التأمين على الحياة

ما هو التأمين على الحياة؟

التأمين على الحياة هو عقد بين شركة تأمين وحامل وثيقة يضمن فيه المؤمن دفع استحقاقات الوفاة للمستفيدين المحددين عند وفاة المؤمن عليه. تعد شركة التأمين باستحقاق الوفاة مقابل دفع قسط التأمين من قبل المؤمن له. وغالبا ما يتم حساب هذا مع نسبة الأصول الحرة.

التأمين على الحياة

فهم التأمين على الحياة

الغرض من التأمين على الحياة هو توفير الحماية المالية للمعالين الباقين على قيد الحياة بعد وفاة المؤمن له. من الضروري لمقدمي الطلبات تحليل وضعهم المالي وتحديد مستوى المعيشة اللازم لمعاليهم الباقين على قيد الحياة قبل شراء بوليصة تأمين على الحياة. يعد وكلاء أو وسطاء التأمين على الحياة فعالين في تقييم الاحتياجات وتحديد نوع التأمين على الحياة الأنسب لتلبية تلك الاحتياجات. تتوفر العديد من قنوات التأمين على الحياة بما في ذلك سياسات الحياة الكاملة والعمر الافتراضي والحياة العامة المتغيرة (VUL). من الحكمة إعادة تقييم احتياجات التأمين على الحياة سنويًا ، أو بعد أحداث مهمة تتعلق بالحياة مثل الزواج والطلاق وولادة الطفل أو تبنيه والمشتريات الكبيرة ، مثل المنزل.

كيف يعمل التأمين على الحياة

هناك ثلاثة عناصر رئيسية من بوليصة التأمين على الحياة.

1. استحقاقات الوفاة هي مبلغ المال الذي تضمنه شركة التأمين للمستفيدين المحددين في الوثيقة عند وفاة المؤمن عليه. سيختار المؤمن له مبلغ استحقاق الوفاة المطلوب بناءً على الاحتياجات المستقبلية المقدرة للورثة الباقين على قيد الحياة. ستحدد شركة التأمين ما إذا كانت هناك مصلحة قابلة للتأمين وما إذا كان المؤمن له مؤهلاً للتغطية بناءً على متطلبات الاكتتاب الخاصة بالشركة. يتم تعيين مدفوعات قسط التأمين باستخدام إحصائيات اكتوارية. ستحدد شركة التأمين تكلفة التأمين (COI) ، أو المبلغ المطلوب لتغطية تكاليف الوفيات ، والرسوم الإدارية ، ورسوم صيانة الوثيقة الأخرى. العوامل الأخرى التي تؤثر على قسط التأمين هي سن المؤمن له ، والتاريخ الطبي ، والمخاطر المهنية ، والميل الشخصية للخطر. ستظل شركة التأمين ملزمة بدفع استحقاقات الوفاة إذا تم تقديم الأقساط على النحو المطلوب. مع سياسات الأجل ، يشمل مبلغ الأقساط تكلفة التأمين (COI). بالنسبة للسياسات الدائمة أو الشاملة ، يتكون مبلغ التأمين من COI ومبلغ القيمة النقدية. القيمة النقدية للتأمين الدائم أو الشامل على الحياة هي مكون يخدم غرضين. إنه حساب ادخار ، يمكن استخدامه من قبل حامل البوليصة ، خلال حياة المؤمن عليه ، مع النقد المتراكم على أساس الضرائب المؤجلة. قد يكون لبعض السياسات قيود على عمليات السحب بناءً على استخدام الأموال المسحوبة. الغرض الثاني من القيمة النقدية هو تعويض التكلفة المرتفعة أو توفير التأمين مع تقدم العمر المؤمن عليه.

الدراجين التأمين على الحياة

تقدم العديد من شركات التأمين لحاملي وثائق التأمين خيار تخصيص سياساتهم لتناسب احتياجاتهم الشخصية. الدراجون هم أكثر الطرق شيوعًا لتعديل حامل البوليصة خطتهم. هناك العديد من الدراجين ، لكن التوفر يعتمد على المزود.

• يوفر راكب إعانة الوفاة عن طريق الخطأ تغطية تأمينية إضافية على الحياة في حالة وفاة المؤمن عليه بطريق الخطأ. يضمن تنازل راكب قسط التأمين التنازل عن أقساط التأمين إذا أصبح حامل الوثيقة معاقًا وغير قادر على العمل. يدفع راكب إعاقة الدخل دخلاً شهريًا في حالة إصابة حامل البوليصة بالتعطل. يسمح تشخيص مرض الموت المتسارع (ADB) المؤمن له بجمع جزء أو كل مخصصات الوفاة.

كل سياسة فريدة من نوعها للمؤمن والمؤمن. تعد مراجعة وثيقة السياسة ضرورية لفهم التغطية المعمول بها وإذا كانت هناك حاجة إلى تغطية إضافية.