ما هو مبلغ تسوية الخسارة؟
مبلغ تسوية الخسارة هو مصطلح يستخدم للدلالة على مبلغ تسوية التأمين على الممتلكات ، سواء كانت عقارية أو ممتلكات شخصية. يعتمد مبلغ تسوية الخسارة إلى حد كبير على نوع خيار تسوية تكلفة الخسارة الذي وافق عليه حامل الوثيقة في سياسة مالك المنزل.
كيف يعمل مبلغ تسوية الخسارة
مبلغ تسوية الخسارة هو الأموال التي تدفعها شركة التأمين لصاحب المنزل في حالة المطالبة بالتأمين على المنزل. في حالة تأمين مالك المنزل ، عادة ما يُطلب من مالكي المنازل حمل التأمين الذي سيغطي ما لا يقل عن 80 في المائة من قيمة استبدال منزلهم.
الماخذ الرئيسية
- هناك ثلاثة خيارات لتسوية الخسائر مقدمة من شركات التأمين: القيمة المتفق عليها ، قيمة تكلفة الاستبدال ، وقيمة التكلفة الفعلية. عادةً ما يتم ربط أقساط التأمين الأغلى بتكلفة الاستبدال بدلاً من خيار القيمة النقدية الفعلية. الخيار الثالث هو خيار القيمة المتفق عليها ، والذي يتطلب المثمن المستقل لمساعدة شركة التأمين والمؤمن توافق على قيمة الكائن الذي يتم التأمين عليه.
ومع ذلك ، قد يكون مبلغ تسوية الخسارة أقل من مبلغ التغطية الكاملة إذا لم يتم الوفاء بمتطلبات تأمين العملات بنسبة 80 بالمائة.
تحتوي بوليصة التأمين الخاصة بكل مالك على بند تسوية الخسائر الذي يوضح كيفية دفع المطالبة. ينطبق هذا الحكم على دفع تكلفة الاستبدال لكل من المسكن والممتلكات الشخصية.
لسوء الحظ ، فإن هذا الحكم قد يسمح لشركة التأمين بتأخير سداد المطالبة بالكامل عن طريق دفع القيمة الفعلية الفعلية للخسارة ، وفي بعض الحالات ، التخلي عن السداد الكامل كليًا لأن المؤمن عليه ليس لديه أموال كافية لإصلاح أو استبدال.
يعد بند تسوية الخسائر جزءًا من بوليصة تأمين كل مالك ، وهو يحدد كيفية دفع المطالبة للمؤمن عليه.
أمثلة على خيارات مبلغ تسوية الخسارة
خيارات تسوية الخسائر الثلاثة هي القيمة النقدية الفعلية وتكلفة الاستبدال والقيمة المتفق عليها. عادةً ما تحمل القيمة النقدية الفعلية (ACV) أقساط أرخص من تكلفة الاستبدال ، ولهذا السبب ينتهي كثير من الناس بخيار تسوية تكلفة الخسارة. يتم تعريف ACV بأنها "القيمة السوقية العادلة" أو تكلفة سيارة جديدة مطروحًا منها الاستهلاك.
على سبيل المثال ، إذا كانت السيارة جديدة بقيمة 20.000 دولار ، وحملها حامل وثيقة التأمين بعد امتلاكها لبضع سنوات ، فلن يحصلوا على كامل مبلغ 20.000 دولار ، ولكنهم سيحصلون على مبلغ أقل ، ربما 10000 دولار فقط أو حتى أقل اعتمادًا على كم عمرها.
تغطية تكلفة الاستبدال ، من ناحية أخرى ، هي خيار تسوية تكلفة خسارة متفوقة لأصحاب المنازل. على الرغم من كونه أكثر تكلفة ، إلا أنه سيدفع كل ما هو ضروري لاستبدال العقار التالف بممتلكات من نفس النوع والشرط ، حتى حدود السياسة.
عادةً ما يتم الاحتفاظ بخيار تسوية تكلفة الخسارة المتفق عليه لعناصر فريدة من نوعها أو عناصر ذات قيمة عالية حيث لا يمكن تقييم القيمة بسهولة. على سبيل المثال ، إذا كنت تقوم بتأمين عملة نادرة أو لوحة غالية الثمن ، فسيتعين عليك أنت وشركة التأمين الاتفاق على قيمة السلعة في وقت كتابة الوثيقة ، وهو ما ستدفعه في حالة تدميره. في كثير من الأحيان التقييم المستقل تلبية هذا المطلب.
