ما هي خطة الدخل الحياة؟
تعد خطة دخل الحياة منتجًا ماليًا للمهنيين ذوي الدخل المرتفع الذي يضمن الحصول على دخل مضمون مدى الحياة للمشاركين المتقاعدين. على غرار ما تبقى من الصندوق الخيري ، يتم تمويل خطط دخل الحياة من خلال مجموعة من الاستثمارات.
فهم خطة دخل الحياة
يقوم المشاركون في خطة دخل الحياة بنقل الأصول إلى مجموعة من الأموال المدارة. مجمع الأموال يدفع إلى المساهمين المتقاعدين في شكل دخل مضمون مدى الحياة.
من نواح كثيرة ، خطط دخل الحياة تشبه الصناديق الباقية الخيرية. أي أنها توفر عمليات توزيع دخل دورية للمستفيدين لفترة محددة ، وبعد ذلك يتم التبرع بما تبقى من الصندوق إلى مستفيد معين ، وعادة ما تكون جمعية خيرية.
الفرق الرئيسي بين خطط دخل الحياة وصناديق الأموال الباقية الخيرية هو أن خطط دخل الحياة يتم تمويلها من الدخل المجمع. عادة ما يتم استثمار أموال الدخل المجمع في محفظة أوراق مالية ذات دخل ثابت ، ويكون مديرو الصناديق مسؤولين عن الحفاظ على رأس المال أو زيادته.
إستراتيجية خيرية
العديد من خطط دخل الحياة متجذرة في استراتيجية خيرية ، حيث تدير مؤسسة خيرية مجموعة من الأموال. في مثل هذه الحالات ، تتولى المؤسسة الخيرية مراقبة وملكية الأصول عند وفاة المتبرع ، أو عند وفاة المستفيد الأخير.
خطط دخل الحياة هي الأنسب للمهنيين ذوي الدخل المرتفع وأصحاب الأعمال الذين يبحثون عن استراتيجيات لضمان استبدال الدخل والاستقلال المالي المستمر أثناء التقاعد. في كثير من الحالات ، توفر خطط دخل الحياة أيضًا عنصر حماية التأمين على الحياة أيضًا.
سعر الدخول
بينما يمكن أن يختلف سعر الدخول في خطة دخل الحياة من خطة إلى أخرى ومن بلد إلى آخر ، فإن السيناريو الشائع الموصوف في نشرات خطة دخل الحياة يوضح استثمار مبدئي قدره 100000 دولار. ومع ذلك ، تحدد بعض الخطط ذات الأسعار المعقولة الحد الأدنى للاستثمار بحد أدنى 5000 دولار.
وفقًا لمعظم خطط دخل الحياة ، تضع المؤسسة المُدارة اتفاقية سنوية للدفع مع المشاركين ، مما يضمن الحد الأدنى من مدفوعات الدخل على فترات منتظمة. قد يتم تضمين مدفوعات إضافية ، مثل استحقاق الوفاة.
المعاشات التقاعدية جاب
تعد خطط دخل الحياة من بين المنتجات المالية التي ظهرت في السنوات الأخيرة حيث يتناقص عدد العمال الأميركيين المتضائل في أي خطة من خطط التقاعد الخاصة بالقطاع الخاص.
نظرًا لأن القطاع الخاص الأمريكي بدأ في التحول عن المعاشات التقاعدية المحددة الفوائد لصالح خطط 401 (k) وبدأ المستثمرون الأفراد في نقل صناديق التقاعد إلى الجيش الجمهوري الايرلندي ، توقع العديد من المحللين حدوث أزمة تقاعد وشيكة.
في أواخر عام 1975 ، أظهرت وزارة العمل الأمريكية أن 98٪ من عمال القطاع العام و 88٪ من العاملين في القطاع الخاص مشمولون بخطط منافع محددة. بحلول عام 2005 ، انخفضت هذه الأرقام بشكل كبير. على الرغم من أن 92٪ من العاملين في القطاع العام لا يزالون مشمولين بالتغطية ، فإن 33٪ فقط من موظفي القطاع الخاص كانوا معاشون.
وبالنسبة للكثيرين ، لم يكن هناك بديل. وجدت دراسة أجريت عام 2015 من قبل مركز شوارتز لتحليل السياسات الاقتصادية بالمدرسة الجديدة أن 68٪ من الأشخاص في سن العمل لم يشاركوا في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل.
مع استمرار هذه الاتجاهات ، يواصل المحللون التكهن بالحلول ، في حين يتم تشجيع العمال على الاستثمار في خطط التقاعد المستقلة التي تناسب ميزانياتهم واحتياجاتهم.
