تعريف قطاع القروض

ما هو قطاع القروض؟

قطاع القروض هو ترتيب قرض تجاري يمكن من خلاله للمقرض الأولي على قرض طويل الأجل ، مثل البنك ، أن يحصل على تمويل لهذا القرض من المقرضين أو المستثمرين الآخرين. يمثل قطاع القروض حصة من القرض طويل الأجل (مثل قرض مدته خمس سنوات أو خط ائتمان دوار). عندما يصل شريط القرض إلى أجل الاستحقاق ، سوف يتلقى حامله مبلغًا متفقًا عليه من المال. عادة ما يكون استحقاق شريط القرض قصير الأجل (غالبًا ما يكون 30 أو 60 يومًا). قد يُشار إلى قطاع القروض أيضًا على أنه مشاركة قطاعية ، أو بشكل أكثر رسمية ، كترتيب مشاركة قرض قصير الأجل.

كيف يعمل قطاع القروض

عندما يقوم بنك أو بنك آخر بتقديم قرض طويل الأجل ، يمكنه بيع شرائح القروض للمستثمرين من أجل زيادة رأس المال لتمويل القرض. على سبيل المثال ، عندما يبيع أحد البنوك شريط قروض مدته 60 يومًا ، فإنه يحصل على أموال لتغطية هذا الجزء من القرض. لكن في نهاية الستين يومًا ، انتهى مصدر تمويل القرض. يجب على البنك إما إعادة بيع قطاع القروض لنفس المستثمر ، أو البحث عن مستثمر جديد لشرائه ، أو تمويل قطاع القروض نفسه.

اللوائح على شرائط القروض

في ظل ظروف معينة ، يمكن تصنيف شرائح القروض على أنها مبالغ مقترضة في التقرير المالي ربع السنوي للبنك للجهات التنظيمية ، والمعروفة باسم تقرير الاتصال. منذ 31 مارس 1988 ، اعتبرت الجهات الرقابية المصرفية أن قطاع القروض هو مبلغ مقترض إذا كان لدى المستثمر خيار عدم تجديد شريط القرض في نهاية المدة وكان البنك ملزمًا بتجديده. في هذه الحالة ، لا يتم التعامل مع شرائح القروض كمبيعات ، ولكن كقروض. تُعتبر شرائط القروض ودائعًا وتصبح خاضعة لمتطلبات الاحتياطي لمؤسسات الإيداع على النحو المنصوص عليه في مجلس الاحتياطي الفيدرالي بموجب اللائحة د.

عندما ينضج قطاع القروض ، يجب على المقرض إما إعادة بيعه أو تحمل مسؤولية تمويله.

علاوة على ذلك ، إذا اختار المستثمر الأصلي عدم تجديد شريط القروض في نهاية فترة الاستحقاق ، يجب أن تتحمل مؤسسة الإيداع التي باعت قطاع القروض مسؤولية تمويل قطاع القروض نفسه. ذلك لأن شروط قرض المقترض عادة ما تتجاوز فترة استحقاق قطاع القروض. على سبيل المثال ، قد يكون المقترض من القرض الذي يتم بيعه كشرائح قروض قد قام بتسجيل الدخول لفترة قرض مدتها سنة واحدة أو خمس سنوات أو أكثر ، أو ربما يكون قد رتب لخط ائتمان متجدد لمدة مماثلة. في الواقع ، تحمل شرائط القروض خصائص اتفاقية إعادة الشراء لأن البنك الذي يبيع قطاع القروض يوافق على شرائه من المشتري وفقًا لتقدير المشتري.

يمكن أن تشمل معاملات قطاع القروض التزامات الإيداع ، مثل الإقرار بالسلف ، والسندات الاذنية أو الالتزامات الأخرى. على هذا النحو ، يجوز تطبيق الإعفاءات من تعريف الإيداع الموضحة في المادة (د) على هذه الالتزامات. على سبيل المثال ، عندما يبيع بنك محلي شريط قروض إلى بنك محلي آخر ، قد يتم إعفاء هذا الشريط من متطلبات الإيداع على النحو المنصوص عليه في المادة (د).