جدول المحتويات
- من هم أفضل ل
- تحديد الأهداف
- التخطيط للتقاعد
- الميزات وسهولة الوصول
- رسوم
- رسوم
- الحد الأدنى للإيداع
- كفاءة الاستثمار في الاستثمار / ضريبة الاستثمار
- الاستثمار الضريبي المميز
- خدمة الزبائن
- خدمة الزبائن
- لدينا خذ
M1 المالية مقابل Wealthfront: من هم الأفضل بالنسبة لهم
M1 Finance و Wealthfront مختلفان إلى حد أنك لن تخلط بينهما لبعضهما البعض. لا توجد سلسلة من الأسئلة في M1 Finance ، تقوم بتقييم شهيتك للمخاطر أو تاريخك المستهدف. ما تحصل عليه مع M1 هو منصة أتمتة استثمار مرنة بشكل لا يصدق ، ولكن لا يتجاوز ذلك بكثير إذا كنت تريد نهجًا أكثر شمولًا يدمج أهدافك المالية. في Wealthfront ، ستحصل على مزيد من الإرشادات والكثير من المساعدة في تحديد الأهداف ، لكن المحافظ ليست قابلة للتخصيص بما يتجاوز تفضيلاتك للمخاطر. سننظر إلى هذين المستشارين الرئيسيين وجهاً لوجه لمساعدتك في تحديد أيهما مناسب لمحفظتك.
- الحد الأدنى للحساب: 100 دولار (500 دولار كحد أدنى لحسابات التقاعد)
- الرسوم: 0٪
- مثالي للمستثمرين الموجهين ذاتياً والذين يشعرون بالراحة في إدارة المحافظ المخصصة والمخصصة مسبقًا للعملاء الذين يبحثون عن استثمارات واعية اجتماعيًا أو أي تخصيصات فريدة أخرى ضمن خدمة مستشار روبوتي ، ولا توجد رسوم تداول أو رسوم إدارة الأصول ، ويمكنك الاقتراض مقابل قيمة حسابك محفظة
- الحد الأدنى للحساب: 500 دولار
- الرسوم: 0.25٪ لمعظم الحسابات ، بدون عمولة تداول أو رسوم على السحوبات أو الحد الأدنى أو التحويلات. 0.42 ٪ -0.46 ٪ ل 529 خطط. محافظ إدارة صناديق الاستثمار المتداولة في المتوسط 0.07 ٪ -0.16 ٪ رسوم الإدارة
- رائعة لأولئك الذين يتطلعون إلى ربط جميع حساباتهم المالية لرؤية صورة أكبر مصممة للأشخاص الذين يرغبون في تحديد أهدافهم وتتبعها ، والوصول إلى حد ائتماني للمحفظة للراغبين في الحصول على قرض إذا كنت شخصًا لديه حساب يبلغ 100،000 دولار أو أكثر يمكنك الوصول إلى أوراق مالية إضافية
تحديد الأهداف
كما سنرى طوال هذه الفترة المباشرة ، يأتي كل من M1 و Wealthfront في استثمار تلقائي من زوايا مختلفة تمامًا.
M1 ليست خدمة استشارية مسجلة لدى المجلس الأعلى للتعليم ولا يمكن للعملاء التفاعل مع مستشار "بشري" أو "رقمي". إنه ، مع ذلك ، منصة استثمار آلية مبنية على إدارة المحافظ والأتمتة. على هذا النحو ، فإنه لا يحتوي على العديد من الأدوات لتحديد الأهداف بما يتجاوز عشرات المقالات حول مدخرات التقاعد. لا يتم "تحويل" الأموال إلى أهداف محددة ، بل لتحقيق نمو إجمالي للأصول. ببساطة ، لا يهم M1 سبب استثمارك ، بل يركز فقط على مساعدتك على القيام بذلك بشكل أفضل.
