الموضوعات الأساسية والمتوسطة والمتقدمة.

خدمات الحساب

3.5

عندما يتعلق الأمر بخدمات الحساب ، فإن Access Investing من Morgan Stanley لديه كل الأساسيات التي تتوقعها من شركة من نسبها. يوفر Access Investing إدارة المحافظ المستمرة وخيارات التمويل التي تشمل إيداع الشيكات المتنقلة. يمكنك عمل ودائع وإعداد ودائع متكررة (شهريًا فقط) وبدء عمليات السحب من خلال واجهة الحساب. يتم دفع الفائدة على أموالك غير المخصصة من خلال عملية تأمين من قبل شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بين البنوك التابعة. تكشف Morgan عن أنها تتلقى مدفوعات مقابل تدفق الطلبات عبر تلك المؤسسات ، مما قد يقلل الفائدة المدفوعة للعملاء.

محتويات الحافظة

3.5

يوفر لك Access Investing منهجية اختيار مثيرة للإعجاب ، ولكنها تأتي على حساب رسوم أعلى من المتوسط. تقوم صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) بتعبئة حافظات البحث عن الأداء أو التأثير التي تجمع بين عناصر الإدارة النشطة والسلبية ، بينما تركز حافظة تتبع السوق على صناديق المؤشرات المتداولة ذات التكلفة المنخفضة. تنقسم منهجية المحتوى إلى واحد من خمسة نماذج استثمارية وواحد من ثمانية عناوين مواضيعية ، مما يضيف قدراً كبيراً من المرونة. تتبع نماذج الاستثمار مقياس المخاطر الكلاسيكي ، والذي يطلق عليه الحفاظ على الثروة والدخل والنمو المتوازن ونمو السوق والنمو الانتهازي.

تضيف السمات الاجتماعية والتقنية المتقدمة طبقة التخصيص النهائية ، مما يتيح لك الفرصة للاختيار من بين الفئات التالية:

• الروبوتاتالجبهة العالميةالدفاع والأمن السيبرانيالصناعات الكيميائيةالاستهلاكي للمستهلكالتوعية بالوعيالتنوع بين الجنسينالعمل المناخي

إدارة المحافظ

4.2

تعد إدارة المحافظ الاستثمارية من خلال Access Investing عامة ، ولكن هذا هو كل ما يحتاجه معظم المستثمرين. تدار الحافظة من خلال تكنولوجيا إدارة الثروات القائمة على الأهداف والموجهة من قبل مورجان ستانلي ، والتي يسترشد بها خبراء الاستثمار. يتبع هذا النهج مبادئ MPT الأساسية ، مع التأكيد على فوائد التنويع والاستثمار المبكر لتحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل. كما هو الحال مع المنافسين ، لا تعتمد الخوارزميات على قرارات السوق أو الأداء على المدى القصير. تتم إعادة توازن محفظتك عندما تنجرف الأصول بنسبة 5٪ أو أكثر من المخصصات المقصودة. يتم أيضًا إعادة توازن المحافظ تلقائيًا على أساس ربع سنوي. يتوفر حصاد الضرائب بدون رسوم كميزة التقيد للحسابات الخاضعة للضريبة.

تجربة المستخدم

4.1

تجربة المحمول

الموقع جاهز للهاتف المحمول وسهل القراءة. يعد Access Investing بتجربة محسّنة تمامًا للهواتف المحمولة ، مما يسمح لك "بالوصول إلى الحسابات عبر جميع الأجهزة". ومن الغريب أن تطبيقات Android و iOS المخصصة للهواتف الذكية والمخصصة لمورغان ستانلي لم يتم ذكرها أو ربطها في أي مكان على الموقع ، مما أجبر الزيارات إلى Google Play ومتجر Apple للحصول عليها فعليًا على جهازك.

تجربة سطح المكتب

يعد Access Investing جزءًا من قسم إدارة الثروات في موقع Morgan Stanley الضخم ، ويمكن أن يستغرق العثور على البرنامج بضع نقرات لأنه مجرد واحد من عروض عديدة. تفشل الأسئلة الشائعة المفيدة ولكن غير المكتملة في استكمال عرض تقديمي تسويقي محترف تم كتابته للشخص العادي. هذا يفرض عليك البحث عن التفاصيل من خلال الإفصاحات والمطبوعات الدقيقة الأخرى.

