ما هو الضمان المصرفي المؤجر؟
الضمان المصرفي المؤجر هو ضمان مصرفي ، يتم تأجيره لطرف ثالث مقابل رسوم محددة. سيقوم البنك المُصدر بإجراء العناية الواجبة على الجدارة الائتمانية للعميل ، ويتطلع إلى ضمان الضمان المصرفي. بعد ذلك ، ستؤجر ضمانًا لذلك العميل مقابل مبلغ محدد من المال وعلى مدى فترة زمنية محددة (عادةً أقل من عامين).
سوف يرسل البنك المصدر الضمان إلى البنك الرئيسي للمقترض ، ثم يصبح البنك المصدر مؤيدًا للديون التي يتحملها المقترض ، حتى المبلغ المضمون.
شرح الضمان البنكي المؤجر
الضمانات المصرفية المؤجرة تميل إلى أن تكون مكلفة للغاية. يمكن أن تصل الرسوم إلى 15٪ من مبلغ الضمان كل عام. تتكون الرسوم عادة من رسم إعداد أولي ورسم سنوي ، وكلاهما سيكون نسبة مئوية من المبلغ بالدولار الذي "يضمنه" البنك المصدر (في حالة عدم تغطية) في حالة عدم قدرة الشركة على سداد ديونها على الفور.
عادةً ما تستخدم الشركات الأصغر هذا الخيار فقط للحصول على الدعم المالي (وخاصة أولئك الذين يائسون لتوسيع العمليات و / أو تمويل مشروع معين). عادةً ما تكون هذه الشركات قد استنفدت فرصًا أخرى لجمع التمويل أو الحصول على خطاب اعتماد من مصرفها.
ضمان البنك المؤجر وتحديد الجدارة الائتمانية
لتحديد ما إذا كان المقترض يستحق ضمانًا بنكيًا مؤجرًا ، سيجري العديد من البنوك تحليلًا ائتمانيًا. يركز تحليل الائتمان على قدرة المؤسسة على الوفاء بالتزاماتها المتعلقة بالديون ، مع التركيز على مخاطر التخلف عن السداد. سيعمل المقرضون عمومًا من خلال الخمس سنوات المحددة لتحديد مخاطر الائتمان: تاريخ ائتمان مقدم الطلب ، والقدرة على السداد ، ورأس ماله ، وشروط القرض ، والضمانات المرتبطة به. هذا الشكل من العناية الواجبة يمكن أن يدور حول نسب السيولة والملاءة. تقيس السيولة السهولة التي يمكن بها للفرد أو الشركة الوفاء بالتزاماتها المالية مع الأصول الحالية المتاحة لهم ، بينما تقيس الملاءة قدرتها على سداد الديون طويلة الأجل. نسب السيولة المحددة التي قد يستخدمها محلل الائتمان لتحديد الحيوية على المدى القصير هي النسبة الحالية ، النسبة السريعة أو اختبار الحمض ، والنسبة النقدية. قد تستلزم نسب الملاءة نسبة تغطية الفوائد.
السوق العالمية للضمانات البنكية المؤجرة
سوف تستأجر العديد من البنوك الكبرى في جميع أنحاء العالم الضمانات المصرفية ، وعادة ما يكون الحد الأدنى للمبلغ من 5 ملايين دولار إلى 10 ملايين دولار ، حتى 10 مليارات دولار وأكثر.