على الجانب الآخر ، يعد تخطيط أهداف Wealthfront أفضل الخدمات التي استعرضناها هذا العام بطرق محددة للغاية للتنبؤ باحتياجاتك المالية. إذا كان أحد أهدافك هو شراء منزل ، فإن Wealthfront تستخدم مصادر خارجية مثل Redfin و Zillow لتقدير التكلفة. أصبح التخطيط الجامعي حبيبيًا للغاية ، مع تنبؤات التعليم والتكاليف في الآلاف من الجامعات الأمريكية من وزارة التعليم. تعرض لوحة المعلومات جميع أصولك وخصومك ، مما يتيح لك تسجيل وصول مرئي سريع حول احتمال تحقيق أهدافك. يمكنك حتى معرفة المدة التي يمكن أن تقضيها في إجازة من العمل والسفر ، مع الاستمرار في جعل أهدافك الأخرى تعمل.
التخطيط للتقاعد
عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد ، فإن M1 Finance لديها بعض المقالات المفيدة التي تركز على التقاعد. بالنسبة للجزء الأكبر ، ومع ذلك ، يجب على العملاء تثقيف أنفسهم حول احتياجات التقاعد الخاصة بهم. إذا كنت تستثمر من أجل التقاعد ، فيمكنك اختيار الاستثمار في محفظة تاريخ مستهدف مكونة من صناديق الاستثمار المتداولة ، لكن M1 Finance لا تشير إلى ذلك أو تشير إليها.
هنا مرة أخرى ، تدريب Wealthfront ممتاز. يراعي تخطيط التقاعد الخاص بالمنصة توقعات الضمان الاجتماعي. بمجرد إدخال جميع حساباتك المالية ، بما في ذلك حسابات التقاعد الفردية الخارجية (IRAs) ، و 401 (ك) ، وأي استثمارات أخرى قد تكون لديكم ، تعرض Wealthfront لك صورة عن وضعك الحالي وتقدمك نحو التقاعد. كل هذا يمكن القيام به دون التحدث إلى الإنسان. تساعدك أداة تخطيط مسار Wealthfront على مقارنة إيرادات التقاعد المتوقعة مع عادات الإنفاق الحالية الخاصة بك حتى تتمكن من معرفة ما إذا كان يمكنك الحفاظ على نمط حياتك لاحقًا. هذا يساعد العملاء على تحديد أي فجوات والعمل على تعويض الفرق قبل فوات الأوان.
أنواع الحسابات
يقدم كل من Wealthfront و M1 Finance الحسابات الأكثر استخدامًا ، لكن Wealthfront لديه خيار إضافي في خطة التوفير الكلية 529. إذا كنت تبحث على وجه التحديد عن خطة 529 ، فإن Wealthfront لديه الحافة. علاوة على ذلك ، لدى كلا النظامين أنواع الحسابات التي ستحتاجها على الأرجح.
أنواع حسابات M1:
- الحسابات الخاضعة للضريبة (الفردية والمشتركة) التقليدية IRA accountsSEP-IRA accountsTrust حسابات
أنواع حسابات Wealthfront:
- الحسابات الخاضعة للضريبة (الفردية والمشتركة والثقة) حسابات IRA التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلنديحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي (SEP IRA (للعاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة).
الميزات وسهولة الوصول
M1 Finance و Wealthfront كلاهما سهل الإعداد والاستثمار ، ويقدمان تجارب ممتازة على أجهزة سطح المكتب والجوال. عندما يتعلق الأمر بالميزات ، يعرض كلاهما الاقتراض مقابل محفظتك كخيار. تتحسن خدمة Wealthfront مع نمو أصولك الخاضعة للإدارة ، مما يوفر حصادًا للضرائب على مستوى المخزون. يبدأ M1 في تحقيقه بالكامل ، مع قدر لا يصدق من الخيارات بالإضافة إلى فرز للمساعدة في العثور على التخصيصات المناسبة لمحفظتك. هنا مرة أخرى يتعلق الأمر بالميزات التي ستستخدمها بالفعل. قد يجد المستثمرون المبتدئون اختيار M1 وخيارات فرزهم مخيفة ، في حين أن المستثمرين ذوي الخبرة قد يشعرون بالمثل بالشلل بسبب افتقار Wealthfront إلى التخصيصات.
