يعد قرض FHA 203 (k) منتجًا فريدًا يتيح لأصحاب المنازل المحتملين الذين لا يملكون الكثير من المال لشراء عقار يحتاج إلى إصلاحات. ولكن عندما تجمع بين الروتين الأحمر للهيئات الحكومية والمخاطر المالية الإضافية المرتبطة بالناس العاديين (الأشخاص الذين ليس لديهم خبرة في إعادة تأهيل المنازل) بشراء عقار في حالة سيئة ، يمكن أن يكون قرض 203 (ك) واحدًا من أكثر القروض العقارية صعوبة للحصول على الموافقة ل. سيرشدك هذا المقال خلال العملية حتى تعرف ما تتوقعه. (للحصول على معلومات أساسية ، اقرأ مقدمة حول قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) .)
تأكد من أنك تملك ما يكفي من النقود اعتبارًا من أوائل عام 2010 ، ما عليك سوى الحصول على دفعة مقدمة تبلغ 3.5٪ من سعر شراء المنزل بالإضافة إلى تكاليف الإصلاح لشراء منزل به هذا النوع من القروض. لذا ، إذا كنت تشتري منزلًا بسعر طلب يصل إلى 150،000 دولار وتحتاج إلى إصلاحات بقيمة 15000 دولار ، فستحتاج إلى 3.5٪ من مبلغ 165،000 دولار أو 5،775 دولار ، كدفعة مقدمة.
تأكد أنك مرشح قرض قوي بالطبع ، سيكون عليك أيضًا تلبية متطلبات المقترض المعتادة للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، مثل الحصول على دخل ثابت يمكن التحقق منه ودرجة ائتمان جيدة. ولكن على خلاف ذلك ، طالما يمكنك إجراء المدفوعات الشهرية على العقار الذي ترغب في شرائه ، فلا توجد متطلبات خاصة أخرى للتأهل لهذا القرض. فقط تذكر أن الأمر يخص شاغلي المالك فقط ، وليس للمستثمرين. (لمعرفة المزيد ، راجع فهم قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية الرئيسية .)
اختر القرض 203 (k) الذي يناسب وضعك قبل التقديم ، حدد نوع القرض الذي ستحتاج إليه. يوجد بالفعل نوعان من قروض الرهن العقاري FHA 203 (k): الأول يسمى "منتظم" ، وهو مخصص للخصائص التي تحتاج إلى إصلاحات هيكلية. والثاني يسمى "تبسيط" أو "تعديل". إنه مصمم للخصائص التي تحتاج فقط إلى إصلاحات غير هيكلية. يمكن لوكيلك العقاري و / أو المقرض مساعدتك في اتخاذ هذا القرار. بالطبع ، إذا كنت لا تعرف الفرق بين الإصلاحات الهيكلية وغير الهيكلية ، فقد يكون مشروع إعادة التأهيل أكثر من رأسك.
اختر أحد المقرضين في أي وقت تتقدم فيه بطلب للحصول على قرض عقاري مدعوم من الحكومة ، سواء كان قرضًا من وزارة شؤون المحاربين القدامى ، أو قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، أو قرض الرهن العقاري الأخضر أو قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) ، سيكون اختيارك للمقرضين محدودًا إلى حد ما. قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) على وجه الخصوص ليست شائعة للغاية ، لذلك العديد من المقرضين إما لن يعرفوا كيفية معالجتها أو لا يرغبون في التعامل مع الأوراق الإضافية والمتاعب. نظرًا لأن عملية طلب الحصول على قرض لـ 203 (k) من القروض معقدة ، فأنت بالتأكيد تريد العمل مع مقرض لديه خبرة في منتج القروض المتخصصة هذا.
لم تتم الموافقة على جميع المقرضين للتعامل مع 203 (ك) القروض. يجب على قروض إدارة الإسكان الفدرالية منح المقرضين الإذن لتقديمها لهم. للعثور على المقرض المعتمد ، انظر المقرض المعتمد لـ HUD ، ابحث هنا. تأكد من تحديد المربع في نهاية الصفحة لتقييد بحثك على المقرضين الذين قدموا 203 (k) قرضًا خلال الـ 12 شهرًا الماضية.