خدمة الزبائن

2.1

يتوفر الدعم عبر الهاتف والبريد الإلكتروني ، لكن مورغان ستانلي لا تدرج ساعات الخدمة ولا توجد دردشة مباشرة للعملاء المحتملين أو الحاليين. أنتجت محاولات الاتصال مجموعة متنوعة من أوقات الانتظار ، حيث بلغ متوسطها ثلاث دقائق و 25 ثانية. هذه استجابة هاتفية أبطأ من المعتاد ، ولم يكن الممثل في مكالمة واحدة على دراية بالبرنامج الأساسي عندما نجحنا في ذلك. تحتوي الأسئلة المتداولة المخصصة على الكثير من المعلومات العامة ولا تحتوي على تفاصيل كافية ، مما يضطرك مرة أخرى إلى الدخول في مستندات قانونية.

التعليم والأمن

4.8

الموارد التعليمية المتاحة لك من خلال Morgan Stanley Access Investing كثيرة. في الواقع ، قد تكون هذه حالة جيدة للغاية ، حيث إن الكمية الهائلة من المواد التعليمية يمكن أن تكون هائلة للمستثمرين الجدد. يتفاقم الحجم غير العملي للموارد بسبب نقص وظيفة البحث أو جدول المحتويات أو التوزيع حسب مستوى الخبرة.

الأمن يكفي ويلبي معيار الصناعة. يستخدم موقع الويب تشفير SSL 256 بت ، بينما تدعم تطبيقات الهاتف المحمول المصادقة الثنائية. تمتلك شركة Morgan Stanley Smith Barney LLC المملوكة بالكامل أموال العملاء ، مما يتيح الوصول إلى شركة حماية مستثمري الأوراق المالية (SIPC) والتأمين الزائد.

العمولات والرسوم

3

يفرض المستشار الاستشاري رسمًا استشاريًا تنافسيًا قدره 0.35٪ على الأصول الخاضعة للإدارة ، ويتم دفعه كل ثلاثة أشهر ، ولا توجد رسوم إنهاء. ومع ذلك ، قد يحمل المحتوى الفعلي للمحفظة نفقات عالية ، مما قد يؤدي إلى خفض عوائدك السنوية. هذا صحيح بشكل خاص عند ملء محفظتك بأموال واعية اجتماعيا وعالية التقنية ، والتي يمكن أن تكون مكلفة للغاية.

ينشر مورغان ستانلي إفصاحًا عن نسب المصروفات المقدرة لكل فئة فرعية ، إلى جانب قائمة بالصناديق الاستثمارية لكل فئة وكون مؤسسة التدريب الأوروبية. تقوم حافظات البحث عن الأداء والتأثير بتوليد رسوم عالية لبرنامج مؤتمت ، حيث يتراوح متوسطه بين 0.31٪ و 0.61٪. في حين أن التركيز المحدود لبعض هذه المحافظ يتطلب بلا شك مزيدًا من العمل للمحافظة عليه ، إلا أنه من الصعب تبرير نسب النفقات بأكثر من 0.30٪ في عرض استشاري آلي. في المقابل ، تولد محفظة تتبع السوق أقل تكلفة مع نسب حساب تتراوح بين 0.07 ٪ و 0.12 ٪. بالإضافة إلى فارق الرسوم الكبير للصناديق ، يجمع Morgan Stanley الدفع مقابل تدفق الأوامر من خلال توجيه التداولات إلى بعض مزودي السيولة وعائلات الصناديق ، مما قد يؤدي إلى إضافة تكلفة أخرى مخفية.

هل الوصول إلى الاستثمار مناسب لك؟

يهدف Access Investing إلى جيل الألفية ، مع أهداف مناسبة للعمر والاستثمار المواضيعي والوصول المتنقل إلى الهاتف المحمول. ومع ذلك ، فإن ارتفاع الحد الأدنى البالغ 5000 دولار ، ونقص الحسابات المشتركة ورسوم الصندوق المشترك الضخمة قد يفرض عوائق أمام دخول العديد من الأفراد الذين لديهم أخيرًا الأصول اللازمة لتمويل خطط الاستثمار طويلة الأجل. من المحتمل أن Morgan Stanley قد أخذ هذه القيود في الاعتبار ويسعى للمستثمرين الشباب الأثرياء على أمل أن يرقوا إلى الخدمة الكاملة في السنوات القادمة.

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.

طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.