التمويل M1:
- الاستثمار المسؤول اجتماعيا: يمكن للعملاء بناء محافظ مسؤولة اجتماعيا من خلال شراكة Nuveen. حقائب ومنصات رائعة: يمكن للعملاء الاختيار من بين أكثر من 80 حقيبة من الخبراء تم إنشاؤها من قائمة ETF وقائمة الأوراق المالية الشاملة. يمكن تقسيمها إلى "فطائر" تسمح بتخصيص هائل ، بما في ذلك الفطائر المبنية من فطائر أخرى. الاقتراض مقابل الحسابات: يمكن للعملاء الحصول على قرض يقتصر على 35 ٪ من قيمة الحساب بمعدل فائدة منخفض نسبيا من خلال ميزة M1 Borrow. شفاف: الشركة شفافة للغاية حول كيفية توليد الإيرادات لأنها لا تفرض أي رسوم إدارية.
Wealthfront:
- 529 مدخرات الكلية: هذه الحسابات نادرة بين مستشاري روبو. الرسوم أعلى قليلاً لأن هذه الخطط تتضمن رسومًا إدارية. Wealthfront Cash Account: يقدم Wealthfront حسابًا نقديًا عالي الفائدة يدفع 2.32٪ APY بدون رسوم وتحويلات غير محدودة وتأمين FDIC يصل إلى 1 مليون دولار. حد ائتمان المحفظة: يمكن للحسابات التي تزيد عن 25000 دولار الوصول إلى حد ائتمان بمعدل فائدة 4.75٪ إلى 6٪. لا يوجد أي تأثير على التحقق من الائتمان أو درجة الائتمان ، ويمكنك اقتراض ما يصل إلى 30٪ من حسابك. الاستثمار السلبي: تهدف استراتيجيات الاستثمار المبنية على قواعد Wealthfront إلى زيادة استثمارات العملاء إلى أقصى حد باستخدام حصاد الضريبة. في مستويات الأصول الأعلى (100000 دولار +) ، تقدم الشركة حصاد الضرائب على مستوى المخزون وتعادل المخاطر. بتكلفة 500000 دولار وأعلى ، تتضمن الاستراتيجية Smart Beta ، التي تزن الأسهم في محفظتك بشكل أكثر ذكاء.
رسوم
لا تفرض M1 Finance أي رسوم إدارية على إنشاء محافظ من قائمة واسعة من الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ETF بنسب حساب منخفضة تتراوح في المتوسط بين 0.06 ٪ و 0.20 ٪. لا تتحمل M1 أي رسوم تداول. إنهم على استعداد لإطلاق خيار قسط بقيمة 125 دولارًا في السنة مع تحقق أعلى وفائدة الادخار ، والاسترداد النقدي ، والمزيد من خيارات الاستثمار ، وخفض معدلات الإقراض. الحسابات التي تقل عن 20 دولارًا ولا يوجد نشاط تجاري لمدة 90 يومًا تُفرض عليها رسوم صيانة.
لدى Wealthfront خطة واحدة ، تقوم بتقييم رسوم استشارية سنوية قدرها 0.25٪ بحد أدنى 500 دولار. الحسابات الكبيرة في Wealthfront مؤهلة للحصول على خدمات إضافية دون أي تكلفة إضافية. حسابات أكثر من 100،000 دولار مؤهلة للحصول على خدمة حصاد الضرائب على مستوى المخزون. يمكن للحسابات التي تزيد قيمتها عن 500000 دولار الاشتراك في برنامج Smart Beta ، الذي يعيد وزن الموجودات في محفظتك باستخدام نظام Wealthfront الخاص.