إنشاء اقتراح Rehab الخاص بك بالإضافة إلى متطلبات طلب قرض الرهن العقاري المعتادة ، مثل إثبات الدخل وإثبات الأصول وتقارير الائتمان ، فإن طلب القرض 203 (k) يتطلب إنشاء اقتراح لإعادة التأهيل. يجب أن يصف اقتراحك العمل الذي يجب القيام به على العقار وتقديم تقدير تكلفة مفصل لكل إصلاح أو تحسين. المعروضات المعمارية ، مثل خطة قطعة الأرض والخطة الداخلية المقترحة ، مطلوبة لأية إصلاحات هيكلية. ستساعد قائمة التحقق الخاصة بـ HUD في إرشادك عبر العناصر التي يجب أن يتناولها اقتراحك. تغطي قائمة التحقق كل مساحة المنزل التي قد تحتاج إلى إصلاحات ، من المزاريب والممرات إلى الأرضيات والنوافذ.
لست مضطرًا إلى توظيف مهنيين للقيام بالإصلاحات ، ولكن تقول إدارة الإسكان الفدرالية إنه يجب إكمال العمل وفقًا للمعايير المهنية وفي الوقت المناسب. أيضًا ، إذا كنت تخطط للقيام بالإصلاحات بنفسك ، فلا يمكنك استخدام القرض لدفع نفسك مقابل عملك. يمكنك فقط استخدام القرض مقابل تكلفة المواد إذا كنت ستقوم بالعمل بنفسك. إذا كان هذا يبدو وكأنه صفقة مزيفة ، تذكر أن الأموال المقترضة ، حتى لو كانت بسعر فائدة منخفض ، ليست أموالًا مجانية - إنها أموال يتعين عليك سدادها بفائدة. طالما أنك تعرف ما تفعله وتستطيع قضاء الوقت في المشروع ، فيمكنك التقدم عن طريق القيام بالعمل بنفسك. أيضًا ، قد تكون قادرًا على استخدام الأموال التي توفرها عن طريق عدم التعاقد مع مقاولين لإجراء تحسينات إضافية على الممتلكات التي لا يمكنك تحمل تكاليفها.
حتى إذا كنت ستقوم بالعمل بنفسك ، فلا يزال يجب أن يتضمن اقتراحك تكلفة العمالة. لماذا ا؟ لأنه إذا حدث خطأ ما وكان عليك تعيين مهنيين بعد كل شيء ، فإن إدارة الإسكان الفدرالية تريد أن يكون لديك المال لتوظيفهم. (للحصول على بعض التلميحات المفيدة ، راجع مشاريع "افعل ذلك بنفسك" لزيادة قيمة المنزل .)
الحصول على تقييم يجب تقييم المنزل الذي ترغب في شرائه كما هو الحال بالنسبة لأي قرض ، إلا أنه يجب على المثمن تقدير قيمة المنزل بمجرد إجراء الإصلاحات والتحسينات. قد يكون التقييم كما هو مطلوب ، ولكن في بعض الأحيان يمكن أن يكون سعر الشراء في مكان كما هو تقييم.
Hire Help - يختار بعض الأشخاص استئجار متخصص يسمى مستشار 203 (k) لمساعدتهم على إكمال جميع الأعمال الإضافية المطلوبة لهذا النوع من القروض ، مثل إعداد المعارض المعمارية. يمكن تضمين رسوم استئجار مثل هذا الاستشاري في الرهن العقاري ، شريطة ألا يتجاوز الحدود التي يحددها هود. على سبيل المثال ، بالنسبة للمنزل الذي يتطلب 1501 دولار إلى 30،000 دولار من الإصلاحات ، لا تتوقع HUD من الاستشاري دفع أكثر من 600 دولار. ومع ذلك ، من المقبول تمامًا إكمال جميع الأعمال الورقية بنفسك ، على الرغم من أنك قد ترغب في الحصول على بعض المدخلات من المقاولين المحتملين (إذا كنت تستخدم أيًا).
هل يستحق عناء؟ عملية التقديم FHA 203 (k) هي الكثير من العمل ، بالتأكيد. إذا بدا الأمر وكأنه مشكلة كبيرة ، فقد يكون من الأفضل لك الاستمرار في البحث عن منزل أقرب إلى الاستعداد أو الاستمرار في التوفير حتى تتمكن من شراء مكان أجمل. ولكن إذا كان لديك الوقت والطاقة والصبر ، فإن القرض 203 (ك) غالباً ما يكون الطريقة الوحيدة لتمويل شراء عقار يحتاج إلى إصلاحات كبيرة. خلاف ذلك ، ستحتاج إلى ما يكفي من النقود لدفع ثمن العقار والإصلاحات المباشرة. (لمزيد من المعلومات ، راجع استكشاف أخطاء إصلاح الصفحة الرئيسية الجديدة .)
