تعريف منظم الأولية
المنظم الأساسي هو الدولة أو الوكالة التنظيمية الفيدرالية التي تعتبر الجهة المشرفة الرئيسية للمؤسسة المالية. في معظم الحالات ، هذه هي نفس الوكالة التي أصدرت الميثاق الأولي الذي يسمح للمؤسسة المالية بالعمل. يجب على البنوك والمؤسسات المالية الأخرى تقديم تقارير مكالمات فصلية تشير إلى دخلها وحالتها العامة إلى سلطتها التنظيمية الأولية.
كسر أسفل منظم الأولية
بالنسبة للبنوك الوطنية ، فإن الجهة الرقابية الرئيسية هي مراقب العملات. تقدم البنوك والشركات المستأجرة التابعة للدولة تقارير مبدئية إلى مجلس الاحتياطي الفيدرالي. البنوك الدولة الإجابة على الإدارات المصرفية في ولاياتهم.
المنظمين الأولية
مكتب المراقب المالي للعملة. تقوم OCC باستئجار وتنظيم ومراقبة جميع البنوك الوطنية وجمعيات الادخار الفيدرالية وكذلك الفروع والوكالات الفيدرالية للبنوك الأجنبية. إن OCC عبارة عن مكتب مستقل لوزارة الخزانة الأمريكية.
الاتحادات الائتمانية. تشرف الإدارة الوطنية للاتحاد الائتماني على الاتحادات الائتمانية الفيدرالية وتأمينها وتؤمن جميع الاتحادات الائتمانية الحكومية.
بنك تشارترد. تشترك وكالتان اتحاديتان في مسؤولية البنوك الحكومية. تقوم شركة تأمين الودائع الفيدرالية بتأمين البنوك الحكومية التي ليست أعضاء في نظام الاحتياطي الفيدرالي. بالإضافة إلى ذلك ، تؤمن FDIC الودائع في البنوك وجمعيات الادخار.
بالنسبة للبنوك التي تستأجرها الدولة والتي هي أعضاء في نظام الاحتياطي الفيدرالي ، فإن مجلس الاحتياطي الفيدرالي هو الجهة التنظيمية الرئيسية. بالإضافة إلى ذلك ، يتم الإشراف على البنوك المستأجرة من قبل الدولة من قبل المنظمين المصرفية الدولة.
تعتبر OCC أكبر جهة تنظيمية رئيسية مسؤولة عن معظم المؤسسات. تلاحظ OCC أن لديها القدرة على: فحص البنوك الوطنية والتوفير الفيدرالي. الموافقة على أو رفض طلبات الحصول على مواثيق جديدة أو فروع أو رأس مال أو أي تغييرات أخرى في الهيكل المؤسسي أو المصرفي. اتخاذ إجراءات إشرافية ضد البنوك الوطنية والحقوق الفيدرالية التي لا تمتثل للقوانين واللوائح أو التي تشارك بطريقة أخرى في الممارسات غير السليمة. إزالة الموظفين والمديرين ، والتفاوض على اتفاقات لتغيير الممارسات المصرفية ، وإصدار أوامر التوقف والكف ، وكذلك العقوبات المالية المدنية. إصدار قواعد وأنظمة وتفسيرات قانونية وقرارات الشركات التي تحكم الاستثمارات والإقراض والممارسات الأخرى.
تم دمج مكتب الإشراف على التوفير مع مكتب مراقب العملة (OCC) ، ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ، ومجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي ، ومكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) اعتبارًا من يوليو 2011 حتى إنشاء وكالة تنظيمية واحدة. في السابق ، كانت OCC تنظم جميع بنوك الادخار والميثاق المستأجر من قبل الحكومة الفيدرالية وجمعيات الادخار والقروض.
الروابط إلى مختلف المنظمين الأولية ويمكن الاطلاع هنا.