الحد الأدنى للإيداع
ترتبط M1 Finance و Wealthfront بالحد الأدنى من الودائع عندما يتعلق الأمر بحسابات التقاعد ، لكن M1 Finance تسمح للمستثمرين بفتح حسابات خاضعة للضريبة بمبلغ 100 دولار فقط.
- التمويل M1: 100 دولار (حسابات خاضعة للضريبة) ؛ 500 دولار (حسابات التقاعد) Wealthfront: 500 دولار
المحافظ
تعتمد كل من Wealthfront و M1 Finance على نظرية الحافظة الحديثة (MPT) ، لكن M1 Finance تبني هذا النهج لإنشاء العديد من الخيارات.
تجمع حافظات الخبراء في M1 Finance بين عناصر MPT والاستثمار المواضيعي لإنشاء قائمة من خيارات الغسيل. إنها تضع التداولات مرة واحدة فقط يوميًا خلال "نافذة التداول" ، مما يضع توقيت المعاملة خارج سيطرة صاحب الحساب. تتم إعادة توازن المحافظ مرة واحدة على الأقل شهريًا ويمكنك إعادة التوازن في أي وقت. يتم عرض كل سهم و ETF كشريحة من فطيرة تمثل جزء من المحفظة. إذا تقلصت الأسهم أو ETF مقارنة بالتخصيص المرغوب فيه ، فإن هذه الشريحة تبدو وكأنها تقلصت ، في حين يظهر سهم أو ETF يتفوق على بقية الكعكة كما لو أنها تجاوزت مساحتها الأصلية. عندما تقوم بإيداع ، يتم تقطيع الشرائح المنكمشة. في الحسابات الخاضعة للضريبة ، تتم إدارة عمليات السحب بطريقة تحد من فاتورة الضرائب.
في Wealthfront ، يتم طرح بعض الأسئلة حول موقفك من المخاطرة ومتى قد تحتاج إلى المال لتحديد محفظة لكل هدف ستستثمر من أجله. يتم عرض المحفظة بالضبط قبل تمويل حسابك ، ولكن لا يمكنك تخصيص المحفظة المحددة مسبقًا على الإطلاق. إذا كان لديك أكثر من 100000 دولار في حساب الاستثمار في Wealthfront ، فيمكنك اختيار محفظة أسهم بدلاً من محافظ صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة. يمكنك أيضًا وضع بعض الشركات في قائمة مقيدة إذا كنت تفضل عدم الاستثمار فيها.
الاستثمار الضريبي المميز
يهتم كلا من M1 Finance و Wealthfront بالضرائب كجزء من حماية عوائد الاستثمار. M1 المالية تأخذ بعين الاعتبار تأثير خسائر رأس المال وقواعد البيع في الحسابات الخاضعة للضريبة قبل بيع الأوراق المالية. وبالمثل ، فإن جميع حسابات Wealthfront مؤهلة للحصاد من الضرائب.
الأمان
يستخدم كل من M1 Finance و Wealthfront تشفير SSL للخدمة الشاقة 256 بت على مواقع الويب الخاصة بهما. تتوفر بصمات الأصابع والتعرف على الوجه والمصادقة ثنائية العوامل على الأجهزة المحمولة.
تتعامل Apex Clearing Corp مع أموال العملاء في M1 Finance ، مما يتيح الوصول إلى تأمين شركة Securities Investor Protection Corporation (SIPC) والتأمين الزائد الخاص. يتم التحقق من الحسابات في M1 Finance من خلال FDIC.
Wealthfront عضو في SIPC وحسابات العملاء محمية بحد أقصى 500،000 دولار. يحتوي الموقع فعليًا على مقال حول سبب عدم حماية SIPC للمستثمرين بالطريقة التي يعتقدون أنها تحميها ، لكن الشركة ما زالت تحتفظ بالتغطية - على الأرجح لأنهم واجهوا الكثير من الاحتكاك من العملاء حول هذه المسألة. تتم تصفية صفقات Wealthfront في RBC Correspondent Services ، وهي شركة كندية تركز على إدارة الثروات والمستشارين الماليين بدلاً من تطهير الشركات التي تخدم الوسطاء / المتعاملين مع متداولين نشطين للغاية.
