الاحتياطيات الأولية

تعريف الاحتياطيات الأولية

الاحتياطيات الأساسية هي الحد الأدنى للمبلغ النقدي اللازم لتشغيل البنك. تشمل الاحتياطيات الأساسية أيضًا الاحتياطيات القانونية الموجودة في الاحتياطي الفيدرالي أو أي بنك مراسل آخر. يتم تضمين الشيكات التي لم يتم جمعها في هذا المبلغ أيضًا.

كسر أسفل الاحتياطيات الأساسية

يتم الاحتفاظ بالاحتياطيات الأساسية لتغطية عمليات السحب الكبرى غير المتوقعة أو عمليات السحب. أنها بمثابة دفاع ضد انخفاض كبير في السيولة. يجب أن تظل هذه الاحتياطيات أكثر سيولة من الاحتياطيات الثانوية ، والتي يمكن استثمارها في الأوراق المالية القابلة للتسويق مثل عروض الخزينة.

مثال الاحتياطيات الأولية

هذه هي الطريقة التي تعمل بها الاحتياطيات الأساسية في أحد البنوك التجارية ، بافتراض وجود احتياطي بنسبة 20 ٪. يضع المودع 500 دولار في البنك أ. يحتفظ البنك بمبلغ 100 دولار منه للوفاء بمتطلبات الاحتياطي الأساسية ، ثم يقرض الباقي (400 دولار) لعميل آخر ، يستخدم هذا المال لشراء البقالة. ودائع البقالة بدوره 400 دولار في حساب البنك ب. الآن ، يتعين على البنك B الاحتفاظ بمبلغ 80 (20٪) من هذا المبلغ كاحتياطي ، ثم يقرض الـ 320 دولار الأخرى كاحتياطيات زائدة خاصة به. عندما يتم إقراض هذه الأموال ، فإنها بدورها تودع في مؤسسة ثالثة ، وتستمر الدورة.

في هذا المثال ، يصبح هذا المبلغ الأصلي البالغ $ 500 هو 1،220 دولار على الودائع في ثلاث مؤسسات مختلفة ، والتي تعرف باسم التأثير المضاعف. يمكن تعديل حجم المضاعف اعتمادًا على مقدار الأموال التي يجب على البنوك الاحتفاظ بها كاحتياطي. عندما يطلب مجلس الاحتياطي الفيدرالي من البنوك زيادة أو خفض الاحتياطيات ، فإن المضاعف يتغير ، والذي يمكن أن يضخ الأموال أو يستنزف الأموال من الاقتصاد. هذا هو المعروف باسم التعاقد أو توسيع العرض النقدي.

يمكن للبنوك جمع أو خفض احتياطياتها ضمن الحدود الفيدرالية ، اعتمادًا على ما إذا كانوا بحاجة إلى المزيد أو أقل من المال. إذا قامت العديد من البنوك بجمع المزيد من الأموال في نفس الوقت لمواجهة الأزمة المالية ، فقد يؤدي ذلك إلى تقليص المعروض النقدي ويمكن أن يكون له تداعيات على الاقتصاد ، مما يخلق أزمة ائتمان.

أزمة الائتمان هي حالة اقتصادية يصعب فيها تأمين رأس المال الاستثماري. الأفراد والشركات الذين كانوا يستطيعون الحصول على قروض في السابق لتمويل عمليات الشراء الكبرى أو توسيع العمليات يجدون أنفسهم فجأة غير قادرين على الحصول على هذه الأموال. البنوك والمستثمرون يتوخون الحذر من إقراض الأموال للأفراد والشركات ، مما يؤدي إلى ارتفاع أسعار منتجات الديون للمقترضين. في الغالب امتداد للركود ، تجعل أزمة الائتمان من المستحيل تقريبًا على الشركات الاقتراض لأن المقرضين خائفون من حالات الإفلاس أو التخلف عن السداد ، مما يؤدي إلى ارتفاع الأسعار.