خدمة الزبائن
يتم توفير دعم عملاء M1 عبر الهاتف أو عبر البريد الإلكتروني ، ولكن لا توجد دردشة عبر الإنترنت. هناك أسئلة وأجوبة مفصلة للغاية متوفرة تجيب على معظم استفسارات العملاء. تتضمن بعض الأسئلة الشائعة مقاطع فيديو خاصة بميزة معينة.
تفتقر Wealthfront أيضًا إلى ميزة الدردشة عبر الإنترنت على موقعها الإلكتروني أو في تطبيقات الهاتف المحمول. يوجد خط هاتف لدعم العملاء إذا كنت بحاجة إلى مساعدة بخصوص كلمة مرور منسية. تتم الإجابة على معظم أسئلة الدعم التي يتم طرحها على حساب Twitter الخاص بهم بسرعة نسبية ، على الرغم من أننا رأينا أحدًا استغرق أكثر من أسبوع قبل أن يتم الرد.
لدينا خذ
الاتصال بالفائز في هذا وجها لوجه أمر صعب. بكل صدق ، يتم تقديم خدمة جيدة للمستثمرين من قبل أي من هذه المنصات. المهم هو أنها مخصصة لأنواع مختلفة من المستثمرين. يركز العميل المستهدف في M1 على المدى الطويل واستخدم الوساطة التقليدية عبر الإنترنت للاستثمار في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. يبحث هذا المستثمر المستهدف عن بديل منخفض التكلفة يسمح لمعاملات الأسهم الكسرية بتخصيص محفظة. بالنسبة لهؤلاء المستثمرين ، يقدم M1 Finance مزيجًا فريدًا من الاستثمار الآلي بمستوى عالٍ من التخصيص ، مما يتيح لك إنشاء محفظة مخصصة لمواصفاتك الدقيقة. يمكنك إنشاء محافظ تحتوي على صناديق ETF منخفضة التكلفة أو استخدام أسهم فردية - أو كليهما.
في المقابل ، تستهدف تقنية تحديد الأهداف والتخطيط الخاصة بـ Wealthfront المستثمرين الشباب أو عديمي الخبرة الذين لا يعرفون من أين يبدأون. في هذا الصدد ، تعد واجهة Wealthfront ممتازة وينبغي أن تكون نموذجًا للمواقع التي تقدم نصائح روتينية. يمكن لأي شخص الاستفادة من Path ، أداة التخطيط المالي المجانية لـ Wealthfront. يجدر إلقاء نظرة على السيناريوهات التي يوفرها Path حتى إذا كان لديك حساب في مؤسسة أخرى. يمكن أن تساعدك الأجزاء الثلاثة الأخرى من عروض Wealthfront - الاستثمار ، والادخار ، والاقتراض - على تجميع الثروة وفتح خط ائتمان دون أي ضجة.
في استعراضنا لعام 2019 ، تفوقت Wealthfront على M1 Finance في فئات دعم العملاء مثل تخطيط الأهداف وخدمة العملاء ، لكن M1 Finance تفوقت على Wealthfront في الفئات التي تركز على الاستثمار بما في ذلك محتويات المحفظة وإدارة المحافظ وتجربة المستخدم. يعتمد الاختيار بينهما على من أنت كمستثمر. إذا كنت قادماً من إدارة محفظتك الخاصة وتتطلع إلى أتمتة الأجزاء المملة ، فإن M1 Finance مثالية لك. إذا كنت تبحث عن محفظة جاهزة لا تحتاج إلى التفكير فيها ، فإن Wealthfront هو الأفضل.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
